[請益] 紀錄投資資金進出的方式

[smile365 (Have a good day)]

 
 
各位前輩好
很久以前曾發文問過資產配置，當時受益良多，
重新調整了自己的資金規劃並同步儲蓄資金後，
最近終於開始投入第一筆資金到海外券商及國內券商(小資定期定額0050手續費很便宜)，
目前是VT+BNDW+台股0050，配置如下：
 
VT   60%
0050 20%
BNDW 20%
 
投資除了資產規畫要適合，我個人覺得要保有紀錄習慣也滿重要的
有爬過不少前輩的文章看大家是如何記錄資金進出的，
目前有用Morning star紀錄美股，
手機也有用my stock portfolio app同步也記錄美股。
 
台股因為只投0050，想說就用國泰證券自己的app就好
 
 
但現在做了才發現有問題之前沒想到，現在想不通，想請教一下前輩們：
 
1.買入ETF後，通常還是會有一些零頭在戶頭裡(沒辦法剛好全投入)， 
請問這部分該怎麼紀錄？ 
 
我知道比例不用抓到100%精準，以我實際交易後的比例來看，BNDW沒有到20%，
VT比例也略多一些，
但想知道在紀錄時，通常在券商或證券交割戶的現金是直接也納為資產比例的一部分，
就當作閒置資金嗎？
 
還是我只要以有實際交易美股+台股的總投入資金來算比例，
忽略閒置在戶頭的零頭現金？
 
 
2.匯差這部分該如何記錄？ 
 
我這段時間在儲蓄以來，是分批買進美金，由於最近台幣漲勢很兇猛，
前陣子在網銀辦理電匯時，看帳戶顯示的美金現值，赫然發現累積加起來，
我的美金現值換算台幣，有發生匯損。
 
以簡單的金額假設，比如我當初預定要投入3000元，
故邊存錢邊分批買進美金存外幣戶頭,
 
但現在存下來的全部美金對應現值只剩2800台幣，差了200元，
想請問這樣在計算投入的資產比例時，是要以2800為總數計算，或是3000？
 
匯差的損失該怎麼紀錄會比較適合呢?
 
這好像也涉及到一年後如果我想要看目前資產比例是否有需要調整，應該也是要把美金
換算成台幣，或台幣換算成美金，才好比較總資產底下0050, VT, BNDW的比例變動，
到時候應該也可能會被匯率影響到吧？
 
 
苦惱這問題一陣子但好像翻書也沒看到解答
只知道匯率這問題是外國投資人無法避免的，只能分批買進並靠長時間攤平風險...
 
爬了文，針對第一題是也有看到有前輩提出過比例不需要抓超級精準，
但還是想知道那比例該怎麼計算才是適合的?
 
 
感謝各位前輩...
 
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.192.114.191 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1615223150.A.550.html
推 taipoo: 為什麼不同時計算匯率呢？只是多了一個乘法而已
抱歉...不太懂一起計算匯率的意思？...@@
推 seanidiot: 用當下匯率就好，年度再平衡時再算一下偏離多少，屆時
→ seanidiot: 再依當下匯率再平衡。
您是指我就用3000元台幣來當作總投入資金，然後以電匯當下的匯率來計算嗎？
→ ffaarr: 你要用的錢是台幣，就全部換成台幣來算
→ gtomina8810: 全用台幣算 進去的時候花多少台幣換美金
→ gtomina8810: 未實現全用當下匯率 出掉時就是回到台幣
→ gtomina8810: 沒換回來頂多繼續乘匯率
→ gtomina8810: 不用去想匯損吃掉你多少 台幣報酬率才是結果
請問我這樣有理解對嗎？@@
1.計算投資比例時都是用計算時當下的匯率換算，將美金換成台幣（無論是存在海外帳戶
的零頭現金，或是ETF現值都是）
以台幣計算資產分配比例，以及報酬率
（存在證券戶戶頭，沒辦法湊齊買股的現金零頭，也是要算的對吧？@@）
 
2.匯損可以參考，但只能視作是額外的必要支出（或成長）的一部分。
每次檢視的重點是要看這段時間資產（台幣計算）跟當初投入的台幣總金額相比，總共成
長多少，以及各個配置的分配百分比
 
所以，如果我當初存了台幣3000，實際分批換成美金後又因為最近美金跌， 資產還沒投入

就縮水成2800，我應該也暫時先不用計算那麼複雜。
 
就都以目前可投入的資金，換算成台幣現值來照我的目標分配。
 
一年後要跟現在的投入比較資產變動的話，也是將一年後的資產現值用那時候的匯率換成
台幣，再跟當初預計投入的台幣3000比。
畢竟匯率是變動的，也許一年後美金升了，現值也又不同了？
 
但這樣要怎麼知道自己的資產成長，是因為ETF成長，還是純粹匯率優勢讓我賺到？
（突然覺得自己越想越混亂.....@@）
 
 
推 abccbaandy: 好奇有沒有記帳程式可以同時記錄股票跟現金的
 
→ awss1971:
→ awss1971: 2. 匯率當人就是忠實反映現在匯差,你可以
→ awss1971:     a. 海外投資部分同時用"美金"&"台幣"做紀錄,美金可
→ awss1971: 以看海外投資總報酬率(不考慮匯率)
→ awss1971:     b. 全部資產換算台幣來看(考慮匯率),除非你是在美國
→ awss1971: ,主要花美金
→ awss1971:
→ awss1971: 3. 配置比例當然是貼近自己預設目標,只是稍微偏了也不是
→ awss1971: 問題,要看自己再平衡時間or自己設定偏移多少要調整,像我
→ awss1971: 是設定固定時間再平衡,其他時間跑偏就跑偏吧
→ awss1971:
→ awss1971: 4. 我是自己用Excel整理,每個月整理一下,相對修改的彈性
→ awss1971: 也很大
※ 編輯: smile365 (223.140.122.207 臺灣), 03/09/2021 10:33:14
推 tomap41017: beancount
→ gtomina8810: 不需要管是etf成長還是匯率優勢啊...賺到就是賺到
→ gtomina8810: 你又不是住在美國用美金...想那麼多幹嘛
→ gtomina8810: 而且匯率優勢不會那麼常發生..
推 duriel3313: 我絕大數美股在匯率31買入 現值已虧爆XD
推 Rex1992: https://reurl.cc/XeZZvE
→ Rex1992: 我自己是用資產負債表紀錄所有現金與台、美股股票資產，
→ Rex1992: 後來還有做一個美元換匯的excel表單、台美股交易紀錄跟
→ Rex1992: 長期IRR紀錄，有機會再分享～不過有基本應該可以自己創
→ Rex1992: 造自己需要的格式！
→ Rex1992: 資產負債表有個好處，加入匯率計算，可以感受到整體資產
→ Rex1992: 因為匯率波動的增值跟減損，可以試試看
推 SweetLee: 用EXCEL記錄就好了 每個標的物的名稱/現值(台幣)/股價/
推 daze: 我會建議不要常常換算報酬率。投資策略好壞與實現報酬率不見
→ SweetLee: 股數 寫成一行 最後sum起來 每個台幣戶頭或美金戶頭也是
→ SweetLee: 寫成一行 要計算的時候就把股價和匯率填進去(我是寫VBA
→ daze: 得有關。常常換算報酬率可能只是增加行為風險而已。
→ SweetLee: 每天自動抓資料
→ daze: 要再平衡時只需要知道相對比例，報酬率不是必要資訊。
→ daze: Google試算表可以用GoogleFinance函數取得報價，也還蠻方便
推 SweetLee: google試算表一定是比excel方便的 我之所以沒有轉過去的
→ SweetLee: 原因就是因為太方便了 怕手癢常常用手機開起來看 這樣常
→ SweetLee: 接觸股價就容易搞得自己變成短線仔
→ gtomina8810: 換算報酬率我也覺得非必要...空頭來時會很難過
→ gtomina8810: 頂多就是類似R大弄一個資產負債表記好手上有的就好
→ gtomina8810: 不然報酬率給你1000%好了 結果可能只是1=>1000
→ Gyin: Google試算表真的方便 連匯率都可以抓出來直接換算好
推 rainsilver: 用excel+1 每月自己紀錄也可以審視投資組合
推 seanidiot: 不要太常看漲跌+1
推 sailinthesky: 資產負債表用Excel自製；報價用Google sheet；最後
→ sailinthesky: 再用Excel抓取Google sheet報價；隨時可以更新，但
→ sailinthesky: 就是看好玩的...
推 abccbaandy: 原來大家都用excel喔...好麻煩orz
推 starbops: 小弟平時有用GnuCash記帳，投資一樣也記在裡面
→ starbops: 每年都可以出資產負債/損益表，唯一缺點是只有電腦版
推 daze: 不過GoogleFinance函數似乎抓不到期貨報價，至少我沒搞定過
→ ophely: 分享我找到的excel表，可記錄Google Finance上所有可找到
→ ophely: 的股票代號，並自動換算匯率
→ ophely: 網址貼不上來，可以搜尋 the measure of a plan，選單tool
→ ophely: 裡有個 investment portfolio tracker是記錄用的excel表
→ ophely: Android app也有一個叫 My stocks portfolio & widget, 這
→ ophely: 個可以自訂匯率，也可以記錄現金
推 lalaBar: my stock portfolio可以設定cash帳戶
感謝上面幾位大大，根據各位的建議，我的理解是：
1.閒置在戶頭沒有投入的現金零頭還是會紀錄，可以參照幾位前輩們的方法，例如google
sheet (這個我其實也有自己在嘗試建立表單，只是不確定要紀錄「哪些」資料在表單裡足
夠，有點越紀錄越複雜的感覺，把自己搞混了^^;)

2.不要太在意所謂匯率導致的額外損失或增加，總之就是用計算當下的匯率看整體資產比
例來調整即可（因為在台灣用台幣生活，故建議都還算成台幣計算），也不要太頻繁看資
產漲跌百分比

這樣...應該是正確吧？@@
→ lalaBar: 也能開一個portfolio記台股，不需要分開
推 swh7493: https://i.imgur.com/W0FPRJY.jpghttps://i.imgur.com/ds
→ swh7493: mtBnU.jpg
→ swh7493: 推薦APP 我的記帳本 , 可設定外幣and股票資產
→ swh7493: Real-time 更新匯率跟股價
→ swh7493: https://i.imgur.com/AUUkjOi.jpg
推 jpteru: 用excel寫 自己最知道自己要什麼..
→ iambee: 推d大「過度檢視報酬率增加行為風險」
→ iambee: 近年只記錄各類資產比例 不計算報酬率
 
說到報酬率，這其實讓我想到兩個額外衍生的問題，
一是，想知道各位前輩們掛單時是用market price還是是自行設定成交價？雖然長期來說
應該不用太在意買入當下的價格，但也好像看過有人說用market price 掛單買入常常都買
貴？我這從掛單是看當下的ask price 自己微調掛單金額，但不確定是不是這其實是不好
的方式？@@

二是，我們都知道ETF最好是原型ETF、儘量追蹤大範圍、費用低、流動性好、非主動擇時
，那麼，除了這些，還有哪些因素能判定這個ETF已經不適合投資的時候呢？譬如說，VT
有滿足以上這些條件，目前是追蹤FTSE，會不會哪一天變成追蹤這個FTSE的指數，長期效
果是不好的呢？這通常會有什麼跡象能判斷嗎？
（我是不是想太多了？.....）

※ 編輯: smile365 (223.137.99.247 臺灣), 03/10/2021 19:55:21
→ abccbaandy: 未來的事誰知道，我之前在股版問過也沒什麼解答
→ abccbaandy: 追蹤FANG的，超小的指數，感覺風險更大XD
推 daze: 買流動性不好的標的時避免下market price，有時成交價會出乎
→ daze: 意料。英股ETF就比較容易有這個問題。