[請益] 有關退休部分 債券配置抉擇

[junglecool (安德爾斯)]

最近在規劃退休後的資產配置,金額約300萬台幣，大概75%債25%股，本來已經打算使用複委託投資VT及BND了，可是最近看了HC的文章覺得金融債ETF也是個不錯的選擇優點如下

賣出免徵證交稅

免收二代健保補充保費

債券配息屬境外所得，基本所得額低於670萬元就不會被併入所得稅

.內扣費用超低，已逼近美股債券 ETF 的水準

.台股市場投資債券 ETF 免收 30% 的配息稅，且配息是現金直接進入台灣銀行帳戶

文中舉的範例是彭博巴克萊10年期以上優先順位金融債券ETF」 (證券代號：00773B)

想問一下大家想法
VT是搭配原本的BND就好了還是也可以搭配上述的金融債ETF






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推 asiguo: BND+短期高收SHYG  8:2
→ ffaarr: 這支還不到一年，追蹤能力還沒有很確定。
→ ffaarr: https://reurl.cc/Vaka4b  關於台灣債券ETF優缺點可參考
推 pyrogen: 最好問清楚全部的費用，投資級債券利息不高，光台灣ETF費
→ pyrogen: 用可能每年吃掉你一大塊的利息
→ avigale: 我是不信任國內的ETF管理，短期債券可以考慮用美元定存
推 map123: 金融債跟BND的分散性差太多了
→ map123: 既然是退休規劃，分散性要充足才能低風險
推 laicking: 00773B發行不到一年欸，追蹤能力需要看長期，不是費用低
→ laicking: 就一定好，而且看一下配息記錄，殖利率覺得OK嗎？
推 Latte7: 300鎂?