[請益] 新手資產配置

[a00071 (a00071)]

個人條件
30yr
扣除生活開銷. 預備金
每年可投入的資金為30萬台幣
每季分批換美金
年底再一次匯到Firstrade

股債比重 80:20

再平衡會在每年匯款時執行一次

標的
目前為
0050:15%
VTI:15%
VGK:15%
VPL:15%
VWO:15%
VNQ:5%
VGIT:20%

投入後陸陸續續看了版友文章
目前是想改成

0050:15%
VTI:15%
VEA:30%
VWO:15%
VNQ:5%
VGIT:20%

目的只是降低內扣(雖然差異很小)
還有讓資金更容易管理並涵蓋加拿大股市
缺點的話就是無法自行調整歐洲及亞太市場的比例

想請教版上的各位前輩
目前是希望都能盡可能平均涵蓋四大區塊
這樣調整標的跟比例是否有達到目的?
或是否有需要進一步調整的地方?

謝謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.165.14.13 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588955765.A.6B3.html
※ 編輯: a00071 (118.165.14.13 臺灣), 05/09/2020 00:38:27
→ davidchen329: 建議簡化成 VT + VNQ + VGIT 即可
推 BoBoKevin: why Canada
因為原本的組合中並沒有包含加拿大, 而我希望各地區都能涵蓋到
推 mexilo: 你的情況跟我好像
推 Smallpox: VT+VNQ+VGT 我自己的選擇
推 boombastick: VT一檔就可以cover全世界股票了，我個人是VTI搭配RD
→ boombastick: S.B
RDS.B低點的時候沒抄到..不過想想還是算了
推 SexVapor: VT裡就有房地產的部分了
→ SexVapor: 所以就VT加VGIT或VGSH吧
→ Gyin: 其實這幾檔怎麼配都可以 重點是要長時間堅持下去
→ avigale: 照你的想法，股票放掉VWO會比較好。不過通常是海外做區
→ avigale: 塊平均, 不會把美國加入. VNQ的目的是? 稅務效率很差喔.
還是不太清楚A大建議放掉VWO的原因, VT跟VTI都有含VNQ,
加入VNQ目的是希望加高不動產的比例, 不過稅務方面我並沒有理解清楚就投入並不恰當
推 katono: 30 不多 vt  bndw買一買就差不多
推 Rex1992: 我也是一年30，配006208 VTI VXUS VGIT ，30:40:20:10，
→ Rex1992: 股債9:1
推 inchlife: 你資金沒那麼龐大，簡化成2-3個ETF即可
推 cs01580: 現在應該100% VTI吧...然後如果你提早一個月進來就好惹
推 cs01580: 0050跟VWO兩個選一個就好了
一個月前的心理狀態還不適合進場..納入0050是想與國外標的做比較,
部分錢留在台灣市場也比較好跟家人交代, 不過這是個人偏好
至於不選擇VT的原因是北美的比重已經快六成(59.50%), 跟我所理解的資產配置有所相悖
感謝大家提供的建議, 比起自己研究, 交流後才發現沒注意到的地方還不少
→ ffaarr: 選自己最能安心放的就好。
※ 編輯: a00071 (118.165.14.13 臺灣), 05/09/2020 12:03:08
推 surahinagiku: MGC:MGK:2800.hk 2:2:4 還有20% 自選個股
→ redlance: ok,go吧，反正不是30年不動，1年後你會有想法自己調整
→ redlance: vbq稅高，和降內扣有些抵觸
推 giantkobe: 相較資金 標的太多 再平衡很麻煩 很難堅持下去
推 The4sakenOne: vt加債券就不錯了吧 太多感覺好麻煩
推 rainsilver: 開始執行之後就怎樣最適合自己吧 沒有一定
→ anderson01tw: 非美的股市不會放太重嗎？
推 cs01580: 回應一下你的資產配置一說，我認為做長期指數化投資，既
→ cs01580: 然是追指數那挑指數就很重要，找未來長期趨勢你有信心會
→ cs01580: 向上的市場(未來真的會如何沒人知)，這種的才適合，所以
→ cs01580: 我上面推薦VTI。依此，我並不完全同意綠角那套要有國際
→ cs01580: 間依市場市值分配投資的方式，因為我並不熟悉世界的其他
→ cs01580: 市場，不知道的東西不要碰，不過只要你知道自己在做什麼
→ cs01580: 就好了。
→ ashidaka: 搞這麼複雜,結果跑個10年回測績效還有標準差跟VT/VGIT
→ ashidaka: 的簡單配置根本就差不多
推 map123: 不同意VT中北美佔60%，台灣只佔全世界1.5%，你倒是買了15%
推 map123: 建議一股一債買一買就好，畢竟金額不大
→ map123: 報酬率產生的差異不會太高
推 donny1: 搞太複雜了 一檔aoa就好也是8:2
→ donny1: 還內建自動平衡
→ avigale: 你列的標的裡面，持有成本(包含稅)最高的就是VWO跟VNQ,
→ avigale: 未來績效無法確定, 但成本就是在那裡. VWO配到跟美國或
→ avigale: 先進市場相當, 不過是從市值比例或是稅務角度都是太高.
→ ffaarr: 覺得配置內容是戰略層次的事，稅務是戰術層次的事，應該還
→ ffaarr: 是以配置的考量理由優先。
→ ffaarr: 基本認為原po的配置方式，符合自身配置看法之下沒什麼問題
→ ffaarr: 就是看會不會覺得太花時間精力，不會的話就好。
→ ffaarr: 100%vti 這已經脫離資產配置，而是主動操作的思考了。
→ ffaarr: 然後建議不要把10年回測當作唯一指標那一定是全押美股最好
推 ericks92216s: 自己是AOA 006208
推 laicking: 00692 30% + VT 70%，我找費用最低+最分散的，10年後再
→ laicking: 考慮加債券配置
推 laicking: 國外固定收益的產品現在利率太低又有預扣稅的問題，除了
→ laicking: 跟股市負相關的美國公債，找不到值得投入的
推 laicking: 很多資產配置都有提到不動產，其實不懂除了股債加入reit
→ laicking: 的用意？
推 laicking: 台灣人要增加配置不動產不是應該買上市建商股票最實在
→ laicking: 嗎？
推 kaminomizo: 美股居然跟我的配置完全一樣www
→ avigale: 這有歷史脈絡。近年來MPT認為持有非完全相關的資產，可
→ avigale: 以降低風險(主要是波動度)提高報酬，海外股市和REITs在
→ avigale: 這之後才越來越受重視，甚至發展成初始配置。後來甚至一
→ avigale: 度發展出，由於風險不同會造成預期報酬: 新興>海外>美國
→ avigale: ，同時持有可以互相消弭波動，吃到"免費的午餐"。但反對
→ avigale: 的聲音也一直存在，主要是用波動度衡量風險是否適當。
推 GuangYu: 你是綠角派的齁，可以先照這個方式買下去。隨著時間過去
→ GuangYu: 你會有自己的看法，然後做修正的
推 whshenvoy: 我28yr目前QQQ60% TQQQ20% 00692 20%供參考
推 snow30288: VT(70)+BNDW(20)+VNQ(5)+VNQI(5) 小魯是這樣配
推 dojob: VT+台灣美債
推 laicking: 感謝a大提示，那我窮散戶還是簡單先配置股票就好，今年
→ laicking: 這樣的波動度100%股票都吃的下去了
推 laicking: 多數長輩也只買股票甚至只買台股個股，連ETF都沒買過
推 siaumin: 個人voo+xar+xle+iei
→ siaumin: 搭配相對低檔的產業和軍火提高報酬
推 protoss666: 好累 無腦AOA
推 alex85830: 偷渡問一下有些人不推bndw因為有美元避險的意思是什麼
→ alex85830: 查了資料還是不太懂T.T
推 alau: 太複雜了 這樣做績效不會比較好
推 seand8088503: 錢不多 集中一點比較好吧
→ avigale: 我以前也以為國際債券要像股票選不避險的，後來才知道到
→ avigale: 債券的邏輯完全不一樣。債券是著重償債能力和票面利率，
→ avigale: 不避險就又多一個匯率風險，合起來結果可能很糟糕，想想
→ avigale: 為什麼人家會說舉內債不用怕。有避險理論上好一點。
推 map123: 我個人是覺得避險美金沒什麼不好
→ map123: 因為這40年來台幣對美金匯率就是穩定
→ map123: 未來就不知道了...XD
推 eric98276: 想問下，選含有公司債的是為了提高殖利率的話，為何不
→ eric98276: 乾脆拉高國債續存期間買ief的7-10年呢？
→ ffaarr: ief的殖利率沒高多少吧。
→ ffaarr: 除非要選長期公債殖利率才會明顯提昇，但還是不及公司債
推 map123: BNDW含有公司債就是要獲取超額報酬
→ map123: 然後要買進超多的公司債來分散風險
→ map123: 內含15000隻世界政府+公司債
推 map123: 不過很多人債券這方面要的是跟股票負關係
推 s148235: 會投資公司債要的不是超額報酬，而是承受公司不付債息或
→ s148235: 倒閉等風險，換來的風險溢酬。
推 nono830209: 想借問推文前輩們提到的VGT大概配比都抓多少呢
推 schooldance: 看你經歷過幾次空頭，如果經驗不多，建議股票部分005
→ schooldance: 0+VT就好
推 map123: 推S大
推 schooldance: 另外債佔多少%，其實沒有標準答案
→ schooldance: 可以自己評估空頭時，多少債券才能讓自己心安睡得著
→ schooldance: 。
→ schooldance: 然後估算出來的債券%,乘以1.5~2,才是實際債券應該有
→ schooldance: 的%
→ eric98276: 好吧…google顯示ief的殖利率僅1.65，相較比bnd還低0.9
→ eric98276: 左右，比investing寫的股息收益率2.03還低好多…
→ ffaarr: ief現在持有債券的殖利率是0.56%
→ ffaarr: bnd沒有每天更新，類似的agg現在殖利率是1.39%
推 ck326: 資金不大的話，其實沒必要搞這麼複雜
→ Gyin: 認真覺得現在美國公債用現金來代替也可以...
→ ffaarr: 選債券或現金配置的優缺點： https://reurl.cc/j7QAnM
→ avigale: 台灣的定存環境非常好, 如果只是中短期公債不如用定存.
→ avigale: 錢已經匯出去就沒辦法了, 債券ETF是最不差的選擇.
→ youga: 30萬就不用想太多了
推 Windtears: 推樓上，資金不大真的不用配置什麼，風暴來臨損失也沒
→ Windtears: 多大，不如思考報酬率較高配置。
推 ENEP: 30萬真的不用想太多 求報酬為主 30%=0050 70%=VTI
→ ENEP: 或是40% 0050 剛好12萬每個月一萬 剩下的全買VTI
推 kingof303: AOA all in 如果買VT或VTI大腰斬包你撐不住
推 s148235: 資金不大不用配置？我倒認為，要從小資金就要開始設計好
→ s148235: 配置計畫，此舉較能順利將本金養大。
→ s148235: 唯一的例外情況就是交易成本計算是不論本金大小都是收同
→ s148235: 樣費用，大小本金才會有差
→ wr: 撐得住啦 30萬腰斬也才15萬 很多人一天的波動就超過這數字了
推 ELAHaWK: 感謝avi大的分享！