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近期有筆資金想為家人退休做規劃,若投入這檔按專員說:保本型封閉期四年,年利率8% ,可月領2~3萬。 但不知道現在應該 1.要保人/被保人皆為退休人 理解到配息可能會賠掉淨值,但對各項投資 產品也沒有很會操作到能確保沒有退休金後 的月金流。身故能領回基數較小(1.1倍) 但保本的金額。 2.要保人:退休人 被保人:小孩(專員力推) 如此月配金流是入退休人帳戶,但被保人 為年輕人的話,年輕人身故可領回集數較大 (1.5倍),還有什麼危險保費比較低。但這 個做法當家人過世後贖回機率很大,怕贖回 當下淨值是賠錢的。 不知道這樣邏輯正不正確,因為也是一筆錢很煩惱,尋求建議。 萬分感謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.242.163.203 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1711512618.A.234.html ※ 編輯: YQ777 (27.242.163.203 臺灣), 03/27/2024 12:12:00
Klauhal: 不如直接開基金戶買,有跟理專買給銀行吸血的必要? 03/27 12:15
girld: 不可能有8% 他不敢保證 自己查他的績效 03/27 12:20
girld: https://i.imgur.com/zqcGIOO.jpg 03/27 12:22
girld: https://i.imgur.com/TC4dv2g.jpg 03/27 12:22
girld: 保本 這句化 跟淨值 下跌 感覺也是怪怪的。 03/27 12:25
girld: 這支是可以買,但是不要簽約,同一樓說的 去找基金平台。 03/27 12:25
YQ777: 假設投200,身故保本會領回200多一點。但中途贖回就要看當 03/27 12:41
YQ777: 下基金是不是賺錢,賠的話可能贖回低於200 03/27 12:41
YQ777: 不知道這樣理解正不正確? 03/27 12:41
bacchus1995: 聽起來是投資型保單,各種花式費用會吃掉你的淨值 03/27 13:15
AntiPiece: 講清楚是買保險好嗎 03/27 13:30
a3939889: 去年8月初買 現在含息報酬9% 平台用鉅亨 給你參考 03/27 14:30
a3939889: 我的保險專員曾說過了哪時就不能賣了 沒想到現在還有啊 03/27 14:32
a3939889: 我當時聽到5%手續費真的笑死 我早就在用免手續費的鉅亨 03/27 14:32
a3939889: 另外假如目前手上沒美元 要買這個等於要從台幣換美元 03/27 14:34
a3939889: 光匯率就被坑到爆 真的不太划算 03/27 14:36
moom50302: 這支可以買,但請用基金平台,不然績效不可能有8% 03/27 14:48
icelaw: 投資歸投資 保險歸保險比較好 03/27 15:36
icelaw: 投資型保單一堆花式費用 你的績效會被吃一堆,保險穩賺 03/27 15:37
icelaw: 但投資的輸贏的結果你要自己背, 很虧 03/27 15:37
icelaw: 風險很大 03/27 15:37
icelaw: 反觀 保險公司自己穩賺 03/27 15:38
bianlee: 這隻可以平穩賺錢但請找基金平台,保險手續費吃掉獲利 03/27 15:56
yamitis: 什麼爛理專,第二項如果要保人過世會變遺產,而且怎麼能 03/27 16:43
yamitis: 以保本做為投資型保單的招攬手法 03/27 16:43
CYL1983: 只是保住理專的業績本而已 03/27 17:57
ruln: 要買投資型保單 不如錢自己拿去買股 03/27 19:12
achiyeng: 這檔真的一堆賣保險再推 偏偏婆媽一聽到月配 保本 就超 03/27 21:02
achiyeng: 愛 ,身旁真的一好多人買 出手都幾百萬的 03/27 21:02
liang127: 當然去基金平台買啊,幹嘛給銀行吸血 03/27 23:24
lashi: 績效應該沒有8%,而是配息率8%,也要看有沒有配到本金 03/28 08:39
cwchangb: 推基金平台 03/28 10:22
AntiPiece: 他就不是單純想投資,人家在意的是保險金 03/28 19:17
DSI: 要保人如果年紀大退休,保費本身會很貴喔,但這很正常 03/28 22:54
DSI: 跟年紀大的人保壽險一樣 03/28 22:54
DSI: 你的獲利可能都在付保費 03/28 22:55
DSI: 打錯是被保險人 03/29 12:04
fireandice: 自己買不用被抽成 不需透過業務 03/29 23:11
foxjim: 先搞清楚是投資型保單還是基金? 03/30 14:08
foxjim: 基金就到基金平台購買。 03/30 14:08
ppp9527: 這支我有買,鉅亨網買的現每月配15XXX,買了兩年多,買在 04/01 13:46
ppp9527: 高點,本金被減少了約24灣,但配息配了快51萬。 04/01 13:46
jeffrey0507: 找基金平台或銀行理專 絕對比保單賺多 04/03 22:09
breakhart: 8%不太可能 04/06 17:37
hk129900: 話說這隻用台幣買那配息是美金還是會自動換回台幣 04/09 17:33
wheat1130: 不要買投資型保單,直接去基富通或鉅亨買基金就好。 04/11 04:51
wheat1130: 這支可以買,但不要去綁保險。 04/11 04:53
wheat1130: 獲利都被保單吃光光 04/11 04:55
fakey: 不要買投資型保單,我買了安聯後超後悔,實際才拿到3%多 04/20 19:29
green0: 台幣買 配息也是台幣唷 04/27 12:11