[新聞] 投資國外ETF滾出2千萬 意外過世「繼承人

[eric1025 (Eric宏)]

1.原文連結：https://finance.ettoday.net/news/1896854


2.內容：
記者吳佳穎／台北報導

譚先生生前聽取朋友建議，在國外開戶，定期定額購買外國ETF（指數股票型基金）債券，透過複利的力量錢滾錢，10多年累積出價值新台幣2000萬元的國外股債資產。

去年初，譚先生不幸因意外過世，唯一的繼承人是他的妹妹，妹妹想繼承這筆遺產，卻收到海外證券公司寄來文件，要求她進行一連串法院程序，並要取得台灣律師法律意見，證明該帳戶為透明帳戶(transparent account)，且須證明妹妹是譚先生的合法繼承人。而在完成這些程序之前，譚先生的帳戶會遭到凍結。

由於譚先生和妹妹都不具備投資地的國籍，因此依當地法律，外國人要扣除40％的遺產稅。如此一來，譚先生生前滾出的2000萬只剩1200萬元，加上兩地請律師鐘點費萬元起跳，後續還要請會計師、付行政費用等，東折西扣後根本所剩無幾，且過程曠日廢時又折磨，最後妹妹直接放棄繼承2000萬元海外資產。

國外開戶別跟風　先了解國外繼承程序

近期海外股市獲利頗豐，但很多人忽略了其中風險！經常處理國外繼承案件的國際通商事務所合夥律師邱佩冠表示，繼承親人的海外股票債券資產，必須經過2道法律程序，第一先扣除遺產稅、第二會有一個法院程序叫做probate。

一般來說，外國法院會先看被繼承人的國籍或生前居住地，決定繼承要適用的準據法，並且請繼承人向該準據法國的律師取得法律意見，確認繼承人有權繼承；如果被繼承人立有遺囑，則確認該遺囑為合法有效。

邱佩冠表示，一旦帳戶擁有者身故，就要先依當地律法扣掉遺產稅，接著就是進行probate程序，兩者可能都「所費不訾」，且細節繁多，最後可能面臨歷年來所賺的債券利潤，全部拿來支付國外probate律師費的局面。她建議投資朋友要了解投資管道，選擇自己熟悉的投資環境。

邱佩冠說，到外國線上券商購買股票、債券，多數投資人沒有能力詳讀開戶條款，又不了解當地法律，以致沒有認清「與外國線上券商的法律關係」，投資發生問題往往求助無門，發生要大費周章完成probate、繳納外國遺產稅的情況。


3.心得/評論(必需填寫)：好像是國內媒體第一次報關於海外券商開戶繼承的問題，2000萬直接放棄耶，複委託在繼承方面還是具有優勢

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.15.145 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1612849583.A.670.html
推 abcccbbs: 10年定期定額滾出2000萬，本金也有500萬以上，這樣的操
→ abcccbbs: 作國內複委託就好，幹嘛用國外券商，真的是送錢給別人
推 seemoon2000: 因為一堆人最愛酸複委託 所以他也是符合鄉民用國外
→ seemoon2000: 的期望
→ scott2009: 沒有人覺得這篇文章怪怪的嗎？
推 chu: 國內銀行的ya 文嘛?複委託多收的拿去買意外險應該有剩
推 AKPT: 感覺比較像國內卷商業配文，2000萬才不相信無法處理會扣光..
推 jimmihg: 不知道網路上有沒有處理類似案件的心得文?
→ jimmihg: 目前在海外的FT和CS雖然也只有共約3-400萬的資產，
→ jimmihg: 但對於遺產處理方式跟成本也是想要了解一下!
→ venusapo: 放棄DRIP 部份資產DTC回複委託就可以少虧一些了
推 hensel: 就算扣完40%，最好邱律師敢明白講12000萬不夠律師費啦。
→ hensel: 沒開市，國內券商是這樣宣傳的是嗎？  那個放棄1200萬的
→ hensel: 要是有人認識請私訊我，介紹美國律師幫處理，真的莫名其
→ hensel: 妙。
推 rainsilver: 2000萬扣光也太扯？
→ rainsilver: 間接說明還是複委託方便啦 至少好處理一點
→ rainsilver: 雖然不排除是券商業配文
→ RXIJDIL: 放棄繼承2000萬?  認真嗎?扣完稅請會計師跟律師都還有剩
→ Gyin: 就算剩1200萬也懶的處理? 業配文吧
推 Delisaac: 花個律師會計師要花到一百萬? 這些事情都有標準程序可以
→ Delisaac: 參照了吧
推 mickl8101: 超唬爛
推 DNSKHY: 身份認證要1200萬?
推 a1379: 怎麼看都是券商恐嚇文啊
→ ur260: 複委託還是方便啦 跟台股的手續費也不會差多少
→ XDDDpupu5566: Yeah Pay不能噓
→ ur260: 資產大還是留在台灣券商比較方便 畢竟生活在台灣
→ ur260: 小額投資殺進殺出當然國外好 買了不賣副委託沒什麼不好
推 Saynai: 有2000萬不要拿只因為麻煩放棄？可能有幾百億資產難怪鮮
→ Saynai: 少嫌麻煩
推 luke2007: 這應該是國內卷商寫的故事 1200萬會有人不要？
推 SweetLee: 可能他妹資產有10億吧
推 The4sakenOne: 說的好像複委託錢都不用繳似的
推 tandee: 2000萬拿回來會被扣光，記者都不會覺得有點不合理嗎？
→ a125wind: 找別家
→ xxaazz: 我不信扣一扣會所剩無幾，會放棄應該是太有錢懶得理1200
→ xxaazz: 萬
→ xxaazz: 假故事比較有可能吧
推 homeman: 券商恐嚇文吧，意思是複委託的話券商會幫處理歐
→ duriel3313: 複委託就可以無痛處理嗎? 有無版友有經驗?
推 tkc7: 扣掉律師費還剩很多吧
→ jerrysun: 扣一扣至少也還剩幾百萬，這樣也放棄？
推 SweetLee: 複委託就跑你本來就會跑的遺產繼承程序 最後完稅證明去
→ SweetLee: 給券商就可以了
→ SweetLee: 其實重點是妹妹怎麼知道哥哥有海外券商帳戶 看來他們關
→ SweetLee: 係很好
→ SweetLee: 要不然就是有留遺囑寫得很清楚
→ eric1025: 當初看到這篇文沒想那麼多就分享了，經各位提點後發現確
→ eric1025: 實感覺像業配文。不過也是跟上面一位大大一樣想知道海外
→ eric1025: 繼承的程序跟成本，不知道網路上有沒有分享？
推 ricky77525: 1200萬的處理費用  笑死
推 The4sakenOne: 美國100萬美元以上課40%
→ The4sakenOne: 文中的不知道是哪個國家 科科
→ The4sakenOne: 而且課稅應該是有級距2000萬直接乘60%我也是笑笑
推 discoveryray: 幻想中的妹妹吧
推 vyvian: 看起來比較像國內券商的葉佩雯
推 stststanly: 複委託業配文
推 wade00123: Hahaha 葉佩雯
推 peanuts24: 單看前段我還真的怕了！後段講1200萬直接不要，才意識
→ peanuts24: 到是國內券商怕了，業得太扯！
推 pyrogen: 複委託就保證以後不會被課遺產稅？
→ wholesaler: 美國律師哪裡有這麼貴，找便宜的也是能辦
推 overhead: 太ya了。要編故事，金額應該要調低，比較真實
推 LoveMentori: 國內券商的垃圾業配文哈哈哈
推 sova0809: 1200萬的處理手續費XDD 寫這種鬼故事臉皮也真厚 都不會
→ sova0809: 不好意思的
→ Altair: 有葉的味道...
推 windalso: 放棄12M認真？
→ kichikuou: 感覺是唬爛低卡文
→ hisashi: 笑了
→ slchao: 雖然我是複委託派的，但這篇疑問滿多的
→ avigale: 家中有長輩前幾年離開，儘管子女有人已經是美國人了，但
→ avigale: 還是決定放棄在美國的資產。是有咨詢過律師，但跨國的處
→ avigale: 理實在太麻煩，當然沒多到值得辦也是個重點。
→ smallcar801: 唯一支持複委託，沒規劃就掛掉當然悲劇…
推 stevensevens: 複委託再降一些，很多會回來的，投etf真的不用國外
→ Dgpt: 複委託+買英股的投資人向英國政府表示：來課我遺產稅啊笨蛋
推 lafayee: 笑死 業配嚇人？好在08滾到9位數了 等著被你扣/被律師賺
→ lafayee:  就是不給國內卷商/銀行賺啦
推 kitune: 說複委託手續費可以買意外險有找的那位 你真的有保過嗎
→ kitune: 介紹一下好不好 連一年一簽的都不夠耶
→ yamitis: 律師+會計師會吃光你1200萬喔？
推 f11IJ: 假新聞 真葉配  誰會為了律師費會計費放棄1200萬?放屁
推 amiing6150: 好奇問一下，開戶時不是可以設共同持有人，如果妹妹
→ amiing6150: 是共同持有人，哥哥過世，還會有這個問題嗎
推 icebluesky: 想問一下，複委託就不用繳遺產稅嗎？
推 TcuBingo: 遺產應該有免稅額跟級距，哪有直接40%這樣乘下去的，騙
→ TcuBingo: 人沒繳過稅
推 arctic: 複委託的業文吧...哪裡來的人都不知道
→ RunForestRun: 會相信這篇報導的人，真的終生複委託就好
→ RunForestRun:           (業配)
→ avigale: 台灣跟美國沒有稅務協定，遺產免稅額只有6萬鎂，超過就
→ avigale: 是40%一刀砍下來。用匯率30計，完稅後大概剩1272萬，其
→ avigale: 實跟文章計算的差不多，不過也很值得花時間處理了。
推 xxaazz: 英國不課遺產稅，應該也要辦遺產程序或流程吧？
→ xxaazz: 國內復委託券商有人辦過嗎？
→ xxaazz: 如果復委託美股，台灣券商要幫忙辦程序，繼承人還是要提
→ xxaazz: 供那些文件吧
→ xxaazz: 真可以默默全部賣掉匯給繼承人或不賣股票直接換名字?
→ xxaazz: 有復委託券商說過他們會如何處理嗎？
→ avigale: 複委託目前都是便宜行事，不管是美國還是英國，都是在台
→ avigale: 灣端自己處理而已，但其實這點是有爭議的。
→ xxaazz: 我看到的好像只有提到"不用"遺產稅，沒看過怎麼處理
→ xxaazz: 遺產繼承人很可能不只一人，到底要如何處理?
→ xxaazz: 是不管價位全部賣出依台灣法律分配嗎?
→ xxaazz: 若是最低點不就虧死?
→ xxaazz: 若是股票改名字，感覺很有爭議，美國會不管一個帳戶分裂
→ xxaazz: 成數個帳戶?
→ xxaazz: 或者復委託其實只是登記在台灣券商這邊，美國不知道實際
→ xxaazz: 有哪些人持有?
推 goliathplus: 本版搜一下 兩次遺產稅 不久前有討論了
推 SweetLee: 複委託遺產程序在券商那邊相對簡單 複雜的是國稅局那邊
→ fuhoren: 最近開美國券商的人更多了
→ CSCCLSTFNEF: 噓：券商恐嚇文
推 mdkn35: 複委託打廣告喔?
推 killer5225: https://stockaball.com/heritage-td/ 前幾天看到的
→ xxaazz: 抱歉，我看完版上的文章，感覺結論是"美國不查"所以目前
→ xxaazz: 復委託不用繳美國遺產稅?也就是要繳的意思?
→ xxaazz: *也就是實際上要繳的意思?
推 Latte7: 國內券商不提升競爭力，只會出這種爛招，複委托都不能買
→ Latte7: 封閉型基金了，還想怎樣啦
→ xxaazz: 我也沒有看過(或者是忽略了)復委託如何處理遺產的討論，
→ xxaazz: 是賣掉換錢還是持股轉給繼承人們?
→ xxaazz: 因為就我的持股經驗，有時直接賣掉會比40%嚴重
→ xxaazz: 抱歉可能太伸手牌了，但如果有人能回答應該會幫到很多人
推 narowang: 1200萬放棄是智障吧？
推 rainsilver: 目前結論就是美國不查 所以不用繳美國遺產稅吧
→ rainsilver: 就算要查也是券商那邊在處理 比自己搞簡單多了
→ rainsilver: 說實在的 長期投資交易次數少 用複委託就好
→ rainsilver: 手續費根本差沒多少
推 JOHN2188: 這就是VANGUARD沒辦法來台灣的原因
→ JOHN2188: 不思增加競爭力，只會去告狀XD
推 jeeyi345: 好奇怪的新聞  推文連結比較恐怖
推 taipoo: 所以複委託還是比較安全的喔
推 SweetLee: 就我個人看法 法律上要繳 但國內缺少類似實行細則的SOP
→ SweetLee: 所以台灣的券商就用類似台股證券的方式辦理繼承
→ SweetLee: 我前幾年就全轉回複委託 重點就是我沒辦法教我小孩搞懂
→ SweetLee: 甚麼是"美國"甚麼是"股票" 因為都六歲以下
→ SweetLee: 就像推文連結寫得那樣
→ SweetLee: 持股直接賣掉會比40%嚴重是有點誇張? 你是多少資產到會
→ SweetLee: 影響股價?
→ avigale: 國內複委託目前就跟國內證券走一樣流程，繼承人要先繳完
→ avigale: 遺產稅拿到證明後，券商再把股票過給繼承人，現金不足可
→ avigale: 以申請用股票抵繳，價值都是以死亡日收盤價計算。
→ avigale: 擔心哪天美國會注意到這塊，就早點改透過英國吧，在世省
→ avigale: 股息預扣稅，過世合法免稅，海外券商也有IB可以選。
推 KiroKu: 這新聞有點瞎吧 就算美國跟台灣沒有協定 但這種東西一定有
→ KiroKu: 既定流程 扣完稅還有1200萬 要怎麼扣才能扣到不划算
→ xxaazz: 不是資產太多，去年某些股票-70%，今年回到-1X%
→ xxaazz: 如果在最糟時賣掉就慘了
→ backpackertw: 有夠唬爛哈哈
→ johnnyhsu7: 複委託券商的葉佩文體..
推 TwChankoro: 國內券商跟國民黨有夠像，天天只會恐嚇台灣自己人，林
→ TwChankoro: 杯就是要開海外戶頭啦，怎樣？
推 TwChankoro: 美國券商零手續費照樣經營的有聲有色，你收比別人多還
→ TwChankoro: 還要業配文恐嚇？不懂經營就回鄉下種田，你靠政府政策
→ TwChankoro: 苟且偷生，這跟國產汽車有什麼差別，大家最後不都開進
→ TwChankoro: 口車?
推 pas796210: 我會怕，所以兩個都用，但國內券商這樣太明顯了喔，不
→ pas796210: 懂得提升自己，只會恐嚇小老百姓
推 backpackertw: 中國的老虎和FUTU一樣複委託形式作的有聲有色，台
→ backpackertw: 灣券商真ㄉ沒救
推 JOHN2188: 請問各位，如果嘉信本來是開個人帳戶，後續有辦法改成
→ JOHN2188: 跟我老婆共用的聯名帳戶嗎？或是將我老婆設定為代理人
→ JOHN2188: ？
推 s1032kj: 台灣卷商這招還是沒用交易只會越國際化一帳不能買片全球
→ s1032kj: 還是輸了
推 opie: 撇除找律師那段，但是2000萬被扣到1200萬是有可能發生的對吧
推 kitune: 可能性挺大的
推 goliathplus: 設為代理人較佳
→ goliathplus: 美國NRA遺產稅我印象是30%啦…詳細可能要問律師 如果
→ goliathplus: 考慮遺產繼承問題 目前最佳解應該是 復委託  不然資
→ goliathplus: 產夠也有些比較複雜的方式處理 譬如控股公司之類的
推 kitten123: 雖然我有用複委託，不過Yeah Pay＋恐嚇真的不可取
推 fancydick501: 不算遺產稅的話 律師加會計師費用大概要估多少呀
推 daze: 根據資產複雜度，約數千美元到數萬美元。其實可以問看看那些
→ daze: 在美國有房產的是怎麼處理遺產的，畢竟股票可以偷偷賣，房子
→ daze: 可沒法偷偷過戶啊
→ daze: 有某些公司在鼓吹在美買房產的，可以徵詢看看嘛，總不見得他
→ daze: 們的客戶都不關心遺產問題
推 schooldance: 複委託券商的葉佩雯
推 SONGya168: 恐嚇唷？xD
→ qoosmsm: 妹妹有十億 放棄兩千萬很合理
→ Risperidone: 我其實支持複委託，但覺得這篇文虎爛居多
推 zaqimon: 事先跟家人說國外券商要怎麼出金就好了
→ zaqimon: 把股票賣掉把錢匯回台灣之後一切好處理
推 goliathplus: 賣股票很簡單 匯回台灣嘛…
推 zaqimon: 登入帳號 賣股票 結束帳戶 全部出金 應該不難吧
→ avigale: 搞不懂為什麼一直要往灰色地帶踩，照規定來不好嗎？
推 spirit119: 唬爛
→ opm: 人怎麼死很難說,要準備死後留錢給家人,請優先考慮壽險
→ ENEP: 全部出金 講得很簡單啦 要是券商要求確認本人 你怎麼辦?
→ ENEP: 說是券商葉姵紋也好 說是唬爛也好 如果自己遇到了 有人能有
→ ENEP: 確定可以繼承的步驟嗎? 不要是"可能吧" "應該吧" 而是確定
→ ENEP: 且可行經過驗證過的手法 如果有的歡迎提供給版上大家
推 fancydick501: 全部出金的話 不就連美國遺產稅都逃掉了？
推 hydraz: 超唬
推 tuirsi796ku: 笑死人
推 ck326: 這裡三不五時就會出現這種文，好像版友都80歲重病多年隨時
→ ck326: 會死的似的zzzzzz
推 bgklye: 覺得跟中刮刮樂業配文很像
→ avigale: 比起不知道會不會發生的遺產稅，投資人應該更重視立即對
→ avigale: 報酬有影響的成本(股息預扣稅)，雖然建議解法都差不多。
推 zaqimon: 自己名下股票賣掉出金回自己銀行帳戶 跟遺產稅有何關係
推 SweetLee: 樓上 違法的事情你自己偷偷做就好了 別亂教別人
→ zaqimon: 犯法? 我喜歡把帳號密碼交給家人幫我代操應該沒犯法吧
→ zaqimon: 我之前測試過IB結束帳戶全部出金5萬美元 沒遇到任何困難
→ avigale: 所有人還在可以用授權解釋，但所有人一走權利義務隨即終
→ avigale: 止，其他人還去操作帳戶就涉及偽造文書，私自把錢匯回就
→ avigale: 涉及(美國的)逃漏稅。是不容易被抓啦，但有這個必要嗎？
推 yurian: 葉佩雯xd
→ yurian: https://bit.ly/3qga74Q
→ yurian: https://i.imgur.com/t58oBUy.jpg
→ yurian: 發現嘉信有篇寫的還蠻詳細
→ yurian: 沒有人會傻的1200w不要的 看報導自己要有判斷能力
→ yurian: 而且是意外過世 買個單意外險500w可以補蠻多回來
推 Watanabe: 不可能1200萬都拿不回來，但就算能拿回600萬，生前在那
→ Watanabe: 算半天irr是在？
→ sobeitla: 花得玩的是財產花不完的是遺產，死前花光什麼事都沒有。
→ xxaazz: 就怕復委託統一後就通通變數字人民幣了 把錢分開放比較好
→ zaqimon: 喜歡一切按照法律的就去跟海外券商律師政府慢慢搞
→ zaqimon: 我只是覺得先讓家人把錢弄回台灣之後一切好處理
→ zaqimon: 人死後權利義務就消失? 那信託又是什麼?
→ zaqimon: 我交代家人在我失能或死亡之後幫我把錢匯回台灣不行嗎
→ zaqimon: 錢匯回台灣還是在我的戶頭 台灣政府還是能課到遺產稅
推 goliathplus: 樓上 他益信托的錢不是你的錢喔
→ goliathplus: 然後人死之後一般來說透過授權手段的法律上都會終止
→ goliathplus: 要改走遺產程序
推 goliathplus: 然後"先讓家人把錢弄回台灣"這件事充滿變數 我記得之
→ goliathplus: 前壞食物大大有測試過100k五次的樣子 大概有一半會電
→ goliathplus: 話聯絡確認 我猜只要一次沒搞好 就是鎖帳號等打官司
推 sam12213: 有些人就是喜歡不懂裝懂，非法的事講得臉不紅氣不喘 ㄎ
→ sam12213: ㄎ
推 zaqimon: 很多台灣人天天機車三貼載小孩也臉不紅氣不喘啊
→ zaqimon: 雙B紅線違停的人也臉不紅氣不喘
→ zaqimon: 還有人的兒子不知情收到毒品包裹也臉不紅氣不喘
→ zaqimon: 應該沒有人這輩子從來不違法吧
→ zaqimon: 打電話確認你就是先把手機交給家人
→ zaqimon: 記得告知家人你設定的安全問題答案
→ zaqimon: 海外券商總不可能還要派人來台灣確認是不是本人接電話吧
→ zaqimon: 我寫份委託書請家人在我死後幫我把錢匯回台灣並簽名蓋章
→ zaqimon: 這樣有違法嗎？我的錢匯回台灣還是我的錢
推 sam12213: 人死了不走遺產程序就是違法，懂 了 嗎?
推 goliathplus: 那個 違規跟違法是兩回事喔
→ goliathplus: 然後你死了以後你的錢就不是你的錢了… 那是未分配遺
→ goliathplus: 產