[組合] 退休基金組合

[cgagod (類)]

1. 單筆/定期定額：單筆

2. 投資組合標的/配置金額：7萬鎂

霸菱優先順位資產抵押債券基金-G類美元月配息型             30%
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股                          35%
摩根基金－美國複合收益債券基金 - JPM 美國複合收益債券    35%

3. 股債比：90%債券 股票約10%左右 安聯平衡型中有3成股票(0.35*.3≒10%

4. 組合理由：

家人最近想投資基金 求基金健檢 謝謝大家
家人主要是想穩定領配息 固以債券居多 前兩檔年化配息約7%
複合收益主要投資債券等級都BBB以上 比前兩檔來的保險 年化配息約3%
年化配息至少約5.3%以上
領到的配息 未來會再考慮投入其他基金 目前並無再投入打算

以及目前美金未來匯率高機率會逐漸走強 有機會再賺價差


5. 進場時間：2021/09
   目前損益：0％

6. 預計停利點：暫無打算
   預計停損點：單一檔超過-15％

7. 投資目的：主要是目前美金便宜 且有100萬以下免稅
             不用擔心被課到二代健保補充費

             及家人想賺配息及匯差

8. 補充：

霸菱債券雖有94.7%有擔保 不過投資等級皆以B為主
對安聯成長不熟 是有人推薦給家人 加上基金表現不錯
想知道這兩檔常放安全嗎?
美國複合約80%的比例在政府債 如果未來升息 是不是對政府債不利?

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推 girld: https://i.imgur.com/OCoEZ6R.jpg
→ girld: https://i.imgur.com/R2G3mOX.jpg
→ ffaarr: 第一檔持債的到期殖利率才5.1%，再扣掉超過1.5%的費用，實
→ ffaarr: 際預期報酬4%都不到，如果配息7%那代表硬配本金的機率非常
→ ffaarr: 高，不是說一定不能買，但買之前要先有這個了解。
推 girld: 1.三檔剛剛都看過了，我的排序 安聯-台人最愛>霸菱-新上市>
→ girld: 摩根-負績效
→ girld: 2.年化7%不代表每年賺7%，是給你7%，像摩根今年賠錢，又給
→ girld: 你7%你的錢領-自己的錢出來？
→ girld: 3.上圖很明顯債2020/03
→ girld: 債沒有比較不會跌一樣跌
→ ffaarr: 第三支，持債到期殖利率1.7%，費用率1.1%，代表你現在買進
→ ffaarr: 預期報酬是0.6%比定存高利活存還差 還付手續費擔匯率風險
→ ffaarr: 完全就是拿錢去養基金公司而不是養自己，現金流也許重要但
→ ffaarr: 這支幾乎完全沒有合理買的理由。
→ ffaarr: 然後安聯那個，因為股市、高收債、可轉債都在高點，自然績
→ ffaarr: 效看起來不錯，但你如果要考慮未風險，那風險也是不小
→ ffaarr: 可轉債雖然叫作「債」，但現在的價位基本上是股的形狀
→ ffaarr: 因為去年漲太多大多可轉債早就超過換股的價位了，所以走勢
→ ffaarr: 基本就是股票走勢，實際收益率也非常低都是轉資本利得。
推 popolili: 謝謝分享心得
→ asdfonly: 我一開始也想拿美元買境外基金...開戶都好了...算一算
→ asdfonly: 手續費,經理費,分銷費...實在很高...後來決定買bnd
→ asdfonly: 管理費暴低0.035%,也都是BBB以上美國債券
推 pupuliao: 我本沒那麼多 直接在台股買
推 uyulala: 不考慮研究定存股？
推 yugioh0351: 請問到期殖利率要怎麼查?
→ ffaarr: 有些基金公司的月報會有，有些還真的很糟查不到。
推 otice007: 感謝f大大分享