[請益] 長時間持有的穩健型股債組合

[doushebu (五元)]

請教各位　我目前有一筆外幣資金　目前僅考慮美元計價的商品

另外這筆錢中長期內也不會用到（五年內絕對用不到，目標是放十年甚至二十年以上）

此外僅考慮增值　不考慮現金流

另因為各種考量　也不打算將資金匯至國外　所以僅透過國內複委託操作

在以上種種限制下，我的期望是：

　1. 低風險

　2. 希望能有 5% 左右年化

在此考量下，目前打算以 70% 的 VT + 30% BNDW　作配置

一來避免個別國家的股市風險

二來避免全球的股市風險

同時考量到這兩檔 ETF 已經處於歷史高檔區，目前計畫用三年時間定期投入這筆資金

所以還會損失閒置資金的機會成本

（儘管Vanguard的報告似乎主張一次性投入...）



不過，我總覺得這樣配置下來過度保守　儘管回測都有達到目標

不曉得大家有沒有更好的建議可以參考呢？謝謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.98.104.98 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1624525904.A.46A.html
推 slchao: 不選BNDW的原因? 因為美金避險所以避開美國?
抱歉筆誤　是BNDW沒錯
※ 編輯: doushebu (175.98.104.98 臺灣), 06/24/2021 17:18:32
→ ffaarr: 3年投入有點太長，你如果是長期投資遲早要投入不如早點
→ ffaarr: 當然有可能現在是高點，但也有可能3年後才是最高點
推 boombastick: 可以放10年，一次買VT就收工了
推 petertom: 如果要放十年以上，就一次進去然後刪APP吧XD
→ icelaw: 那就買 AOM阿 就這麼簡單
→ icelaw: 股債配置4：6 AOM 無腦買就對了
→ icelaw: 這麼穩的標的 就算一次單筆投入 我覺得還可以
推 a1379: 你分三年報酬很可能不如歐印
→ a1379: 定期投入還是靠薪水之類的現金流比較實在
推 tsgd: 歐印會贏定期投入 如果實在不能克服心理因素 1年內搞定也行
→ tsgd: 拖到三年沒有意義
→ tsgd: 你總是會覺得再等一下會是大崩盤的好買點
→ pttccbbs: 耐心是成功的好朋友
→ avigale: BNDW也是把風險放在單一國家。
推 Delisaac: 結構型商品才是正解
推 redlance: 理論上當然是單筆>分批。我建議上來問的還是分批。
推 tomap41017: 已經有一筆錢就直接進去，每年再平衡
推 ablackturtle: QQQ/VOO 我還是搞不懂長期買債的想法
推 YHank: 因為你丟10年QQQ/VOO很可能長這樣
→ YHank: https://imgur.com/KM7rKiU
→ YHank: 真的一堆後照鏡開車大師
→ YHank: 話說我那張圖60/40是30VTI/30VXUS/40BND，如果都丟VTI
→ YHank: 也就是60VTI/40BND(把股票部位都換成美股)，從2000到現在
→ YHank: 60/40幾乎沒輸多少，而且是一直到今年才輸der
推 qize1428: 拿2000年為起始點講「很可能」
→ ab111122: 選擇分批投入的話一年內較合適 https://bit.ly/336t0Nq
推 tsgd: 2000是網路風暴分水嶺啊 當下一定覺得網路股會繼續飆 但實際
→ tsgd: 上回檔長達三年 00-08這段時間是新興市場跟歐洲的天下
→ tsgd: 那位版友不過告訴大家美股也是有落衰的時刻
推 kumabartho: 股市有起有落
→ kumabartho: 我只看跌倒歷史新低的時候
→ kumabartho: 你扛不抗得住而已
推 rainsilver: 抓不同區間 不同股債比 回測結論差很多
→ rainsilver: 重點還是心理因素而已
推 ablackturtle: 假如拉超過20年呢？ 10年太短了
推 djamber: 如果你兩年三年之內不會賣掉，又覺得未來10年股市整體都
→ djamber: 會成長，那不如一次全部丟進去，反正美國啊在今年都不會
→ djamber: 升息，就代表到明年年底之前，整體大致上應該是往上走的
→ djamber: ，中間就算有回檔也是暫時的才對
推 buji: 低風險的定義是? 我不覺得VT低風險耶
→ lafayee: 5% 說真的你玩美股？
是的　只追求5%報酬　但相對的低報酬必須帶來夠低的風險
※ 編輯: doushebu (175.98.104.98 臺灣), 06/28/2021 14:48:41
推 Capufish: 低報酬不代表低風險好嗎
→ doushebu: 這我自然清楚.............
→ ffaarr: 最近大多頭大家胃口都變大了。
→ ffaarr: 不要忘了長期市場報酬是最近愈好，未來就可能愈差。