[組合] 新手美國資產配置請益

[j6h3id (阿帕帕契)]

1. 定期定額：每月1500USD

2. 投資組合標的：

股市指數類

   基金  40%

    其中    SWPPX 75%   S&P 500
            SWISX       已開發國家大盤指數
            SFENX       新興國家大盤指數

   ETF   40%

    其中    VOO         S&P 500
            VB    25%   美國中小盤指數

   REITs 10%
            VNQ         美國不動產

   定存  10%
            現在美金定存利率＞美債殖利率



3. 股：REITs：CD 為80:10:10

4. 組合理由：

目前年紀尚輕，承受風險度較大，故已偏高風險的股債8:2來作構想。
近期可能有所謂的熊市，但長遠看就不用太理會，反倒是入手低價股的時機（債卷也因此變得不佳）
由於美債現在的殖利率一直下修，是故將原來的二成比例再分成兩份，用定存及不動產ETF取代做為避險工具。
基金的配置主要是因為我不太理解非美國的國家股市狀況，如使用更多的ETF來組合會變得很麻煩（也不知道配置比例等），而且基金可以定額存，較好做重新調整比例。

這配置有將近60%是看美國SP500指數（大盤）
剩下類型都是10%分散風險

5. 投資目的：退休後使用，希望能達成提早退休的效果。

6. 補充：
        新手疑問：
        不知道標的分到9支是否太細？（目前將VTI跟VNQI去除）
        全球不動產VNQI這支，不知道會不會因貨幣貶值因素導致不確定性過大？
        貿易戰風波過後會把定存轉成債卷，但不知是否要購買全球債市ETF
        VB跟VBR我也不清楚要選哪支（都是中小盤）


最後感謝前輩們的指導！

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推 smt963:最好你上網能知道網路另一端的人在盯你啦！                 05/12 19:12
推 easan:             ↙煞氣a警察↗                                05/12 19:26
推 flyplayer:( ′-`)↗︴                                           05/12 19:38
推 Jayli168:樓上在通三小..... 天神第一類接觸阿                     05/12 19:55

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 209.65.101.254
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1559411531.A.F07.html
→ opm: 錢又不是非常多,標的需要弄得那麼複雜嗎?
推 map123: 太多了，之後很難管理
基金類比較好再調整比例
暫時把VTI跟VNQI兩支拿掉，剩下為7支標的
拿掉VTI的原因是我想利用VOO跟VB來調整小型股的比例（VTI內中小型股約25%）
錢不多的方面...目前是台幣100萬分六個月投入，再加上每個月額外1500美金（定額）
畢竟是第一次投資，跟板上動輒百萬一單的人就不能比了，不過我還是很想研究好這幾支小ETF跟基金的差異在哪，還是麻煩前輩們了！
※ 編輯: j6h3id (209.65.101.254), 06/02/2019 05:58:08
→ Altair: 直接買AOA就好了  可等資金規模變很大再來配置不同ETF
推 memoryer: 夠退休的目標金額是多少?
台幣三千萬吧
→ yu830913: 有ETF為啥要買長期一定落後指數的基金....
→ Xhuan23:  https://i.imgur.com/RSyOOAL.jpg
推 sunkenko: 是的，分太細了。遲早你你會砍到剩VOOㄧ兩支
推 pupuliao: 也還好啦 看個人喜好 我只買境內的 目前應該超過10檔吧
主要是現在上班有很多自己的時間，不考慮換工作的情況下，想利用研究一下投資來提升存款速度。
選基金的理由是方便調整比例（且基金費用其實跟ETF差個0.2~0.5%而已）
AOA的確是很懶人的方法（直接看全世界...）
最初我有考慮過VOO+VEU+VXF（100%美國）
或是VTI+VXUS（全球）
後來就是考慮到每月存入的金額不大，如果全部用ETF可能會造成比重越來越難調整。
※ 編輯: j6h3id (209.65.101.254 美國), 06/03/2019 20:52:47
→ j6h3id: 喔...可能要四千萬才夠退休
推 pupuliao: 因為我是先排除了要靠複委託 或是海外券商的選擇
→ pupuliao: 所以扣除上面的方法 基金/ETF費用差距大概有到1%
→ pupuliao: 我自己是都有買，不過都是單筆購買，加碼減碼 分開判斷
推 nitu2009: 美國是不是會扣稅
→ j6h3id: 都會扣稅吧...
推 cvsi01424: ETF難調整原因是？？長期下來基金費用也不低
推 cvsi01424: 美債殖利率下降表價格上升 其實目前是不錯的避險標的（
→ cvsi01424: 長天期國債）