[請益] 定期定額 AOA or VWRA+AGGU

[jack1218 (赤城我老婆)]

想趁著熊市的時候開始建立資產配置
自我評估後覺得自己不適合追求alpha
所以選擇指數投資


目前篩選後有兩個選擇
選擇一是定期all in VWRA 視情況配置AGGU
選擇二是定期all in AOA

放棄 VXUS+VTI+BNDW/BND的理由是在相似的追蹤指數之下 選擇費用率較低的英股
且我自己回測 AOA會贏過我自組的VXUS VTI BND組合
那我乾脆直接買AOA
且AOA不用考慮再平衡 但不可改變股債比
（VWRA長期應該會贏過AOA)

AOA自然也有美國稅務的問題
英股好像沒有類似的配置

我知道以總報酬的角度來看 選擇不配息的指數型etf會優於其他組合

以下是我的狀況
目前是奈米戶 但未來可能會獲得一筆較大的本金並投入上述兩種選擇
長投10-20年後不確定在何時 但定有單筆的大額資金需求
極可能大幅超出基本所得額的金額
所以使用AOA這類會發股利的ETF
用來再投入增加帳面上的成本
減少會付出的稅務

請問版友覺得我適合選擇一或是選擇二
或是使用每年重新買進賣出重置成本 大約付出千分之三的額外成本
亦或是英股其實有類似AOA的配置
還是各位覺得可是加入因子配置

請版友解惑

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.198.167 (臺灣)
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※ 編輯: jack1218 (114.136.198.167 臺灣), 07/15/2022 02:57:09
推 map123: 我會直接VWRA+台幣高利活存or定存配置就好了
推 AJCole: 推樓上，我也是類似，股配vwra/0050，債配美公債/台幣存
→ AJCole: 款。
推 kitune: AOA就懶人用啊 你喜歡自己掌握多一點就方案1吧
推 patentpong: 記得YouTube 上有一集清流君跟哆啦王的直播有討論到
→ patentpong: 這個，可以參考看看
→ ffaarr: 你把三個問題（要不要配息、要不要英股、要不要選平衡型）
→ ffaarr: 混在一起了，建議分別厘清需求，要選英股也可以選配息型沒
→ ffaarr: 有衝突，然後aoa的指數和vt+vxus+bndw就是不一樣，所以不
→ ffaarr: 建議拿回測當作選擇理由，兩者的差別主要是彈性和花費心力
好的 我研究看看多啦王您的建議後再詢問
推 cookiesweets: 年紀？我覺得年紀也是重點
25
→ rainsilver: AOA裡面成份有差異 不同回測區間結果不同
→ Gyin: 你想要配息就選英股VWRD就好啦~
VWRA/VWRD的確是考慮的重點

感謝各位含金量爆表的建議
我先繼續研究後再和你們討論
※ 編輯: jack1218 (114.136.198.167 臺灣), 07/15/2022 12:33:11
推 ken812025: 如果是當退休金 距離你退休還有40年 直接VWRA到底就好l
→ ken812025: a
→ ken812025: （當然前提是你能接受這個波動
推 Radiomir: 先買AOA打底, 數年後如果覺得績效不滿足再加買30%QQQ.
→ Radiomir: 忙要忙得有意義(績效至少要贏過AOA),否則只是瞎忙而已
推 skasia886: 梭哈VT或VWRA 不要配債 把債的存起來就好
→ avigale: Vanguard在歐洲有推出LifeStrategy的多元資產基金，不過
→ avigale: 沒有在倫敦掛牌的ETF，英國主要是推基金型態，而策略也
→ avigale: 比較偏主動，雖然成分還是持有自家的被動ETF，另外債的
→ avigale: 部分有貨幣避險，不一定符合台灣投資人的需求。
推 aircraft2: AOA其實超難贏
推 Iloinen: 其實覺得喜歡跟方便就好XD 沒差那麼多
推 yu830913: 全部VWRA+1
推 protoss666: 無腦AOA
推 lifeisshine: 無腦VT
推 tony825011: VWRA 就好 多想那麼多績效差異不大