[新聞] 夫妻貸款借錢買5千萬保單！控被銀行騙了

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1.媒體來源:
ETtoday新聞雲

2.記者署名:
記者白珈陽／台中報導

3.完整新聞標題:
夫妻貸款借錢買5千萬保單！控被銀行騙了　國泰世華：符合程序

4.完整新聞內文:

台中市一對高齡的陳姓夫妻今天（22日）出面指控，今年初遭到國泰世華銀行理財專員誘
導後，貸款投保金額高達新台幣近5000萬元保單，對方還聲稱6年到期就能領回本金，但
夫妻倆繳完第一期800萬元，細看才發現契約內容是「保險人身故才能理賠」，陳男氣憤
表示，他今年已75歲，若非受到矇騙，怎可能砸鍋賣鐵，就為了簽下如此不合理保單？前
台中市議員張耀中喊話金管會應立即立案調查，並要求國泰撤銷保單、全額退費。

對此，國泰世華回應，本案招攬時，經KYC（認識客戶）程序，充分瞭解客戶投保目的、
財務狀況、保險需求及風險承受能力，並完成商品適合度及保費負擔能力評估，另已完成
商品說明、風險揭露等程序，查無客戶所稱行員以高獲利誘導投保或勸誘貸款購買保險；
且金融消費評議中心亦認定招攬程序並無客戶所述情事。

國泰世華強調，本行始終秉持公平待客精神，持續落實商品適合度管理及招攬流程控管，
並將持續精進服務品質，維護客戶權益。

張耀中今日協助陳姓夫妻召開記者會，張耀中指出，夫妻與國泰世華往來長達7年，公私
帳戶都在該行，但曾姓理專與吳姓協理卻利用這層信賴關係，先以節稅為由，向陳妻推銷
高額美金保單，並說6年期滿後有200萬美金的保障，而且本金可以隨時取回；得知陳男現
金不足後，又建議以房屋貸款支付保費，並保證投資獲利可超過5%，足以支應貸款利息。

張耀中說，今年1月9日簽約當天，理專未出示保險契約，只拿出平板電腦要陳在簽名頁簽
名，被害人事後看到紙本契約才發現，內容並非當初曾說的「6年到期領回本金」，是必
須被保險人身故才能理賠，而且活得越久領得越少。雙方對質後，理專與協理曾口頭承諾
「一年後可縮減保費不算違約」，但12月國泰世華卻改口表示「只能照合約走」。

陳男今天（22日）出面受訪表示，他從事獨資貿易公司，曾姓理專以節稅為由，向他推銷
該保險產品，還稱可以用保單借錢、現金流不會斷，且該保單很珍貴，馬上就要停賣，講
得天花亂墜，讓他信以為真，他與妻子將房子貸款，並四處向朋友借錢，才湊齊第一期24
萬800美元保費（約新台幣800萬元）。

陳妻哭泣表示，「若要違約棄單，需要支付500萬餘元違約金，我們都6、70歲的人了，對
方利用我們的信任，誘騙我們簽下這樣的保單，真的是真心換絕情。」

夫妻委任律師李昀丞表示，理專與協理明知被害人現金流不足，仍積極誘導以房屋抵押貸
款購買高額保單，並以投資獲利保證5%以上促成簽約，已違反金融消費者保護法第9條的
評估義務，並牴觸《保險業招攬及核保理賠辦法》第6條第1項的規定，屬於不當招攬。

李昀丞指出，此外，也違反《保險業務員管理規則》第19條第1項第7款的規定，甚至恐已
觸及偽造文書之刑責。李昀丞末強調，業者事後以「一年後可縮減保費」的口頭承諾拖延
當事人行使權利，卻在年底片面反悔，也嚴重違反誠信原則。

張耀中與當事人提出3項訴求：一、國泰人壽與國泰世華銀行應撤銷本件不當招攬之保險
契約，全額退還已繳保費及利息損失。二、金融監督管理委員會應立案專案調查國泰世華
銀行、國泰人壽在本案中誘導貸款投保、違反適合度原則及未落實契約說明義務等違法行
為，並依法嚴懲。三、國泰金融集團應全面檢討並停止一切不利消費者之招攬方式，確實
保障高齡金融消費者權益。


5.完整新聞連結 (或短網址)不可用YAHOO、LINE、MSN等轉載媒體:
https://www.ettoday.net/news/20260722/3205607.htm

6.備註:
國泰世華身為大型金融機構，
更應恪守誠信與高齡保護原則。
此案反映出大銀行理專為業績過度招攬的問題，
金管會必須嚴查，才能落實消費權益保障。


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推 nsbl19: 貪？
推 h100733: 不要相信理專的話
→ Dhack5321: 國泰最近事情怎麼那麼多
噓 s999132: 簽之前不看現在才在哭
推 ghgn: 身故才能領？ 這什麼白癡保單？
推 ssj1988: 自己不看清楚怪誰，現在有五千萬還買保
→ ssj1988: 單更蠢
→ h100733: 我爸也曾被推銷保險,買了要活到90歲才能
噓 paul10404: 有5000萬還要買保單？
→ h100733: 領回的保單,根本詐騙,後來去申請退保了
推 kmkr122719: 確實不能唆使保戶貸款投保,理專這點站
推 lusifa2007: 壽險不就是身故才能領嗎？又不是儲蓄
→ lusifa2007: 險
→ kmkr122719: 不住腳,但其他的其實照條款來看就是如
→ orz151426: 自己不看清楚想清楚
→ OrangePest: 會貸款買保單的人本身理財觀念就有問
→ OrangePest: 題吧
→ kmkr122719: 此,保險不會有違約金這種東西,坊間說
→ kmkr122719: 的儲蓄險其實本來就是壽險的其中一種
→ kmkr122719: 這類商品通常都是以某一年解約時可拿
推 Forcast: 啥保單，醫療險?
推 aarzbrv: 以前有出過《你不知道的國泰人壽》，而且
→ alex00089: 以為是儲蓄險吧
推 stabber8426: 他就以為是儲蓄險簽完仔細看才發現
→ SRadiant: 房子貸款、四處借錢才湊夠第一期...？？
→ kmkr122719: 回多少解約金在計算報酬率,較少去看身
推 uless: 保險人被保險人傻傻分不清楚？
→ stabber8426: 是壽險吧 不過壽險要這麼貴是很誇張
→ stabber8426: 的
→ Alwen: 理專 哈哈
→ aarzbrv: 看板《Soft_Job》也有相關職場霸凌文
→ kmkr122719: 故理賠額度,除非一開始就是作資產轉移
→ SRadiant: 後面5年打算怎麼繳？
→ alex00089: 少子化保險貴到沒臭沒洨
→ mazii: 理專很壞耶
推 duelaylomo: 這不就壽險？節稅是節遺產稅，讓他們
→ duelaylomo: 子女將來有現金可以用
推 cashko: 怎麼可以把房子貸款去買啊....
推 u987: 保單就最爛的投資理財產品,隨便找支基金都贏
噓 a210510: 又是白痴了
推 www22550: 唆使？？？站不住腳？證據在哪？也要有
→ alan0260: 唆使貸款投保，這裡國泰就站不住腳了
噓 ocwandu: 這就詐欺啊==
→ www22550: 事實證據吧
→ a210510: 穩定領息的不去買 硬要買這種奇怪的東西
→ emissary: 理專推什麼我都一概不理
推 RaiGend0519: 5000萬台幣買美金200萬的壽險，虧到
→ a210510: 隨便買個美債或是領息的ETF基都比這破東
→ RaiGend0519: 炸XD
→ www22550: 客戶自己不看保單 不看商品，怪東怪西
→ a210510: 西好
噓 laugh8562: 國泰哈哈
推 Forcast: 就賭六年到期領回本金，但跑去貸款吃利息
→ www22550: 要買東西前，難道都不用理解這個商品嗎
→ wheat1130: 笑死，各家銀行理專都這樣
噓 iPadProPlus: 貸款買保單是什麼邏輯？
推 Rune: 感覺是儲蓄險 是身故才能理賠 但六年後解約
→ Rune: 不用違約金吧
推 Arad: 連第一期都要借錢用湊的？這樣也買？
→ wheat1130: 珍惜財富，遠離投資型保單
→ RaiGend0519: 餘命10年，年利8%等掛掉的時候都能
→ RaiGend0519: 翻倍成一億惹，DXY如果正逢下跌台幣
推 DellSale999: 這很簡單  錄音資料拿出來
→ RaiGend0519: 回到27、28還倒虧，蠢到不行
推 basslife: 這種東西法律應該要明文規定禁止 很糟糕
→ wheat1130: 理專唬爛，每個月領多少。馬上一堆小白
→ wheat1130: 貸款買保單。銀行理專日常。
推 asdf70044: 一堆這種ㄉ怪單
→ alex00089: 貸款買壽險！？
→ alan0260: 樓上檢討被害人的理由，不就是你理專的
→ RaiGend0519: 不過只有一點理專講對了，以壽險論
→ alan0260: 工作嗎？客戶能力不足以承擔為什麼你推
推 KURO1214: 保單通常都是死才可領阿
→ RaiGend0519: 不計入遺產稅，資產傳承上是有優勢
→ alan0260: 薦他買？
→ RaiGend0519: 的
→ Forcast: 本到期領回本金來就跟理賠不一樣
推 ilikeroc: 這類型官司有贏的前例嗎
推 wheat1130: 珍惜財富，遠離投資型保單
推 zaqimon: 保單提前解約本來就會扣錢啊
推 Forcast: https://pse.is/9cz3w7
噓 panmomo: 身故怎麼領啦
推 kmkr122719: 保戶有贏的例子,而且還不少
→ kmkr122719: 只要保戶有辦法舉證招攬瑕疵,就能主張
→ kmkr122719: 契約自始無效,全額退費
推 zaqimon: 這種保單就算身故也只能多領一點回來而已
推 Forcast: 5%隨便美元定存都有
推 abeliangroup: 貪阿 羊毛出在羊身上
→ zaqimon: 絕對不是你繳了800萬 身故就能領5000萬
→ zxlt3722: 某些保單本來就類似詐騙
推 BDroach: 合法詐騙啊，難怪財報那麼漂亮，要買就買
→ james575043: 合法詐騙
→ BDroach: 股票，買什麼保單
→ BDroach: 公司幫你騙錢
→ BDroach: 國泰金股價都創新高了
推 turbomons: 跟民進党一樣 故意不說關鍵重點
→ wheat1130: 投資型保單=類詐騙
推 uligo: 所以設計這種保單原本的對象是給誰的
推 uligo: 是要給家裡有人快不行的人買的嗎 有夠奇怪
→ wheat1130: 騙老人家
→ b2202761: 白紙黑字合約寫在那，說自己被騙簽約說
→ b2202761: 不過去
推 sniperex168: 保險就是在合法用話術騙阿
推 Forcast: 這是掛了拿回已繳的錢吧，繳800萬還800萬
→ b2202761: 合法又何來騙？法律上差一個字就差別很
→ b2202761: 大，既然自己不懂為何要簽約？就算要依
→ b2202761: 照口頭合約也要有錄音
→ Forcast: 哪會給五千萬
推 wheat1130: 老人家=肥羊
→ wheat1130: 跟他們說一個月領多少，就簽了
推 duelaylomo: 身故領就是給你的遺產繼承人，遺產要
→ duelaylomo: 繳遺產稅，不動產要先繳才能領，壽險
→ duelaylomo: 是讓你的受益人有一筆現金可以運用+不
→ duelaylomo: 用被課稅
推 azcooper: 人呆
→ wheat1130: 笑死，有時保單投資賠的比繳稅還多。。
→ wheat1130: 。
推 duck329: 我也被親戚騙了一張繳12年，掛了可以領回
→ duck329: 自己存的錢的保單(全球人壽），第13年開
→ duck329: 始才有2%利息，前11年都在賠錢送保險公司
→ duck329: ，第七年發現我就認賠解約了
推 wheat1130: 說要躲稅，結果賠比繳稅還多。哈哈哈哈
推 sniperex168: 保險買個醫療險意外險就差不多了，
→ sniperex168: 何況醫療險請領還是有的條件，那這
→ sniperex168: 種更不能買
推 Forcast: 遺贈稅20%~45%
推 neo72: 這保單還真貴...完全不理解
→ chichung: 收到保單十天內可以取消  更何況還有做
→ chichung: KYC 老人還要錄音都很完備事後才在反悔
推 offstage: 把配偶弄成意外死就可以提早領回了（X)
推 uless: 客人什麼都裝傻說不知道好嗎 連自己蓋授權
→ uless: 書在帳上扣信用卡卡款都能說他沒蓋過了
推 asmiocv: 5000萬買保單連條件都不知道就投下去，還
→ asmiocv: 貸款投保，真是人傻錢多
推 saya2185: 白紙黑字 告不贏的啦
推 achun1212: 只能證明以前時代賺錢不需要腦袋
推 philip81501: 覺得肯定是貪
噓 B9702115: 自己不看清楚，怪誰？
噓 AlphaMC: 這些控訴除了主觀口頭描述，到底有沒有一
→ AlphaMC: 丁點的文字或錄音的客觀證據？一直訴求年
→ AlphaMC: 紀大所以正常不會買的自由心證
推 coffee112: 到底???
推 BT98: 不知道陳情人有沒有跟議員說過 評議中心已經
→ BT98: 有結果了？評議中心裁量是真的有效，身邊就
→ BT98: 有朋友受惠過
推 stanly3092: 天呀，超肥的，他們保單可以抽60以上
→ stanly3092: 的錢耶
推 Joery1994: 保險的本質就是保險，不是投資。
推 water198102: 棄單還要賠違約金？這是買保險還是買
→ water198102: 房子？
噓 lifeaholic04: 國泰交手過就拒絕往來
推 Eddielin: 「金融消費評議中心亦認定招攬程序並無
→ Eddielin: 客戶所述情事」看來進評議是有結果的
→ Eddielin:  議員還不下車？
推 p1227426: 這個是遺產規劃 人死了 拿保險免稅
→ p1227426: 不過借錢買保險？
→ p1227426: 這個年紀 用房貸 買保險 雙頭賺
推 wadeedaw: 好有錢
推 kamener: 釣到盤子
→ samnpc: 應該慶幸還有買到保險，依照當事人只能用
→ samnpc: 年紀大這種論點，遇到詐騙集團估計沒抵抗
→ samnpc: 能力，應該是渣都不剩。
→ computer3314: 可以領回本金啊 死了全部還你
推 t95912: 如果有講明是壽險 你也接受 那就乖乖繳六
→ t95912: 年解約阿
→ t95912: 會買這種的不都是有閒錢的嗎 沒錢還買 我
→ t95912: 就不懂了
→ jay920314: 貸款買保單 水
→ aldam: 我從來不相信理專的話
推 hugo363: 理專有問題吧
推 abobstar: 買啥保單，賣台積電就好了啊
推 oneIneed: 一面之詞，先不站隊，看戲
→ wake7078: 六年之期前必會身故 理專比算命先生厲
→ wake7078: 害
推 qoollqoo: 果然不是白手起家的比較好騙
→ seysem: 白紙黑字 KYC還有錄音 結案
→ yesyesyesyes: 簽合約之前都沒在看內文喔?
推 evergreen94: 國泰金 多
→ bookseasy: 長輩要買任何保單，請勿直接答應理專
→ bookseasy: ，至少要跟家人一起討論，保單條款ㄧ
→ bookseasy: 定要仔細看清楚，再考慮購買，特別是
→ bookseasy: 高額保單，羊毛出在羊身上
推 Bashar: 就算6年回本 人也81歲了 錢真的永遠都不
→ Bashar: 嫌多
→ bookseasy: 肥宅每次遇到理專，聽她推薦什麼投資
→ bookseasy: 保單，可以寄email給我，我再回去看看
→ bookseasy: ，不會馬上答應
推 jazzwu: 總算一堆推文裡有人回  遺產規劃
推 offstage: 金融評議會參考就好，他不是法院，比較
→ offstage: 像是搓湯圓。我親戚被爆保險公司業務員
→ offstage: 騙一千萬，保險公司推得一乾二淨，還拿
→ offstage: 出偽造的照會電話紀錄，評議會就說他的
→ offstage: 權限是100萬（要保險公司賠），我親戚不
→ offstage: 肯，後來上法院，判保險公司全賠。供參
→ offstage: 考。
→ vicdecx: 這應該很有錢 後面搞到資金不足後悔吧
推 deathbead: 第一期都要貸款才能繳...
推 abc0922001: 你終究是會被騙的
噓 smallz: 簽約前不看合約內容 怪誰
推 joydow: 關鍵字：老人
推 coveted: 爛透了
推 MKIIjack: 國泰理專這樣子喔 扯喔
推 anigu0114: 貸款買理財商品在銀行是大忌
→ MKIIjack: 現在保單先喂AI省事
→ Forcast: 只有5%是真的，148.8萬美金x105%
推 PeterHenson: 笑死 看合約是最基本的吧
推 GOOGLEISGOD: 金融消費評議中心亦認定招攬程序並
→ GOOGLEISGOD: 無客戶所述情事，看來是後悔解約產
推 ThunderOKC: 人家有你親簽，有kyc有錄音，你有
→ ThunderOKC: 什麼？智障老人
→ GOOGLEISGOD: 生違約金，才來靠夭
推 leterg: 這一般不是都避遺產稅在用？需要貸款繳的
→ leterg: 就不適合
推 MKIIjack: 預期要繳大筆遺產稅才會買這張保單阿
噓 karn0608: 絕對不要相信理專那個唬爛嘴
推 YuSeaFood: 白癡嗎 都沒在看直接簽 不會是老青
→ YuSeaFood: 鳥吧
推 onekoni: 大樹守衛 守護您的遺產
推 kuyfd456: 雙方都有問題
推 Forcast: 六年七點五萬美金
噓 fishfi: 5000萬是要保什麼雞巴
推 daye87: 但評議中心認為沒問題欸
推 jejeje: ：(
推 harrybbs: 吸血鬼合法搶劫 謝謝指教
→ gpctv: 調錄音檔出來啊！
推 bYvYd: 貪阿
推 haniah: 現在保險貴的離譜 金管會還護航加價 扯
推 molopo: 理專 嗯 ...
推 chichung: 現在有資產規劃槓桿詐騙 說借你100萬自
→ chichung: 己100萬買200萬保額，年息10%，然後再
→ chichung: 質借出來還錢 穩穩拿息三小的
推 jumilin927: 被話術了？
推 sowhysowhat: 老人很容易被唬….還是有可能被騙
推 pansquarl: 這就理專騙人啊，要他拿出七天審閱期
→ pansquarl: 的客戶簽署文件證明客戶是事前知道的
推 bronx0807: 政府特許的合法詐欺啊
→ BILLYBOY: 高齡了還買投資型保單 活該送錢
推 shinseed: 保險員這筆佣金領很爽 怎可能退？
推 ziso: 口頭講也很難有證據..各說各話
→ ziso: 拿七天審閱的簽名文件哪困難..隨便都馬會簽
→ ziso: 誰到電信櫃台辦門號真的試用的?還不是照千
→ ziso: 所以書面證據是一回事 國泰要怎擺平另一回事
→ ziso: 硬起來那就損失商譽 在法院不見得輸
→ sushi11: 可憐，死後給後人花
推 furnaceh: 繳6年要4800萬 掛了才能領5000萬 傻了
推 furnaceh: 連第一期都這麼吃力了 後面還有5期
推 NgJovi: 不是詐騙集團嗎
→ b2202761: 詐騙要詐術，人家合約白紙黑字擺在那邊
→ b2202761: ，如果拿自己看不懂=對方詐騙，那所有
→ b2202761: 合約都是詐騙
推 t81511270: 可憐  這筆佣金夠吃好幾年
→ Karida: 要靠借錢才繳得出第一期八百萬的保費，表
→ IKY201: 這世道詐騙犯法嗎？自己簽的怪誰？
→ Karida: 示他們根本付不起這張保單的保費，怎麼會
推 sumaihui: 高齡+房貸戶勸誘，這是大忌！
→ Karida: 去保這張保單？
噓 t81511270: ==就承認合法詐騙集團吧  業務都長這樣
→ t81511270: 就可以檢討 太貪才會簽字
→ b2202761: 是不是以後簽約之後不滿意都可以嘴對方
→ b2202761: 是合法詐騙？然後開始道德綁架？
→ b2202761: 白紙黑字都沒屁用了？
→ ex990000: 今貝
推 j1992624: 詐騙黨下台
推 tasy4n: 我也是被騙呼攏，死掉才能拿錢，還好只賠
→ tasy4n: 150w
推 coolrgin: 這是個很爛的投資
推 garcia: 不識字嗎？
推 homerunball: 鬼畜島
→ WUBAME: 銀行本就吸血鬼
推 zsp8084: 合法詐騙集團 第一天知道嗎
推 iwinlottery: 合法詐騙爽喔
推 royalksdmc: 把保險當投資跟白痴一樣
推 tepid: 國泰業務員不ey
→ kaeyo: 手收賺翻
推 distribution: 我媽之前去郵局也帶回一張保單說小
→ distribution: 姐說只要繳6年就可以領多少，說政府
→ distribution: 有補助，我不信但還是瞧了一下，就
→ distribution: 發現也是身故才領得回，但小姐都完
→ distribution: 全避重就輕
推 monar: 高齡買保險會有錄音吧 調出來就能釐清了
推 comedyc8c8c8: 貸款投保是什麼操作？ 提高風險買一
→ comedyc8c8c8: 個為了攤平風險的商品？？
→ ffaatt: 800萬都夠70到死
噓 dcdrkim: 800萬還要湊？然後保5000萬？
推 j829637: 國泰最近新聞怎麼這麼多？
推 mamamiya00: 教你賺錢的人都是要賺你錢的人
→ yckevin: 另類詐騙
推 Kerwinyang: 身故理賠是給鬼用嗎
推 sobiNOva: 這是白癡嗎XDD
推 Ironboatlee: 用貸款錢買保單核保根本過不了
推 dogreen: 之前也有朋友爸媽遇到這種事 現在是合理
→ dogreen: 手段噱錢對了
推 becca945: 詐騙之島
推 wzshi: 為何會貸款買保險？好扯
推 Orisinal: 這保單設計根本理解的人沒人會買吧
→ Orisinal: 活越久領越少 只有6-8年身故領最多
推 xhung: 這怎麼可能能符合正常情況...
推 glayian: 今年已75歲
→ alex2000: 保戶消貪所致根本活該
推 Tsairys: 遠離那些主動推薦你保單的一切
推 AGODC: 這家不是高層打架？上層管理權混亂下面就有
→ AGODC: 機會亂搞了
噓 yurian: 因為被保人年紀太大了 男生70 已經快接近
→ yurian: 平均年齡了 保單都有保單價值準備金 儲蓄
→ yurian: 險都是包在壽險裡 沒六年就是虧 如果不懂
→ yurian: 保險就不要亂保 除非你真的想節稅 但是誰
→ yurian: 在借錢節遺產稅的…… 保單可以借錢也是
→ yurian: 真的 但是你的保單推估利率5% 借錢就是6
→ yurian: 到6.5% 總之理專如果慫恿借錢來投這個 當
→ yurian: 然問題很大
→ yurian: 還有現在哪有5%這麼好的保單 一定是浸蝕
→ yurian: 本金 所以才會越領越少吧
推 a23701851: 應該都會有錄音或是存證吧 講得像名字
→ a23701851: 不是自己簽的一樣 再不看阿