[組合] ETF資產配置請教

[cchaha (挖搭戲挖嘻嘻哈哈)]

1. 單筆/定期定額：

因為手頭有一筆資金，打算分批投入後定期定額30年

目前手投資金有約1000萬，打算將每季投入56萬，投入18季後每季投入15萬

每年第4季投入資金時順便再平衡

2. 投資組合標的/配置金額：

VTI  40%

VBR  10%

VEU  20%

VNQ  10%

定存 20%

3. 股債比：

暫不考慮持有債券，以定存取代，股票：REIT:定存=7:1:2

4. 組合理由：

目前30年，投資期較長，預計投入30年，全球化造成投資美國類似投資全球，

話雖如此還是持有20%VEU，因此股票比重較高，美國部分較大，美國股票佔50%

其中10%投入VBR，相信小型價值股長期下來應能打敗大盤，VNQ則作為穩定股票波動

又能夠有不錯報酬的分散標的

5. 進場時間：

105年9月

6. 預計停利點： 無
   預計停損點： 無

7. 投資目的：

退休時能夠有一筆資金供兒女花用，那時候再考慮買房

8. 補充：

預期風險容忍度為單一年度-40%

請各位前輩給予指導

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.243.20.110
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1473662254.A.BE4.html
推 Sana: 你應該問理專？
→ Sana: 這些問題好像是要諮詢費噢？
→ cchaha: 那先前的討論文章都是收費的?@@
推 dayaju: 怎麼感覺酸酸..
→ cchaha: 有爬文看到很多討論故有此一PO，類似問題真的要找理專?
推 ruve: 你選擇的平台是? 複委託還是美國券商??
推 ruve: 你這樣的方式最好的選擇是TD，然後你自己有留足夠的現金嗎?
→ ruve: 定期定額跟資產配置的標的跟方式影響不大，重要的是持之以恆
目前是使用TD，身邊留有2年生活費
09/12 23:58
推 Sana: Just kidding....我先道個歉
推 levirrrrr: 老實說，如果已經現有一千萬，分18季投入只是損失機會
→ levirrrrr: 成本。如果除了這一千萬之後沒有現金流收入，建議你先
→ levirrrrr: 買風險較低的固定收益商品
推 levirrrrr: 損失時間成本，講錯了XD
1000萬投入的同時，每年會有穩定約80萬的現金流，且手邊會留約2年的生活費，因此才
沒有考慮買低風險的固定收益商品，不知道這樣可以嗎？
※ 編輯: cchaha (114.136.12.188), 09/13/2016 10:11:48
※ 編輯: cchaha (114.136.12.188), 09/13/2016 10:20:14
推 levirrrrr: 我覺得既然你之後也有穩定現金流要投入，也打算持續投
→ levirrrrr: 入30年，如果是我會選擇一千萬至少八成直接投入較高風
→ levirrrrr: 險的固定收益商品，高收債或別股。以平均6%的殖利率來
→ levirrrrr: 看，你每年也有50萬可以再投入,加上你原本4.5年用完100
→ levirrrrr: 0萬也預計每年投入60萬，這樣每年都有100萬以上的現金
→ levirrrrr: 流可以再投資
→ levirrrrr: 你可以算算這樣跟你分批投入的報酬率
推 michaelgodtw: 一千萬找外商跟本土銀行討論商品
→ michaelgodtw: 要賺你錢先看他們搬啥牛肉
推 scott2009: 銀行能推啥商品 儲蓄險 躉繳險 新發行基金 雙元
推 Sana: 可能要找私人銀行
→ Sana: 陳致中那家，+16%
推 reon: AOA+RWO  要人工再平衡 可能真的會落入 人工再平衡可能會落
→ reon: 入投資前30年 投資後30天 xd
推 reon: AOA 70%+RWO30%