[請益] 短期美金的停靠站

[inthehope ()]

最近賣了美股，目前手上有10萬的美金在嘉信

原本想買CDs，但是外國人似乎無法在嘉信買CDs

之後還是想再買股票，只想要短期投資在很低風險的標的

利率比放活存高就好



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.137.195.109 (臺灣)
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※ 編輯: inthehope (101.137.195.109 臺灣), 11/04/2022 23:49:26
※ 編輯: inthehope (101.137.195.109 臺灣), 11/04/2022 23:50:01
→ schula: 100k買一個月國債應該還行912796YR4 11/22到期YTM 3.376
推 daze: 要隨時可以取用的話，可考慮 TFLO。
推 reasonably: 請問TFLO和SGOV哪個比較好？
→ peter98: 嘉信未投資的錢  能sweep到money market嗎?
推 daze: SGOV duration 0.11年，TFLO 0.01年，看你的需求。
推 talkmore: 請問TFLO買到之後持有到期，還是會有虧損本金的風險嗎？
推 daze: TFLO沒有持有到期的問題吧? 持有TFLO要虧損，大概只有買了兩
→ daze: 天就賣掉，虧了買賣成本這樣子吧。
→ daze: 然後還有在配息前買入，隔兩天配息就賣掉，用自己的錢配息給
→ daze: 自己，等明年才能取回30%預扣稅，某種意義上也算一種虧損?
→ ffaarr: 請教daze大我有一點想不通就是浮息債duration低但殖利率高
→ ffaarr: 這個相對於超短債的溢酬可能是哪裡來的呢？
→ ffaarr: 到期時間長對短線停泊投資人來說似乎沒有明顯的缺點。
推 talkmore: 看了一下TFLO SEC yield(30 DAY)到達3.35% 這檔是浮動利
→ talkmore: 率應該會隨著FED升降利息做調整吧，短期資金停泊真的蠻
→ talkmore: 好的。有這麼好的商品，還有什麼風險沒注意到的？大大
→ talkmore: 配息一個禮拜配一次也很優
推 talkmore: 更正一個月配一次
推 daze: TFLO的殖利率差不多跟著FED rate 走。倒是SGOV的YTM異常的低
→ daze: BIL沒這麼低啊。
→ daze:  https://i.imgur.com/FgnXXee.png
→ ffaarr: tflo的到期殖利率超過4.15%應該是預期報酬更高吧。
→ ffaarr: 看配息率比較不準。
推 daze: 風險哦: US default、ishares倒掉、流動性較差、floating
→ daze: rate一直輸給通膨，real yield仍然是負的...等等。
→ daze: 但以短期資金停放來說，主要是流動性風險吧。但這畢竟是
→ daze: treasury，說流動性較差也是相對於其他 treasury，應該不會
→ daze: 像 FLOT 在2008的表現那麼慘。
→ daze: 我記得VTIP在2020年3月有幾天時間流動性不佳，折價快3%吧，
→ daze: 那段期間，TFLO大概掉了0.25%左右?
→ daze: 同一時段，BIL則大概漲了0.1%。如果你剛好那幾天非用錢不可
→ daze: ，姑且說流動性大概虧了0.35%?
推 reasonably: 要提醒您，我買VGIT的親身經驗，嘉信的債券ETF不會自
→ reasonably: 動退稅！打電話去客服他叫我去找國稅局退！所以買TFLO
→ reasonably: 可能要在配息前賣出
推 daze: 我差點忘了這個問題。是真的可以自己退啦，我有退過。但省麻
→ daze: 煩的辦法的確就是不要參加配息。不然就還是買1個月 T-bill
→ daze: 算了。
→ daze: 要不然，再開個TD或IB，錢轉過去買TFLO。TD/IB應該是會退的
推 appleton: 借串問，買BIL可不可以配息前賣掉？不想被抽股息稅的話
→ inthehope: 我有TD帳號，有想過把錢轉去TD買CD就好，但就覺得麻煩
→ inthehope: 兩個帳號資金用途不同
→ inthehope: 看起來SGOV很適合，隨時能賣賺價差就好，不參加除息
→ inthehope: 但SGOV有流動性問題嗎
→ inthehope: SGOV除息的話，會預扣稅金嗎
→ ffaarr: 都會扣吧
→ ffaarr: 花力氣避掉也是合理的作法
→ inthehope: 了解，謝謝。
推 talkmore: 總結還是買進配息前賣出，花點心力
→ ohyakmu: 其實你改用IB就好了，閒置資金現在也有3.x的利息
推 pp4133: 那嘉信閒置資金是幾%的利息呢? 需要扣稅嗎
→ pp4133: IB的話還要再去開戶，不太考慮
→ pp4133: 會堅持用嘉信是因為有debit card，臨時需要用錢比較方便
推 howhower: 請問躲配息要哪一天賣出，這個月30還是29
推 daze: 要在ex-dividend date前一天賣出。如果 ex-dividend date是
→ daze: 12月1日，那就要在11月30日賣出。不過很多ETF會在12月中左右
→ daze: 再發一次dividend，把某些雜七雜八的非常規收入配出去，要躲
→ daze: 配息的話，也可以再注意一下。
→ daze: 然後有些ETF在一月初是不配息的。可能是避免剛好跨稅務年度
→ daze: ，或純粹只是新年假期不想處理。
→ daze: 不過配息的預扣稅，真的想退是可以退的。躲配息，買賣的bid
→ daze: ask spread，是市場賺走，沒有辦法退的。
→ daze: 以TFLO的11月配息0.139來說，0.01 spread也是7%了。
推 kinasem: 請問用TD買TFLO，會自動退稅嗎？
推 daze: 很可能會，但我自己沒有買過，沒有確定答案。
推 kinasem: 感謝分享，CD雖然免稅，但時長太長，TFLO看來更符合需求