Re: [請益] VT/VWRA選擇障礙

[slchao (時間不夠用了啦)]

投資金額夠大
VWRD會有優勢
但一年要投資多少算夠大?
降低頻率流失的時間機會成本?

如果是以原po的規劃
數字為大略估算, 單位是美金
每個月投資666到VT or VWRD
一年成本是12 or 240
英股優勢一年0.32%, 一年差距666*12*0.32%/2 =13
(最後面/2是平均投資時間是半年)
請問一年差距228, 英股優勢在第幾年能回本?

如果每個月投資666到VT or 每年投資7992到VWRD
一年成本是12 or 20
英股優勢一年0.32%, 一年差距666*12*0.32%/2 =13
VT因為提早投資, 假設平均一年獲利4%, 一年差距7992*4%/2 = 200
請問一年差距195, 英股優勢在第幾年能打平該年度成本?

VT轉換成VWRD的成本
永豐0.2%, 匯差優惠3分
富邦0.15%, 匯差優惠3分
匯差0.13%
以滿足富邦低消13333, 一次轉換=0.2%+0.13%+0.15% =0.48% =64美金
英股優勢13333*0.0032=42, 大約1.5年後回本
若改以一年轉換一次
英股優勢8000*0.0032=25, 大約2.5年回本

因為數學不夠好XD
個人猜測
原po最佳解應該是
用永豐每0.5-1個月買VT
大約一年轉換1-2次變成VWRD

但因為這樣處理很麻煩
閒置資金的時間成本, 是不固定的, 比較難估算
一年差距就大約200美金, 也還好
投資金額再大一點
就會直接VWRD

以上計算
若有錯誤或假設數值差太多
請推文指正

※ 引述《blake0307 (Shia)》之銘言：
: 目前我是每月2萬的資金運用
: 然後看了版友的分配，之後會改成70%~80%海外股剩餘台股

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.141.132.198 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1615988860.A.418.html
→ blake0307: 有神快拜!!請收下我的膝蓋!!看來以目前的資金運用方式
→ blake0307: 看到後面寫1.5年2.5年後回本.難道不是用228/13=17.5年
→ blake0307: 跟195/13=15年來看嗎，不過看了結論感覺以現在的投資
→ blake0307: 金額好像比較沒有說一定要VWRD這樣?可以的話真想當面
→ blake0307: 聽課XD
推 SweetLee: 如果你以每月666美金低消20 年報酬率4%來算 應該4個月投
→ SweetLee: 一次
推 SweetLee: VT前三次666*3平均多兩個月報酬666*3*4%*2/12=13.32
→ SweetLee: 總手續費VWRA多了20-4=16鎂 所以VWRA總共約損失29.32鎂
→ SweetLee: 每年追回0.32%的話 29.32/(666*4)/0.32%=3.44年追回
→ pttccbbs: vwrd 成交量0是三小
推 SweetLee: 實際上你每個月只有666鎂投資的話 前十年建議你全投台股
→ SweetLee: 就夠了
推 SweetLee: 另外 豐存股並不是長期低消1鎂 等他升回4鎂 同樣算法可
→ SweetLee: 得2.03年追回
推 blake0307: 不知道我的理解這樣有沒有錯
→ blake0307: https://i.imgur.com/FSVG9rm.jpg
→ blake0307: 然後看了S大這樣講.想了解一下全部台股是要以後全拿來
→ blake0307: 投VWRA的意思嗎
推 SweetLee: 圖沒錯
推 daze: "/2是平均投資時間是半年"並不正確。
→ SweetLee: 因為我不是全部放海外ETF 我有1/3是放台股指數 你可以累
→ SweetLee: 積例如一百萬或兩百萬以後 每個月調整台股和全球ETF的比
→ SweetLee: 例
→ daze: 29.32是每4個月的損失，年損失要乘以3。但算出來3.44年不變
→ SweetLee: daze大說得沒錯 的確不需要/2
→ SweetLee: 我就是以每4個月為一個單位來比較 比較單純 計算也簡單
→ SweetLee: 之後四個月也是一樣的算法得到一樣的值 每一筆"四個月"
推 daze: 我明白你是以每4個月為一個單位，只是澄清一下blake0307的圖
→ SweetLee: 都是在該筆VWRA投入以後開始算3.44年回本
→ SweetLee: 喔喔 我沒注意到他29.32有寫"每年"
→ slchao: 推sw大的結論，同樣都是3.5年變成VWRD且回本，省下轉換的
→ slchao: 麻煩事，也避開永豐漲價的問題
→ slchao: 之前看了您算的投資頻率文章，有努力克服等待低消的心理
→ slchao: 障礙，稍微縮短入場
→ slchao: 間隔
推 daze: 我大概只有10%放在006208。台股要放多少看個人選擇啦。
推 SweetLee: 另外補充一點比較沒相關的 永豐美金轉到富邦 直接匯款是
→ SweetLee: 收500元台幣+金額的萬分之5 我算過大約是9000鎂以上直接
→ SweetLee: 匯款比換成台幣再換回美金划算
推 daze: 如果你相信你的人力資本(未來收入)跟台股有正相關，也許生涯
→ daze: 初期不需要配置那麼多台股，待大部分人力資本轉換成金融資產
→ daze: 後再增加台股比例。
→ daze: 不過根據職業不同，人力資本與台股正相關這點其實未必成立
推 taipoo: 所以VWRA還是比較好的
推 dantuy: 美金轉換,我用的是定期定額買基金免手續費
→ dantuy: 等繳完了 被把扣款銀行更改,不過 風險自負目前虧損2% T.T
推 YAKATA: 不明覺厲，先拜後看
推 awss1971: 還好我幾年前VWRD已經買好買滿,都不用煩惱,真好~~
推 ikemen0214: VWAGY？？
推 yumeiko: 我的頭腦不行，語文也不好。誠心地請教結論是?
推 daze: 樓上，如果你談到了0.15%/低消20美元，每月預計投資666美元
→ daze: 建議每4個月買VWRA一次。
推 daze: 只想聽結論的話就這樣。但只聽結論就能持續執行的很少見。
推 RXIJDIL: 樓上講的真好，投資、策略這些東西都要實際了解再去執行
→ RXIJDIL: 。不然下次又遇到別人跟你講怎樣怎樣，可能又會改變了。
推 yumeiko: 謝謝sweet大及daze大的解說。我終於理解這堆算式了。就
→ yumeiko: 是如果每月打算投資666美元，可以先存四個月之後，每第
→ yumeiko: 四個月投入666*4 美元vwra, 然後這筆投資放著不動，假設
→ yumeiko: 年報酬率4％，這樣當初的一次性手續費損失，可在約3. x
→ yumeiko:  年之後補回。也就是說，3.x年之後來看，與vt 相比，投
→ yumeiko: 資vwra 並不會比vt 差。更何況之後便會勝出。
推 yumeiko: 說錯  應該是3.x 年之後，vwra便可以補足  在手續費損失
→ yumeiko: 及因等待時間而少掉的報酬
推 yumeiko: 不過  有個問題  為何是 666 ？ 666＊0.3％ = 1.9 豐存
→ yumeiko: 股手續費是小數點無條件捨去嗎？
推 kissody: 樓上因為原原po每月投入2萬台幣
→ z12345gtr: https://i.imgur.com/qd3pbhd.jpg
→ z12345gtr: 我算是這樣，但我不太贊同這種的算法
→ z12345gtr: 因為年化報酬是長期才有效的數值
→ z12345gtr: 一年內的任何一種投資間距對績效都不會有明確影響
推 daze: 其實也可以借22萬的信貸，在第一個月一次投入VWRA，然後花11
→ daze: 個月還清。看信貸利率能借到多少。
推 lunnul: 借問：如果確定年化報酬4%，那跟放台股存股標的中華電趨
→ lunnul: 近於4%不是比較方便嗎？
推 t781226: 年化報酬/殖利率 這兩個是不同意義