[請益] 5千萬資金以美債為主

[pizzameow (義大利肉醬麵)]

更新一下資訊：

1.這筆錢原則上會以我的名義投資，不會有遺產稅的問題
2.目前有談國內複委託的都是無手續費，從交易室報價，只有價差

主要想了解海外平台嘉信或 ft ，麻煩點在於哪些？
是否能請教大家，謝謝

—————— 以下為原文——————

Hi 海外理財版的大大各位好，

先前在理財版詢問家父因繼承土地，
有一筆 5000 萬可運用資金。

會先撥一筆金額來做以美債為主要標的。
陸續也收到許多銀行券商的投資建議與邀請，但如果是用 FirstTrade 或者嘉信直接購買
，貌似都還是比國內複委託便宜0.5-2美元左右。

行員們熱心提出的建議很感激，原本想直接在國內複委託完成，但算一下這個價差真的不
算低...QQ

想了解國內複委託除了方便以外，
還有什麼優質好處？又或者是
使用 FirstTrade 、嘉信，直接購買的話什麼地方需要小心注意呢？

謝謝大家～～

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.32.59.207 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1677836092.A.CBD.html
※ 編輯: pizzameow (114.32.59.207 臺灣), 03/03/2023 17:35:57
→ alex1973: 如果是你父親名下投資, 要多考慮一個老年身故變遺產的考
→ alex1973: 量, 可能可以考慮找台灣的證券業者買, 整體成本至少會比
→ alex1973: 跟銀行買便宜, 但是應該還是比不上直接海外投資
→ alex1973: 如果不怕遺產處理麻煩, 後輩有信心可以處理, 直接美國線
→ alex1973: 上券商在各方面都遠勝於台灣的銀行/券商
推 Latte7: 5000萬...
→ icelaw: 台灣人 持有美國 直債券 不用課遺產稅
→ icelaw: 買股票的話 複委託比較好
→ icelaw: 買直債 就海外券商
→ asiguo: 確定不用課遺產稅嗎…
推 daze: 且不提遺產不遺產，令尊的意願到底怎樣? 就算你覺得千好萬好
→ flypenguin: 行員？ 你是跑去跟銀行問喔？
→ daze: ，他本人不喜歡也不行啊。除非五千萬對你們家是小錢，你太過
→ flypenguin: 我們的複委託都是指券商，一樣買直債。
→ flypenguin: 你問 富邦證券 vs 富邦銀行，兩者價差就很大了。
→ daze: 熱心，日後有功無賞打破要賠的。
→ daze: 比如你買了五十間公司的債券，照理說如果其中一家default，
→ daze: 也不是完全不可接受。但要是令尊不能接受，你打算被唸上三十
→ daze: 年嗎?
→ daze: 從家庭關係來說，或許還不如找個值得信任的理財顧問，把問題
→ daze: 外包給他處理。哪怕要多花點錢，至少如果日後出事，你可以跟
→ daze: 令尊一起痛罵那個傢伙，而不是自己成為被罵的對象。
推 ricky77525: 長輩的錢 看他自己的意願吧
推 yoshilin: all in兆豐金
推 odaaaaa: 台灣理財顧問的新聞不少吧？
→ goldenred: 千萬不要找理財顧問啦。自己上網研究做功課啦。輸贏自
→ goldenred: 負。說到理財顧問。只有一個字在心裡可以罵而已。
→ goldenred: 小弟現在手上還有210萬鎂元存在三個月定存[年息4.5%]
→ goldenred: 伺機而動，等美國第三季繼續升息，與債務上限提升後
→ goldenred: 預期債券應該還會跌的時候，繼續進場加減買啦。
→ chiacuro: 複委託最大的好處就是方便你繼承
→ goldenred: 美債已經買到現在平均日可以躺著領債息超過1000美元啦
→ goldenred: 個人覺得，目前存美元定存，觀望就好啦。其實因為我的
→ goldenred: 美債已經買了太多太多了。所以不急著繼續加碼。
推 DAPL: 看作5000萬美金。嚇一跳！
→ peter98: 先說一下家父幾歲? 身體狀況如何?
推 FRX: 我也看成5000萬美金 XDD
→ flypenguin: 有 5000 萬美金來 PTT 問做啥 XD
→ flypenguin: 直接叫專人來做資產配置計畫了
→ coolscott: 但是要繳美國遺產稅，只有存款不用
推 justinnn: 先開FT或嘉信,第一關就是找機會換成美金,因為有匯率風險
→ justinnn: 第二關就是等FED的J鮑,看他今年要升到5.X或6.X,等他不升
推 tsgd: 五千萬新台票也不需要問啊
→ justinnn: 你就可以買1~2年的美國國債,到期後再繼續操作或買些股票
推 justinnn: 複委託買股票的傭金是用總金額的0.xx%計算,金額大傭金高
→ justinnn: 複委託可以想成台灣有個助理幫你買賣股票,但要給他薪水
→ justinnn: 然後如果突然死亡,複委託遺產可以直接幫你處理
推 linkmusic: 考慮到遺產稅還是乖乖複委託保險，這金額蠻大，而且也
→ linkmusic: 不會時常進出
推 ckha3b8: 國泰複委託etf 只要3美元
推 ryanlei: Firstrade 查到的美國公債殖利率超低 選擇又少
推 futurerich: 如果要買債券，IB也是一個不錯的平台
推 yakifone: IGLB如何？
推 jyihern: 最近申請了firstrade, 研究了幾天美債，正準備入金購買
→ jyihern: 時， 系統說3/2開始不賣外國人了？ 不知道其他人的是否
→ jyihern: 也如此?
→ jyihern: Municipal Bond buy orders are not accepted for IRA &
→ jyihern: International Investor accounts.
推 ChangJimmy: 如果用富邦英股複委託買英股債ETF 應該是最佳解
→ ChangJimmy: 完整避開遺產稅問題
推 daze: minicipal bond對外國人來說往往報酬率較低，不賣也無所謂吧
→ daze: Municipal
推 aq2272353712: 支持@daze，他都講了～信不信由你，你聽別人都不如
→ aq2272353712: 他告訴你
→ jyihern: 我目前是連要進入"固定收益"的頁面都進不去@@
→ ffaarr: https://reurl.cc/Dm3qQj  關於免稅市政債報酬偏低
推 m180: 台灣的理財顧問，哈哈 搞笑嗎
推 waypoint: @j大，我的FT正常，昨天才買好華納的公司債。
推 futurerich: 台灣的理財顧問還是有分啦，一般分行的理專素質就落差
→ futurerich: 很大，如果是資產一億以上找銀行的私人銀行部門，他
→ futurerich: 們對於資產配置及稅法會比較專業
推 vincent1700: 找外銀Private Banking，通常會帶Sales & trading的
→ vincent1700: 人一起來，直接跟交易室敲券報價會好很多
→ vincent1700: 缺錢的時候抵押美債借新台幣出來也不是問題，利率跟
→ vincent1700: 房貸差不多
→ jyihern: @w大, 感謝分享經驗. 後來清除cookie也恢復正常了 謝謝
→ wave1et: 你爸的錢就美元定期就好了，投美債三十年他也要活三十年
→ wave1et: 才行
推 qec: 海外架個兩層台灣CRS跟CFC就穿透不了，信託指定好受益人以及
→ qec: 其它條件，至於投資什麼板上有很多不錯的參考
→ dream1124: 你有五千萬… 不找真的顧問甚至僱人研究卻問鄉民意見？
→ dream1124: 而且你問的東西太基本了，谷歌都找得到有條理介紹的文
→ dream1124: 發這種文通常不是來炫，不然也彰顯隨便的態度
→ dream1124: 不過看在你沒把這筆錢往房市堆，做法還算有利台灣
→ dream1124: 就跟你指個方向好了…國外買手續通常較便宜，機制完善
→ dream1124: 但考量到遺產等問題後，你未必要用自然人的身份持股
→ dream1124: 我雖不懂垮境成立公司的問題，但你有五千應該夠解決了
→ dream1124: 找會計或財管等公司研究一下。用法人持股說不定好多了
推 rxers1994: 根據剛剛下一篇 你匯去IB下單 再把股票轉回富邦 下一篇
→ rxers1994: 文章只用15美 你可以試試看
→ Delisaac: 看到這種文就知道推文一定又有一堆人要把簡單問題複雜化
推 terry66: 價差不過是兩三個月的債息而已 別搞太複雜
推 justinnn: FT固定收益看不到原來要清cookie,我後來是用edge才能看
推 map123: 現在富邦複委託也可以直接買海外債了，長輩的錢還是少碰
→ map123: 為妙，以免被冠上敗家肖想財產之名
推 ktan: 你要問單筆下單的額度，每個ETF都下，每個月都有多筆進帳，
→ ktan: 看起來療愈
推 odaaaaa: 富邦海外債的手續費看起來不低耶，第一年約1.5-2%，之後
→ odaaaaa: 每年約0.6%左右。有點多耶。我的解讀有誤嗎？
→ icelaw: 要買 至少要去國內券商買 不要去銀行端買
→ icelaw: 去銀行端買 手續費太貴了
→ futurerich: 複委託會比銀行端便宜，銀行端又分所謂特金債（手續費
→ futurerich: 外加）另一種跟交易室買賣的債券
推 futurerich: 交易室報的價格會比較好，不用外加手續費，但應該是
→ futurerich: 內含了
推 futurerich: 跟交易室買賣有些銀行會有資格限定，有些會要求PI資
→ futurerich: 格（資產3000萬以上）跟下單數量
※ 編輯: pizzameow (115.43.35.216 臺灣), 03/04/2023 22:22:03
※ 編輯: pizzameow (115.43.35.216 臺灣), 03/04/2023 22:23:59
推 daze: 沒有遺產稅問題，那就會有贈與稅問題...
→ daze: 另外，你是令尊的唯一繼承人?不是的話，搞不好也有得吵。
→ daze: 反過來說，令尊是你的唯一繼承人? 即使現在是，十年後也未必
→ daze: 是。萬一你早一步往生，那也可能會有糾紛。
→ daze: 再者，你的繼承人，有沒有能力處理海外券商的繼承問題?
推 daze: 比如說，配偶會是你的當然繼承人，以你的名義投資，日後這錢
→ daze: 令尊能分到多少還說不定。
推 abyssa1: 先美元定存就好 債券從長計議吧
→ abyssa1: 五千萬要搞跨境公司 只為省税的話應該不划算
→ abyssa1: 五千萬保守投資可能還碰不到基本稅額
→ abyssa1: 法人可沒有基本稅額670萬免稅額
推 JueTan: 海外劵商會接受境外公司（免稅紙上公司）開戶嗎？
推 JueTan: 跨境公司買美債是否會遇到藍天條款的限制？
推 JueTan: 法人可沒有基本稅額670萬免稅額. 分配盈餘到最終受益人時
→ JueTan: 就有了
→ ashidaka: 以你的名義投資？ 那不就是立刻有贈與稅的問題  這麼大
→ ashidaka: 筆錢，如果不知道要找誰幫忙處理，還需要上網問免錢的，
→ ashidaka: 其實保守點或許才是比較能守財的選擇
推 nic0911: 轉到香港處理?
推 yamitis: 驟然富貴、自己又不太懂的話：1.請找信得過的朋友規劃 2
→ yamitis: .同時找三家，請他們給計劃書，跟他們說只挑一家；記得
→ yamitis: 還是要自己做功課
推 shawncarter: 沒有遺產稅問題就是直接在嘉信買直債就好了 不需要
→ shawncarter: 在台灣給人坑
推 shawncarter: 另外五千萬確實太少 弄個跨境公司並不划算
推 goldenred: 5000萬新台幣弄個公司?真的搬石頭砸自己的腳。省省吧
→ goldenred: 小弟的海外收入遠超過670萬新台幣的免稅額，都不弄公司
→ goldenred: 精算過，大概多扣個20%的稅而以啊。弄公司?
推 BeerCPC: 用台灣國民平均餘命-你父親目前的年齡 然後買進同年期的
→ BeerCPC: 美國公債呢    這段期間的收益應該夠你父親花用了
推 icelaw: 以你的資產推測, 應該也是會常常出國玩吧，就這部分的資
→ icelaw: 產就一直放海外，等要出國的時候再拿來用就好
→ icelaw: 這樣就不用考慮稅的問題了
→ icelaw: 然後 平時日常開銷 不高的話，用佳信的卡領錢出來用
→ icelaw: 如果物慾不高的人，這樣應該就很夠用了吧
推 pttccbbs: 5000萬，國內銀行至少要吸你的血50萬以上，一買就先虧