[心得] 美國 I Bond 年化報酬率 7% 與簡介

[r44 (嗄四四)]

有圖部落格版
https://holyisland.blog/us-i-bond/

最近才知道 I Bond 這個東西，因為它的年化報酬率剛衝到 7.12%。
研究一下發現它由美國政府擔保，具有抗通膨、保本與省税的特性。

而如果你符合這些情況，可以考慮拿它當作定期存款來用，來稍微抵抗一下通膨：
1. 有筆一年內不打算使用的錢
2. 覺得通貨膨脹很高
3. 保證本金零風險（不虧本）
4. 擁有美國的 SSN
5. 不介意操作一個像化石的美國財政部網站

下面是 I Bond 比較重要的特性：

 1. 債券報酬率 = 預期通膨率 Inflation rate + 固定利率 Fixed rate
 2. 購入後每半年付一次利息，直到贖回或滿三十年
 3. 預期通膨率每半年（四月與十一月）調整一次
 4. 固定利率不會變
 5. 贖回前不需要付稅，報酬免州稅與市稅，不免聯邦稅
 6. 每月曆年每人購買上限是 $10,000
 7. 對購買者沒有收入限制
 8. 只有有美國 SSN 就可買，需住在美國或是公民
 9. 不用透過券商，直接上財政部網站買
10. 不能交易給他人（因此票面價值不會變，跟傳統債券很不同！）
11. 有分紙質版跟電子版（這只討論電子版，紙本的感覺很麻煩）

我自己打算拿它當作定存來用，來慢慢取代目前使用的 Ally 因為其利率只有 0.5%。
目標不是賺錢，只是拿來當作長期的緊急儲備金的存放處。

有興趣的人可以參考看看～


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 104.133.3.83 (美國)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1638493600.A.CAD.html
※ 編輯: r44 (104.133.3.83 美國), 12/03/2021 09:10:00
→ agario: 怎麼可能不需要是居民或公民，不要誤導大家
→ agario:   https://i.imgur.com/079MMlf.png
→ agario:   https://i.imgur.com/JtVhMEI.png
→ pttccbbs: 美國10年利率，沒有那麼高，這個怪怪的
※ 編輯: r44 (104.133.3.83 美國), 12/03/2021 09:42:23
→ r44: 感謝更正，原本想打綠卡或公民
※ 編輯: r44 (104.133.3.83 美國), 12/03/2021 09:45:53
→ ffaarr: 不過7%是最近行情，下次評價日通膨沒這麼高就沒了。
推 Okajima: 這樣感覺買公債ETF就好，要再平衡也比較方便
→ Okajima: 也有抗通膨的公債ETF可以選擇
推 tornado1621: usdc定存就12%了，還不用綠卡，用這垃圾幹嘛==
→ ffaarr: usdc定存的交易所最好跟美國政府一樣穩…
→ ffaarr: 不同風險的東西放在一起比報酬沒意義
推 ohyakmu: 真的有人把加密貨幣當作低風險投資啊
推 eesc: 謝謝r大分享，學到新東西了
→ Delisaac: 真的有人把加密貨幣當洪水猛獸啊
推 ULISS: 有啊 查理蒙格就是 這邊有人投資報酬率比他高？
推 syuechih: 應該是說 加密貨幣到底怎麼衡量價值?
→ ffaarr: 不用當洪水猛獸，但和公債當同個風險的東西就真的怪了。
推 Delisaac: 還有人把蒙格當回事啊  他買的BABA還好嗎wwwww
推 Delisaac: 蒙格的portfolio從2013年就沒動了  今年一動就是買BABA
→ Delisaac: Q1買到Q3  越買越低  比他的搭檔買的蘋果差多了
→ ChinkFilmsZZ: 認為USDC和政府債券同風險 只能說 就去買吧 ㄏ
→ ENEP: 才一年而已能看出什麼績效 老巴幾年前買高盛後股價跌到一半
→ ENEP: 然後呢? 要不要看看現在賺多少?
→ pttccbbs: @Delisaac 講的比蒙格厲害，績效出來，讓大家笑一下，
→ pttccbbs: 加密貨幣，就是垃圾
→ pttccbbs: 會投資加密貨幣的人，不是傻子，就是投機者，只看價格
→ pttccbbs: ，不看風險
→ pttccbbs: 加密貨幣，不是貨幣，是商品買賣，買空賣空，老鼠會/資
→ pttccbbs: 金盤的行為，什麼時候會炸裂，我們有生之年，一定會看
→ pttccbbs: 到，沒人要追捧時，就是死亡時
推 ErnestKou: 定存利率12%還不歐印。相比之下股債8：2的AOA波動率還
→ ErnestKou: 遠大於定存。建議存爆
推 willism: 感謝分享，這債券自1998年發行以來，綜合利率(composite
→ willism:  rates)最低也有7.12%！
→ willism: https://reurl.cc./kLK41b
→ willism: 非常強大的商品，難怪有1萬鎂限制
→ willism: 每年1萬鎂限制，美國人定存這檔就好啦
→ willism: 每年電子1萬鎂限制＋紙本5000鎂，美國人都應該買好買滿
推 allen20937: 能夠承受風險就投資這沒問題，不用說的所有人都是在賭
→ allen20937: 博一樣，我記得就連多啦王都有買加密貨幣，難道你也要
→ allen20937: 說他在投機？
推 Idiopathic: 平心而論加密貨幣也不是這麼差的標的啦 就風險資產
→ Idiopathic: 最古老的比特幣真的很像黃金 至於ETH功用真的多
→ Idiopathic: 只是看什麼時候能夠變成主流囉~
推 SweetLee: 可以請哆啦王發表一下他加密貨幣部位自認是投資還是投機
→ peter98: 拿usdc來比的那位乾脆說搶銀行最賺  15分鐘上百萬 QQ
→ peter98: 不過搶銀行是不可取的行為  本人不推薦  社會也該禁止
推 liangnash: 都買不就好了哈哈，又不是只能選一個買
→ ffaarr: 我在資產配置中，非穩定幣就當更高風險的類貴金屬部位，所
→ ffaarr: 以說是商品買賣也沒錯，不過我原物料和加密幣一樣都是長放
→ ffaarr: 就是不同的走勢的東西分散風險，當然非穩定幣本身風險大，
→ ffaarr: 所以我只配置2%就覺得夠了，比例變太高就會再平衡賣掉。
→ ffaarr: 至於穩定幣收益，我是當類似高收益債的部位來看待。風險就
→ ffaarr: 是交易所以及穩定幣發行者的信用風險。
→ ffaarr: 然後非穩定幣的部分我目前是再承擔平台風險來賺息，這點是
→ ffaarr: 和黃金白銀部位比較不同的地方。
推 dhvaja: I bond的固定利率是0，7.12%全是通膨貢獻的…而高通膨只
→ dhvaja: 有發生在這一年，近期持有5年累計報酬至今不到20%…而005
→ dhvaja: 0則有93%…
→ ffaarr: 0050跟債券也是不同風險的吧。
推 qscgg: 謝樓上...這串都沒人討論原文 = =
→ qscgg: 我是說dhvaja
→ willism: @djvaja 你可能沒看財政部網址I bond的歷年複合報酬率，
→ willism: 年化7.12%是近20年來最低水平...
→ willism: @dhvaja 你可能沒看財政部網址I bond的歷年複合報酬率，
→ willism: 年化7.12%是近20年來最低水平...
→ cityport: 看了大陸人PO專文才寫的..算抄襲吧
→ willism: Sorry, 我看錯了，統計只是這半年的資料...
→ ffaarr: 近5年報酬低就是反應近期美國利率低的狀況。
→ cityport: 這東西就美國國債阿..倒帳機率不是趨近於0..是0
→ cityport: 加密貨幣死了好幾個..血本無歸都沒人提..比雷曼還慘
→ ffaarr: 最主要有利的地方還是跟tip相比，實質利率不會因為現在公
→ ffaarr: 債利率這麼低而變負的。所以在這時相對市場來說有利。
→ ffaarr: 利率沒這麼低的時候i bond就不會比tip那麼有明顯優勢。
→ willism: @ffaarr 感謝說明，TIPS似乎會因為通縮而扣到本金，但和
→ willism: I-bond本質上都是要靠通膨，實質報酬小勝SHY吧
→ r44: @cityport 這篇文是我自己看財政部網站寫的，沒看別人文章。
→ cityport: 這麼巧..大陸人PO文討論完一個禮拜..你就寫了同主題的文
→ cityport: 真的當所有人都傻了呀..還是以為這裡都井蛙
→ cityport: 物理粉11/24寫了專文..你11/30就寫了一樣主題..好巧阿
→ peter98: 固定利率是0  是因為現在是0  之後升息就會變了
→ r44: 不知道什麼是物理粉。這種財務的事在美國本來就有不少討論，
→ r44: 聽同事說我才去研究整理，看 ptt 沒人提就順手分享過來。
推 adata5678: 投資加密貨幣都是傻子，benson、升鴻表示???
推 tornado1621: 誰是傻子還不知道 嘻嘻
推 GooseLover: 說別人投資加密貨幣的是傻子的人才是傻子吧，有很多
→ GooseLover: 幣種是有潛在的內在價值的，並不是單純的投機，王雪
→ GooseLover: 紅傻嗎？大媽傻嗎？？
→ cityport: 抄襲就抄襲, 不要扯什麼你看財政部網站寫的, 被我確定你
→ cityport: 是抄襲是因為你寫了一句” 免州稅與市稅”, 財政部網站
→ cityport: 寫的是” State or political subdivision of a State”
→ cityport: ,財政部沒有用”city”或”municipal”等字眼,  物理粉
→ cityport: 用的字語是” 豁免州/市收入税”, 你用翻譯軟體是翻譯不
→ cityport: 出”市稅”這個字的!
→ cityport: 物理粉罵了券商沒傭金就不推, 6天後你也跟著罵, 財政部
→ cityport: 網站有寫券商/資產管理公司收不到傭金嗎? 還要再舉其他
→ cityport: 例子嗎!
→ cityport: 什麼時候台灣人已經墮落到要抄大陸人的文章
→ cityport: 抄也抄不好，不該抄的也抄進去
→ r44: 這裡的 political subdivision 指的就是地方、市、郡等這種單
→ r44: 位，討論稅時我常混著用，因為比較好理解。翻譯軟體的話，這
→ r44: 種程度的英文用不到。券商的部分是跟同事聊天嘴砲聽到的，所
→ r44: 以全世界的人都去看了你那篇文章？我猜你還會舉一堆你眼中的
→ r44: 『證據』來繼續指控，但因為這篇本來就是我自己寫的所以我也
→ r44: 能夠一一回應（很閒的話），雖然我是不指望說服你啦，哪天懶
→ r44: 了就不回了。少點預設立場與陰謀論，可以讓這論壇風氣更好。
→ peter98: 補充一下  固定利率的部分  應該說買了之後永不變 會變
→ peter98: 的是通膨的利率  但是不同時間買  固定利率是不同的
→ peter98: 要看當期的FED定的利率而定
推 daze: 著作權只保護表達的形式，不保護表達的內容。就算真的讀了某
→ daze: 篇文章，之後根據自己的理解再寫一篇，也稱不上抄襲。
→ daze: 討論Ibond的英文資料其實也不少，中文資料不多是因為外國人
→ daze: 根本不能買。
推 daze: 至於券商不推，那不是理所當然的嗎？如果是有fiduciary的
→ daze: advisor不推，也要看你是否真有抗通膨債的需求(not always
推 babylon297: 好奇某樓能把物理粉的文章連結給一下嗎
推 ErnestKou: 抄對岸也不是什麼墮落，現在確實很多方面的東西對岸比
→ ErnestKou: 我們討論的更深入
→ ErnestKou: 00881跟00878賣的多好啊。上次出指數化的ETF居然是0062
→ ErnestKou: 08
推 a3556959: 笑死 一堆狂粉
推 SweetLee: 實際上可能是r44大的同事看了類似那"物理粉"的文章 b06c
→ SweetLee: 然後跟r44大提到 他才去研究的 又或者那物理粉跟r44的同
→ SweetLee: 事看到一樣來源的資料 物理粉研究後寫了文章 那同事去跟
→ SweetLee: r44大提到 r44大才去研究
→ SweetLee: 很多巧合可能都有因果關係 不必武斷的猜測一定是怎樣
推 geminitea: 笑死，自己英文爛說別人用翻譯軟體
推 a1379: 第四點就打退一堆人了...
→ MDCCLXXVI: 過去Inflation rate平均不到3%... pass