Re: [請益] 有關etf提領的問題

[buji ()]

※ 引述《xzhi (phgrace)》之銘言：
: 各位好
: 小弟etf新手（甚至還沒買）
: 明年開始打算定期定額或累積一定金額買入
: 但有一個問題想詢問
: 查網路退休後提領率4%以下最保險
: 但是etf通常配息不會配到剛好4%
: （查過去大概落在2-3%）
: 那這樣必定會需要賣股領取生活費
: 但ETF投資必定會遇到熊市回檔
: 那如果剛好是熊市回檔的那年
: 能夠提領的錢不就少很多嗎？（或是要賣多一點股？但這樣怕影響後續的退休生活？）
: 也不可能說熊市那幾年就不提領（畢竟都退休沒錢了？
: 不好意思
: 這幾天在想這個問題有點繞出不來
: 方便請問各位可以解惑一下嗎？
: 希望不要鞭的太大力
: 謝謝！

我覺得你過度憂慮了。

真正的退休生活，不會在你存到剛剛好的資產就退休。一定是存到比你需要的還多很多之後才會退休。

基本上你應該不必擔心錢不夠花，甚至會越花越多，才會選擇退休。(被退休另當別論)

其次，對許多退休族來說，其持有資產可能過半都是固定收益產品。所以生活開銷所需現金來自股息、債息、利息、房租。基本上不是靠股票/ETF操作買低賣高賺差價的。所以不會有你擔憂的問題。

當然退休族還是會有風險性資產，但可能就是長期持有，也可能買低賣高。但既然生活所需不必靠賣股，所以不會有熊市被迫殺低的問題。

雖說股市的長期平均報酬率高於固定收益商品，但即使是年輕人，每個月收到薪水，也都優先留著開銷，絕不可能先全部買股，需要時再賣。退休族沒有薪水可領，所以必須以固定收益商品的收益來支應生活開銷。

說實話，如果真的錢不夠了，房子抵押貸款出來還是夠用很久的。如果連自有房都沒有，則顯然還沒有退休的資格。

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→ GXIII: 別這樣直白 打破大眾FIRE的白日夢
→ GXIII: 別這樣直白 打破大眾FIRE的白日夢
→ seekforever: 這沒回答到原po的問題吧
→ seekforever: 大致上就是錢夠多就不用投資的意思
→ seekforever: 問題就是大多數人錢並沒有那麼多，但還是會有退休規
→ seekforever: 劃的需求
→ yuyuyuai: 言之無物
推 boombastick: 原po連etf都還沒購入，也還沒所謂的長期投資，煩惱
→ boombastick: 提撥率會不會太早
推 daze: 如果你用 Lifecycle investing 觀點，提領率的問題其實是前
→ daze: 後一貫的，並不是個等退休再考慮的問題。
→ daze: 舉例來說，假設現有資產一千萬，未來薪資收入折現一千萬。那
→ daze: 如果一年花70萬，就是3.5%提領率，一年100萬，就是5%提領率
→ buji: 如果以固定提領金額提領，原po可能會擔心熊市時本金減損過
→ buji: 多
→ buji: 實務上就是存多一些再退。我那些主動退休的同學都如此
→ buji: 當然，學理探討就要請教 daze， ffaarr 大
推 kitten123: 講了一堆和沒講一樣XD
推 SweetLee: 研究這個問題的目的常常在於有人想早一點退休 甚至也要
→ SweetLee: 先研究之後才知道要存到多少才好退休
→ SweetLee: 所以不會有太早擔心的問題
推 SweetLee: 那個原PO的問題就是對整個被動投資還沒有概念 所以不敢
→ SweetLee: 投入 那種信心程度是就算投入了 一個小崩盤可能就嚇到殺
→ SweetLee: 出的程度 所以還是讓他自己去弄懂吧
→ flypenguin: 第一關持續穩定投入不賣出就刷掉一堆人了。
→ flypenguin: 前兩年市況好，賣掉不敢買回來的一抓一大把。
→ flypenguin: 被動投資真的是說起來簡單，做起來難。
→ buji: 即使可FIRE的提領率理論值是4%, 最好安全係數抓高些
→ buji: 讓自己達到3.5%, 乃至3%或更低，才有餘裕應付各種意外
→ buji: 像我自己離開職場後的開銷，居然增加20%。可能是
→ buji: 花錢的時間變多了