[心得] 美股存股規劃心得

[vivielvy (Vivi)]

工作1年多了，手邊也存大概10萬，月薪4萬，扣生活費、房租每個月可以存1萬左右。
希望準備緊急預備金20萬，目前預計每月拿5千出來存股，剩下的錢拿去存起來。
活存的部分我放大戶1.1%的活存利率，投資方面因為個人偏好關係，全部鎖定投資在美股
的部分。因為打算放長期，有需要用到錢才拿回來，所以選擇股8債2，這邊推薦大家可以
使用Portfolio Visualizer，可以自己輸入標的做歷史回測。我選擇QQQ、SPY、VNQ(對房
地產有莫名的信心)、VGIT(美國中期公債ETF)，不考慮個股是因為沒時間研究。配置比例
如下圖。

https://i.imgur.com/nrnVPBO.jpg


每月投入$5,000從2010年回測到2021年平均年化報酬為15.74%，最終可拿回$2,363,630，
本金72萬，12年總報酬228.28%。不過也是因為2008年後美股就是不斷的大多頭，只有201
8年有虧錢。
接下來就是選擇投資平台，不過考慮目前沒有辦法匯一大筆錢到境外券商的關係，匯費就
無法省下來。只好考慮國內的平台，目前定期定額可選擇的就是豐存股(證券)、永豐(銀
行)的ShareShares、元大美股定期定額，將3個平台的優缺點做個彙整。

https://i.imgur.com/kSEUQvD.jpg

如果用元大或豐存股如果要配置4個標的，我最低每月就要放1.2萬才有辦法做到資產配置
，所以相對而言穴穴其實是比較符合我的需求，雖然賣出不用手續費，但是缺點在每年都
要0.2%的管理費，這邊簡單試算一下3個平台的費用。

https://i.imgur.com/kSEUQvD.jpg

https://i.imgur.com/TgcI6Po.jpg

後來評估也要投資超過8年才穴穴的費用才會超過豐存股/元大，最後選擇穴穴會比較符合
我的需求，5000元可以買到四檔標的，而且目前美金兌台幣現在也相對低點，可以用台幣
換美金去買美股也比較划算。之後本金多了，在考慮一次匯到Firstrade等平台來存。仔
細一看穴穴介面做的還蠻漂亮的，以後有時間在定期放績效上來。

https://i.imgur.com/irPSclQ.jpg

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.53.131.230 (臺灣)
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推 Renenth: 推，但是QQQ和SPY的correlation太高了，如真重押美國，可
→ Renenth: 以考慮擇一。
推 Radiomir: 原po還年輕, 直接全股就可以了, 40歲後再考慮資產配置
推 onno: 5000應該一檔vti就夠了，多檔費時費力費成本
→ onno: 想更多元就一檔VT
推 AllBlack: spy 換voo或vti 比較好
推 daytona6523: 5000 全vti 就好
→ ohmygodptt: qqq可以換qqqm,spy可以換splg
推 syuechih: 重壓美股的來了
推 Okajima: 債券用現金部位可以取代，SPY有REITS，本金不大可以暫時
→ Okajima: 不買VNQ,剩下就是看對科技股有多大的信仰選擇VNQ了
→ Okajima: 上面最後一項標的應該是QQQ
推 boombastick: 你重壓美股 等等會有投資專家來教訓你！
→ boombastick: 我是不建議VNQ 因為股息扣稅不利臺灣人
推 rahim: 你會被icelaw笑是韭菜
→ daniel6412: 豐存股可談手續費啊
推 ErnestKou: 豐存股我談到0.3% 15鎂，還有人談到0.2的。你一年0.2%
→ ErnestKou: 只要放超過一年半就比我賣出還要貴了
推 carava: 10萬直接全股就好
推 ken812025: SPY+VNQ一起換成VTI就能多省一點手續費了
→ ken812025: +上 VOO又比SPY便宜  最少也是VOO+VNQ
推 hakosaki: 韭菜新手打算用VTI + BND 82來放看看...
推 abcnelson654: VOO+BND
推 s955217: 這樣的資產直接換成vti就好了
推 SweetLee: 要重押美股一檔vti就好 要分散一檔vt就好
推 cdc1191: SPY跟VTI走勢幾乎 https://i.imgur.com/z0tc2GU.jpg 一
→ cdc1191: 模一樣。
→ lalita0929: vti&qqqm不需配債
推 Raymond0710: AOA一票打死全部
→ RunForestRun: all in TSLA 你還年輕，翻身就靠它
→ RunForestRun: 就算翻車，也不會翻到哪去
推 Brooke: 又在看後照鏡開車…..
→ pjung: 用銀行平台買2～30年下來應該會差很多
推 catson: 穴穴的碎股也是算到小數點後五位嗎?
→ peter98: 才10萬  all in個股就可以  是要規劃啥軌?
推 yamiyami: 永豐的豐存股有定股跟定額的項目，門檻比永豐銀行低吧
推 yamiyami:  https://i.imgur.com/yRgX6WA.jpg
→ yamiyami: 所以如果長線持有，豐存股會比蟹蟹便宜
→ wave1et: 買brk.b吧，最近蠻噴的，還在創新高
→ UweBoll: SPY的reits只佔2%多喔。
→ z3458113: 金額不高，我選個股
推 GTHO: 永豐可以談0.2%15美
推 persionbird: 雖然我對配置通常不會有意見,但是一個月5000真的建議
→ persionbird: 1檔VTI就好了,如果非要上面3選1的話建議是SPY(VOO)
→ persionbird: 指數投資成本很重要
推 ndd2: all in AOA
推 tony00116105: 個人建議，如果還有很長時間才會用到這筆資產，可以
→ tony00116105: 不用買債券，持有股票超過三十年以上你的波動會比
→ tony00116105: 債卷來得更低而且更賺錢
推 kenny850317: 加油，存股不要忘了初衷！
推 zacchen926: 複委託直接aoa省去再平衡的手續費
推 sonyc503: 錢少不用再平衡 根本無感，早點投大盤指數卡重要，不要
→ sonyc503: 在那想東想西，資金少一開始研究太多完全沒有必要，開FT
→ sonyc503: /TD/複委託/豐存股都好
推 ksrwp: 同意樓上配債根本沒必要  大盤all in 分批投入都行
推 yuenru: 規畫的功課做成這樣還被。。。
推 molopo: 分批