Re: [券商] 美國Fidelity開戶

[peter98 (新兵)]

其實F1第2-5年還算NRA  是個稍微奇怪的存在  很多人(包括銀行的tax specialist)不懂

不懂的人很多其實很正常  就好像台灣人也不會管跟外籍人士有關的法規一樣

對美國的銀行來說  它們只會覺得: 外國人有SSN + 有Physical US address = R.A.

他們不懂甚麼簽證類型  他們只在意你是不是有合法的簽證而已

F1-OPT是更尷尬的存在  因為這時候還是NRA卻有SSN  這就是最大的問題

然而實際上  F1第3-5年是NRA  卻有人爭論其實繳稅不完全照著NRA的rule

也就是有些特別的例外  沒人搞得懂

但是其實也不用擔心太多  只要你不是謊稱RA然後"自己填"W-9就沒事情

重點是堅持填W8-BEN  這張表一定是NRA要填的  至於NRA的稅怎麼稅不用管

你繳錯了最多補繳+利息+罰金  多繳的就送國稅局  其實...真的沒多少錢

這件事情  對未來辦H1或葛林卡也不會有甚麼影響

移民局根本管不到你稅的問題  一般情況下他只是確定你有報稅而已

至於報得對不對他不一定管得著  (移民局與國稅局的系統不互通)

從移民局角度來看  重點是你不能謊稱RA  但實務上移民局無法知道你是否填了W9

回到開戶這個議題  對F1-OPT的人來說  很多帳戶  盡量不要online開

且實際上  幾乎所有online savings account都是只讓RA/Citizen開的

直接到分行去才是正解  當然分行行員一開始就會讓你填W9

跟他說一下要填W8就好  你就堅持你是NRA要填W8對了

如果不讓你開  你就換一家

(或者行員堅持你要填W9  其實當場填了也沒差  反正別在網路開戶自主填W9就好)

你可能會覺得: 媽的我拿opt工作也是有繳稅的  憑甚麼不讓我開

恩  對於這種問題  我的回答一律是: 趕快跟公司盧H1或葛林卡

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→ cityport: 最難搞的是NRA轉RA那一年，有的認定全年RA，有的半年NRA
→ cityport: NRA因為要填外國地址..但W9沒有..所以得要求填W8-ben
→ cityport: 拿到綠卡前開戶最好都是上分行..不要網路開
→ cityport: 我所有的銀行券商帳戶都是在分行開..網路開戶容易血淚史
→ cityport: 尤其地址驗證常常要求水電帳單..有的銀行跟政府一樣
→ cityport: 只能郵寄或傳真..有家銀行居然一次最多只能傳真3頁
→ cityport: 再加上SSN在2011年改了規則..驗證不再那麼簡單
恩  而且我記得在911之前  F1是沒有五年後才是RA這種規定的

當時F1跟H/L類別一樣  RA的定義就是看substantial test
※ 編輯: peter98 (100.8.92.201 美國), 04/05/2022 04:01:51
推 agario: 不見得要 F1-OPT 才有 SSN 啊，很多人更早就有
→ agario: 所以 F1-OPT 不見得比 F1 尷尬
→ agario: 繳稅不完全照著NRA的rule的部份主要是資本利得吧
→ agario: 這點可以在IRS網站找到 https://bit.ly/3NGjKWq
→ agario: 待滿183天的 NRA 的資本利得稅稅率 30%
→ agario: 其實 Fidelity 還算相對容易的， Schwab 的 RSU equity
→ agario: 帳戶在COVID-19 分行沒開期間要以在美 NRA 身份開特別困難
→ agario: 但是你又不能不開，不然可能拿不到 RSU 了
推 wanju: 我F1一去幾個月就有SSN了
推 cityport: 當初為了辦Chase信用卡..F1第一年就在校內弄了SSN
→ cityport: 學校單位也懂你只是要弄SSN..都會配合演的
→ cityport: 不是F1滿5年變RA..是NRA滿5年變RA..F跟J要合併計算的