[新聞] 富蘭克林華美 首創類年金

[spiritempire (白色流星)]

1.原文連結：

http://news.cnyes.com/news/id/3904695
2.內容：



富蘭克林華美退休傘型基金，退休準備更簡單，9 /11 將開募

根據勞保局 8 月公布最新數據顯示，今年已連續四個月出現逆差，支出大於保費收入，
惟勞保局強調，請領老年給付人數合理增加，勞保基金收益仍維持成長，勞工權益暫不受
影響。

但隨著勞保年改方案也將進入審議，多項改革議題彰顯了退休準備的重要性與迫切性，
國內首檔以退休準備為產品設計的富蘭克林華美退休傘型基金 - 目標 2027 組合基金
、目標 2037 組合基金、目標 2047 組合基金等三檔子基金已獲金管會同意募集，三檔
子基金均由中國信託銀行保管，即將於 9 月 11 日起展開募集。

首創類年金機制，到期一次或按月買回

富蘭克林華美投信表示，完善的退休準備除了專注於退休前的操作管理，還要考量到退休
後的現金需求，有了足夠的資金，才是維持退休生活品質的關鍵。為此，富蘭克林華美
退休傘型基金首創「類年金設計」，三檔子基金在達到目標日期後啟動十年自動買回機
制（見圖），依個人退休後的資金需求給予現金流量，達到類年金的效果，幫助通過市場
風險，可為數年後的退休生活金、子女教育金及其他對於未來有特定財務需求者提供不
同的長期理財規劃。

10、20、30 年期三檔子基金，各年齡層退休準備更簡單

退休準備動輒 10 年以上，如何控管風險將比追求短期報酬更為重要。富蘭克林華美投
信表示，現有的基金產品雖能滿足部分財務需求，但無法隨著人生階段不同、風險承擔
變化及臨近退休時間，主動調降風險以符合退休後的財務目標。富蘭克林華美退休傘型
基金以大數據分析、隨時間調控風險、類年金設計等三大主軸，提供 10、20、30 年期
三檔子基金，透過精算整體資產組合的風險水準，基金經理人主動隨目標日期接近、調
降風險資產的比重，滿足各年齡層退休準備需求。

彈性經理費率調降，愈投資愈省力

退休是長期準備，而長期投資則不可忽略投資成本，積年累月下將是不少的金額。有別
於一般共同基金，富蘭克林華美退休傘型基金推出「彈性經理費率機制」（註），基金
經理費率隨時間遞減，投資愈久、成本愈省；該基金用心的設計，鼓勵更多人參與紀律
理財並持之以恆的投資，讓退休準備更簡單上手。

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有上富蘭克林官網去看,大致上跟綠角的資產配置模式很像,而且隨年齡將高風險

部位調降,經理人費用也會調降,而且以30年期的範例，初始經理人費用1%保管費0.14%=

1.14%(每五年調降!)，我覺得什麼操作模組多厲害,經理人多強都不是重點

是假設資產配置是真的照他的規劃,其實本身就已經布局全球各

產業,不管他人為怎麼操作應該都不至於影響太多績效,又可避開單一標的或市場的

系統性風險。另外贖回機制也很迷人分段規避到期日當天贖回遇到系統風險。

感覺就是給想學綠角,又懶得國外開戶、匯錢、定期再平衡的人買的終極簡單投

資退休工具?(當然你懶就要給人賺多一點內扣QQ)

各位看官有什麼想法???

檢附官網網址,拉到網頁最下面點開各期程基金，再下拉可看簡式公開說明書

http://www.ftft.com.tw/Areas/Retire_ftft/showCase.html

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.168.152.77
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1507038023.A.215.html
推 hank0624: 子基金....
不好意思，請問子基金會怎麼樣嗎?
推 ktan: 其實高收債就有這特性了，因為內含本金XD
高收債有什麼特性?
※ 編輯: spiritempire (118.168.152.77), 10/04/2017 00:04:03
→ yeats0114: 投資基金的基金，我第一反應是內扣費用被剝2次，就遲
→ yeats0114: 疑惹
請問要如何看?我以為是直接去買股票和債券的基金?竟然是買基金的基金?
→ solomonABC: 其實是給銀行跟經理人領年金QQ
推 levirrrrr: 富蘭克林華美的基金報酬率都輸給同類型基金不只一點，
→ levirrrrr: 再怎麼組合也不會比較厲害
推 egbertwn: 富蘭克林 >坦伯頓>>>>>華美，就醬
所以富蘭克林、坦伯頓、華美是三家不同的基金公司?那為什麼都掛富蘭克林?
※ 編輯: spiritempire (61.231.199.159), 10/04/2017 08:32:46
推 liweihau: 坦伯頓原本是另一家公司，被富蘭克林收購的
推 liweihau: 富蘭克林的境外基金中有坦伯頓字樣的 就是原本坦伯頓的
→ liweihau: 基金
→ reon: 富蘭克林成長 公用事業和高科技　才是經典基金
推 Renenth: 手續費還是很高啊...
→ jolycoco: Fund of Fund 會被扣兩次嗎？
推 toby4848: 母基金購買子基金的意思
推 cytochrome: 自己去國外買AOA還比較便宜