[險種] 34歲男 既有險種檢視(求助)

[bobo0325 ( .)]

一、性別：男

二、年齡：34 已婚 即將當爸爸

三、職業/工作內容：公（不定期會熬夜）

四、保障需求：醫療/意外/壽險/重大疾病

五、保費預算：因為還有負擔父母親保費，希望總額可以壓在一年10萬以下

六、健康告知：外婆因腸癌過世，自身尿酸偏高、脂肪肝，其他無大礙。

七、常用交通工具：機車為主、偶爾汽車。

八、預計規劃：

    大家好，這其實是我先生的保單，在婚前我並沒有過問他的經濟狀況，

只知道他都將保險交給一位交情很好的友人規劃，婚後偶然間得知我先生

以年薪近110k工作5年多卻沒什麼積蓄，我才請我先生把保單拿給我看，

看了才知道他一年要支付高達三十幾萬元的費用給保險公司，

由於他太過於信任那位友人，有很多保單內容他甚至都不清楚，只要對方推薦就購買，

我個人購買的醫療+癌症險也僅有1、2萬元，真的沒想到他會有那麼高額的保險費用，

現在我們即將迎接新生命，面對這種情況真的很煩惱，想要重新整理保單，

我們主要需求還是以醫療及防癌為首重，如果可以想把添鑫儲蓄險去掉...

但不知道該怎麼著手進行，也無法再去請教那位保險業友人，

所以想拜託大家幫我們檢視有哪些可以去掉...年付三十幾萬真的壓力很大，謝謝大家了


九、現有保險：

保險公司：國泰
購買時間：98、99、100、101

商品名稱                   [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
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個人的部分

1.添鑫終身壽險                              80萬元     20年     172350

2.新安心保住院醫療終身保險                   500元     20年       5763

  全心住院日額健康保險附約                  1500元      1年       5124

  新全意住院醫療健康保險附約       計畫M10:日額1000元   1年       2551

  好骨力傷害保險附約                        20萬元      1年       1267

  全安心遞延給付終身醫療附約                2000元     20年      16731

  康愛防癌終身健康保險附約                   1單位     20年       6987

  新關懷保險費豁免附約                                 20年        993

3.新安心保住院醫療終身保險                   500元     20年       5699

  新全方位傷害保險附約-死殘                100萬元      1年       1261

  新全方位傷害保險附約-住院日               1000元      1年        863

  新全方位傷害保險附約-醫療險                3萬元      1年        614

  新關懷保險費豁免附約                                 20年        258

4.新安順手續醫療終身保險                     500元     20年       5039

  特定處置健康保險附加條款                   500元     20年        427

5.添美多美元終身壽險                      1.3萬美元     6年       5567

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父母親部分：自營自助餐飲小生意，母親主負責掌廚、父親會騎車採買食材及外送，
父母親身體健康狀況皆良好
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父親

1.新豐彩101終身壽險                          1萬元     10年        948

  全心住院日額健康保險附約                  1000元      1年       8479

  新全意住院醫療健康保險附約        計畫M10:日額1000元  1年       6334

  全安心遞延給付終身醫療附約                1500元     10年      34442

母親

1.新豐彩101終身壽險                          1萬元     15年        557

  全心住院日額健康保險附約                  1000元      1年       7102

  新全意住院醫療健康保險附約        計畫M10:日額1000元  1年       5306

  全安心遞延給付終身醫療附約                1500元     15年      22829

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→ Seilon: 添鑫的預訂利率是５％，對比現在的台幣儲蓄險來說利率較高
→ Seilon: 要把這張當儲蓄險來看也是可以，不過20年就有點長了
→ Seilon: 若想減額，要看一下減額繳清表，看第幾年度末辦理比較適合
→ Seilon: 新安心保買了兩張，但已經是最低保額，也沒有可調降空間
→ Seilon: 新全方位意外險是直接拿掉比較不影響的附約
→ Seilon:   這部份可以用產險意外險專案來替換
→ Seilon: 因為有體況的關係，建議先生所有的醫療險都不要做更動
→ Seilon: 全安心遞延給付這個是65歲起才開始給付，對父母親來說還好
→ Seilon: 對先生而言還要再等31年後才會用到
→ Seilon: 當初應該是保全安心健康保障專案(全心+全安心)
→ Seilon: 在有體況不考慮解約、又想減少支出的情形下，只能考慮維持
→ Seilon: 2000的額度或是縮小保額
→ dragon0204: 添鑫預定利率應該是2.75% 97年開賣不可能5%
→ Seilon: 條款第四條，繳費期間內，按每萬元保險金額，自第一保險單
→ Seilon: 年度起，每年以年單利百分之五遞增所計得之金額。
→ Seilon: 繳費期滿後，按繳費期滿時之「每萬元之當年度保險金額」，
→ Seilon: 每年以年複利百分之六遞增所計得之金額...
→ Seilon: 如果不是5or6%的話，那應該是我對條款內容的理解有誤了
→ dragon0204: 滿期保額單利增值5% 不等於預定利率是5%唷
→ Seilon: 滿期是6%複利喔，5%單利是繳費期間內
→ beriaura: 那是保額的利率跟預定利率不一定是等號
→ beriaura: 因為保額可設定的很低，約五年前甚至有每兩年給50%的
→ beriaura: 那這預定利率總不會是25%吧XD
噓 someoneelse: 預定利率哪是這樣看的 某人太扯
噓 someoneelse: 假如是講"增額終身壽險"繳費期滿的"解約金"按"預定利
→ someoneelse: 率"增加 那還勉強說得過去
→ Seilon: 抱歉，因為從沒賣過儲蓄險，條款中又沒找到其他相關數字
→ Seilon: 所以認知上有誤，造成原po誤解的話還請見諒
→ Seilon: 後來請在國泰的資深業務幫忙調當初的業務員須知
→ Seilon: 確認預定利率是2.75%，所以之前的第一句話要修正一下
→ Seilon: 同樣看減額繳清表，看第幾年度末要減額時，保單價值準備金
→ Seilon: 會是你們比較能接受的數字再來動作比較適合
→ mmsy37: 凡事要先確認過再給建議呀...
→ beriaura: 人都會犯錯，這沒什麼啦
→ dragon0204: http://imgur.com/4glR9vc
→ bobo0325: 謝謝以上各位熱心的大家幫忙，我會再研究一下減額繳清表
推 someoneelse: Selion是很熱心的人我知道 但是不要太心直口快
→ someoneelse: 畢竟還有板規在那 資訊要先確認正確性 而不是憑感覺