Re: [問題] 是否減少房貸轉成每月配息基金？

[Hunting (秀秀喔 ~)]

: 再用美元定期定額慢慢買入，
: 賣掉之後得到下面的結果，
: 贖回投資標的    00120052 國外－聯博全球高收益債券基金AT股(歐元)
: 原信託金額( NT$ )       410,000
: 贖回單位數      2989.435
: 基金贖回淨值( EUR )     3.42
: 匯率    35.83
: 贖回金額( NT$ )         366,321
: 信託管理費( NT$ )       2,653
: 實付贖回金額( NT$ )     363,668
: (註2)經理費%    1.5~1.7
: (註2)保管費%    0.005~0.5
: (註2)分銷費%    無
: 累積除息總金額：
: TWD 103,931(配息93次)
: 累計手續費金額：
: TWD 4,100(扣款82次)

: 帳面上來說，我的收入是363668+103931-410000-4100=53499元，
: 53499/414100=12.9%
: 如果說配息的部分拿來再投資這檔基金，
: 那收益算是53499/(414100-103931)=53499/310169=17.25%

網路上看到有人列出基金報酬率 IRR的計算方式
年化報酬率 IRR =[(1＋累積報酬率)^(1/年數)]-1

如果要算基金的IRR
那你的報酬率要採用12.9%
(因為儲蓄險IRR也是分期再投入累積複利去算出來的)

(1+12.9%)^(1/7)]-1 = 1.748%

這樣看起來比臺幣定存好
但可能比儲蓄險差  囧

然後借房貸來投這檔是不划算的 囧囧囧


: 一般房貸的利率在1.6%-2.5%，
: 如果我房貸先還少一些，
: 把錢拿來投資這檔基金，


這結果讓我有點大驚
雖說會玩借房貸買基金通常是買南非幣
利差比較大 南非幣配息率 15%
很少買美元計價 (目前美元計價配息約6% 扣掉本金 總報酬率約 5%)

但也還是比預期的差 @@


聯博全高收AT 是國民基金
有口碑的好

不知有無大大可開示
是公式錯誤
還是取的數字錯誤

或是其實基金不適合用IRR去思考?


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啊 想到一個點 因為匯率
歐元你七年前買的話有 42-40
現在只有35的話
光匯率就損失14-20% !!!!!

如果加回匯損
(1+12.9%+14%)^(1/7)]-1 = 3.3%
就非常好


不是非常準確的算法
不過看來是吃了匯率的虧了

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 182.239.119.105
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1519314897.A.535.html

※ 編輯: Hunting (182.239.119.105), 02/23/2018 00:10:37
→ Hunting: 那現在美金很低 起碼你因美金的匯損風險會低很多 ^^;
推 aaaazzzz: 感謝，回覆這麼詳細，我剛剛查了一下，扣款日期2010年5
→ aaaazzzz: 月到2015年1月歐元匯率約在37-42間，這段投資確實是吃了
→ aaaazzzz: 匯率的虧，但從另一方面來說，當年如果我用單筆的話，匯
→ aaaazzzz: 率的損失會更加嚴重(42->35)
→ aaaazzzz: 所以上述H大幫忙計算的匯損，實際上應沒這麼嚴重，因為
→ aaaazzzz: 也有少許部分是在1:34的情況下買入
推 aaaazzzz: 話說回來，我今天去銀行開了外幣帳戶打算慢慢把這檔買回
→ aaaazzzz: ，結果理專趕快推銷美元儲蓄險保單，利率3.6%，還跟我說
→ aaaazzzz: 是複利計算，如果真的這麼好，是否該捨棄高收益債基金(
→ aaaazzzz: 因為可能隨著美債殖利率上升獲利會下降)來投資美元保單
推 Klauhal: 儲蓄險理專抽成比較多當然狂推
推 aaaazzzz: 謝謝K大，理專還說搭配儲蓄險美元匯率再優惠0.5分(一般
→ aaaazzzz: 美元匯損0.1元,網路換購優惠0.03元,加上0.005元)
→ aaaazzzz: 匯損會變成0.065元，然後還提供一年定存1.6%升級成2%的
→ aaaazzzz: 服務，讓我有點心動。可是卡在幾年後要買房子，儲蓄險的
→ aaaazzzz: 資金投入就不會想拿回來(過10年後，保單的效益才會開始
→ aaaazzzz: 極大化)，所以暫時沒考慮，等以後能賺更多本金再說