[心得] 洗錢防治

[Iamjkc (萬年死會)]

上周某天收到 Firstrade的mail

尊敬的T C，

感謝您選擇第一證券！您的賬戶在近期收到多筆匯款，出於賬戶安全考量，我們希望得到
以下信息作為確認記錄：



請提供您在短時間內匯入多筆存款，而不是一次性匯一筆大金額的原因。

您的回覆對我們非常重要，請盡快通過回覆此電郵或電話聯繫我們中文客服進行確認。


我是從公司的Etrade帳戶賣掉公司配股   轉到firstrade投資  所以前幾周我大概就是每
天賣掉一百股  慢慢轉

後來又收到他們說明


感謝您的回覆。根據美國聯邦反洗錢法規，資金轉賬活動剛好在$10,000以下或近期內多次
數轉賬總金額約$10,000均會受到金融機構的額外關注。雖然客戶有權決定轉賬的金額和次
數，一次性存取$10,000以上可以更好地維持賬戶的良好狀況。


但我覺得下次我還是會繼續分批賣股啊 XD


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.192.94.130 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1591442026.A.95E.html
→ dapple: 你可以無視警告繼續匯阿 被鎖帳也只是搞到你自己而已
推 LoveMentori: 加油繼續匯，如果被鎖記得發心得文，想看
推 sova0809: 打算挑戰老美洗錢法規 那到時這筆錢拿不回來剛好而以
→ sova0809: 券商背後有聯邦壓力跟法規在 可不會跟你五四三
推 ck326: 不要挑戰老美的金融法規
→ ck326: 老美洗錢這塊管很嚴的
推 bathhouse: 別調以輕心，被當成洗錢戶。跨國打官司會有得忙。
→ bathhouse: 美國對洗錢管的嚴，別被當祭品。
→ kurt1994: 想看繼續匯會花生神魔術！
推 techih: 看到時要不要去美國走一趟
推 akbbs: 我每個月都匯幾百塊 從銀行匯款入券商 也沒出現這狀況 可以
→ akbbs: 問一下版主是ㄧ個月加總幾筆還有累積當月大概多少才被警告
→ akbbs: ？
推 dophin332: 想問wire transfer 匯出 會有這個限制嗎？
→ Iamjkc: 我這上個月總共四幣  賣了共450股AMD 一筆大概六千鎂上下
→ Iamjkc: 接下來八月才有股票能賣了   看看到時候是不是改一筆一萬
→ Iamjkc: 好了
→ Iamjkc: 匯出戶頭是Etrade公司帳戶  一查就知道了  這如果真的要查
→ Iamjkc:   應該也很快吧  資金那麼乾淨 XD
→ cityport: 美國很多銀行查到這種化整為零規避申報，直接關帳戶不讓
→ cityport: 你解釋，1萬是財政部申報門檻，最好超過再一次匯
→ cityport: 你的帳戶應該已經上了美國財政部的關注名單
→ Iamjkc: 瞭解 那希望八月到時候股價一百  這樣我一百股一百股賣就
→ Iamjkc: 能超過一萬了 XD
→ Iamjkc: http://imgur.com/a/hHejHsP  看了一下去年五月沒被警告
→ Iamjkc: 算是運氣好 XD
推 shawncarter: 法治觀念真的低落 人家好言相勸了你還要繼續做 凍結
→ shawncarter: 帳戶就是遲早會發生的事情
→ cityport: E*trade是大公司..FT是小公司..不在億創投資..轉去FT的
→ cityport: 邏輯也很妙..況且億創被MS收購後..產品線競爭力更強
→ tiefblau: 原來做合法的事情 是法治觀念低落lol
→ cityport: 樓上真的沒法治觀念..美國財政部確實認定化整為零不合法
→ cityport: 別說美國..連台灣都認定是規避洗防的行為
推 sova0809: 反正該說的就說了 人家頭鐵想挑戰老美法規就讓他們去啦
→ sova0809:  反正出事了就自己負責
推 sova0809: 在台灣小動作玩久了 可能以為去海外玩這一套沒啥風險
→ yushinkitty: 你再做不超過三次這種操作就會鎖帳號了（根據經驗）
→ yushinkitty: ，而且會被各劵商互相通報
→ cityport: 不是互相通報..是因為上報財政部所以各金融機構都看的到
推 showby: 請問etrade 怎麼直接匯FT?記得不行
→ showby: FT不是不收第三方匯款？
推 dophin332: 都他自己的 應該是用ACH吧
推 akbbs: 好奇問 是單月多次還是怎樣才會被警告 如果是定期定額幾百
→ akbbs: 元不足1千元 每個月從銀行匯款至券商 兩年累積下來也剛好破
→ akbbs: 1萬 這樣會被認定洗錢嗎 還是有哪有正確官方的訊息 因為我
→ akbbs: 在網路查好久 除了人家分享的 經驗 我也沒看到相關的其他
→ akbbs: 正確訊息
→ lovebridget: 所以錢少沒法一次10000的都會被認定洗錢關帳號?
→ lovebridget: 不可能吧 台灣人均10萬美了嗎 我怎記得是2萬多
→ lovebridget: 假設每月定期定額能一萬鎂 那月薪要40萬以上
推 pwseki206: 就傳說中的「小額、連續 、密集」嘍。不過一般來說不
→ pwseki206: 要太離譜的話電話照會都能解決，但如果你太故意的話就
→ pwseki206: 別怪他們不客氣。
推 akbbs: 實在不懂要怎樣定義「故意」 有時候依照自己能力想定投 。
推 sova0809: 券商或銀行"通知"了還繼續照做 就叫"故意" 應該不難懂吧
→ Iamjkc: 公司配的Etrade只能賣掉配股   錢只能轉出來   轉FT是可以
→ Iamjkc: 的  感謝有經驗人提供的方法   當年先辦FT所以就繼續用
→ Iamjkc:    這篇是心得文   提醒大家而已    沒說還要故意挑戰
→ Iamjkc: 意挑戰    我還是會分配賣股   只是一筆控制一萬鎂以上就
→ Iamjkc: 好
推 trosani: 去年我也有收到這封信 我回覆是因為有匯款補助 所以我都
→ trosani: 匯最低限額 客服回覆沒問題 只是註記一下原因而已
→ nemo33: ESPP帳戶賣掉匯款到同名帳戶可以通的阿, 就是被抽查到而已
→ nemo33: 誠實回覆, 不要違反他的規定就好了
→ cityport: 定期定額由銀行自動扣款就不算Structuring
→ cityport: 財政部/IRS只規定最低門檻..金融機構可以個別嚴格要求
→ cityport: https://www.irs.gov/irm/part4/irm_04-026-013
→ cityport: Section 13沒幾條..自己看看囉
推 Skabo: 推文也只是嚇嚇你 你沒洗錢誠實匯款回應就好
→ Skabo: 銀行內部因為監管單位必須針對跳出來的警示去查核而已
→ Skabo: 當然可以避免就避免是最好
→ cityport: 樓上很明顯沒有/很少跟國外機融機構打交道才會說天真話
→ cityport: 美國金融機構如果砍下去是不給你解釋的
→ cityport: 你以為能跟台灣一樣找金管會嚇人嗎
→ cityport: SEC/FTC/IRS/FRB只會說銀行幹的好..不會甩你的
→ cityport: Chase為什麼大家不會把大量現金往他存..就因為他殺無赦
→ cityport: 永遠都是一句 It's our business decision
→ cityport: Structuring就可以殺無赦..不用到洗錢..乾淨的也沒用
→ cityport: 法規看清楚..不要成天誤導人
推 Skabo: 我每天工作就是在處理國外匯款 中間銀行照三餐問我問題
→ Skabo: 都照實回答 我覺得很麻煩跟銀行端聊他們也覺得很麻煩
→ Skabo: 但就是規定 偶爾有匯款牽涉到被制裁的國家那才叫麻煩
→ Skabo: 但也就是處理起來很費時而已 個人為了避免麻煩自然
→ Skabo: 這些能免則免 但有些危言聳聽講的也都是太超過
→ yushinkitty: 我就看過我們公司直接鎖帳號喔！所以不是危言聳聽，
→ yushinkitty: 真的不要以身試法
推 sova0809: 自從911後 老美金融管制縮緊後 就沒放鬆過這塊 金融單位
→ sova0809: 不嚴厲是他願意幫你們承擔壓力 不願意的也有一堆 只能說
→ sova0809: 在台灣面對老美長臂金融管制 敏感度比較小
→ sova0809: 別真上了黑名單後 才知道什麼叫做麻煩
→ tsgd: 你有兆豐大嗎 兆豐被美國點也是嚇得不要不要的 法遵優先 OK?
→ cityport: 一個在台灣辦匯款的分行桂圓..連美國法令都沒讀過
→ cityport: 連美國如何處理洗錢都搞不清楚..就在高談危言聳聽
→ cityport: 連Structuring跟洗錢的差別都不知道..行員訓練都假的
→ Skabo: 隨便幫人家加職業打了一堆字一場空 QQ