[請益] 長期投資同時考量繼承、贈予等稅務問題?

[vickygirl (努力踏出新手村)]

已在台股買了一點0050/006208市值型標的，
近期規劃投資美股及英股，
仍採被動型ETF投資為主

考量繼承、贈予及稅費等面向後，
規劃同時使用海外券商和複委託以3:7比例配置資金

目前已有FT帳號,買了一點美股,
將來扛算用富邦(或永豐？)定期定額英股標的(例如:VWRA)
另加開IB不定期加碼買進英股標的,
累積至約200W TW左右資產,就從IB轉倉回富邦,
如此IB部位不會太多,以後子女繼承或贈予皆在國內辦理,程序較為簡便
請問這樣的規劃妥適嗎？有沒有什麼缺點或風險呢？

另對於海外券商的風險控管,以germini分析有以下2種方式:
1.和子女開立聯名戶:會有贈與稅及資金回流遺產稅
2.TOD(指定受益人):僅有資金回流遺產稅
由於這兩種方式比較少有完整資料參考,
仍處一知半解情形,
不知大部份的投資人會怎麼設置呢?

投資新手,已努力爬文,網路許多資訊似是而非,
擔心自己理解錯誤,敬請指教,謝謝


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.227.191.251 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1776507323.A.28C.html
→ peter98: 信託最快 = =
→ pttSouthjin: 200萬TW是台幣?老實說200萬美金再來考慮繼承之類的
→ pttSouthjin: 稅吧..
→ pttSouthjin: 通常子女聯名帳戶,非美應該不能開?規定已經改了?
推 lovy: 推樓上
推 pyrogen: 若考慮遺產、贈與問題，個人建議買壽險，大概10-20年內會
→ pyrogen: 比投資美股還要好（也是一般家庭最需要錢的時候），而且
→ pyrogen: 免稅
推 goliathplus: 1跟2 實務上都不能執行 除非你是美籍 不過美籍遺產免
→ goliathplus: 稅有10M…
→ goliathplus: ibkr 最簡單就是只留英國etf 只要美國資產要繼承都很
→ goliathplus: 麻煩
→ vickygirl: 報告p大,子女成年可以開立聯名戶,我是參考這篇文章
→ vickygirl: https://rich01.com/federal-estate-tax-for-nonreside
推 goliathplus: 外國人帳號不支持 tod
→ vickygirl: 謝謝g大,再仔細查了規定真的不能TOD,這樣只剩聯名戶了
推 goliathplus: 如果照規矩來 聯名戶內依美國法規全數算遺產 所以如
→ goliathplus: 果在 ibkr 美股部位最好控在 60K以下
→ vickygirl: 請問g大的建議是大部位採國內複委託英股就好嗎?
※ 編輯: vickygirl (36.227.191.251 臺灣), 04/19/2026 16:11:07
推 goliathplus: 如果 buy and hold，不考慮地緣政治 複委託其實就可
→ goliathplus: 以了
噓 edison901: 爬文，前面就有一篇海外券商遺產稅的問題。版友一律回
→ edison901: 覆，不會有遺產
推 SweetLee: 複委託最大的問題就戰爭風險 其他的都還好
→ pttSouthjin: 複委託戰爭風險,不受美國財產保障,目前股票應該還是
→ pttSouthjin: 屬於複委託券商,不是你本人名下吧
推 z010529: 直接複委託就可以ㄌ