[險種] 新光99中信120比較

[cmcyuna (zebra)]

男，五十歲，保費想控制約三萬，不知選哪家，而保證給付，是死亡仍繼續給付嗎，謝謝
，目前已有癌症險，意外險，重大疾病，實支實付，謝謝建議

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→ joy: 。這二家都有保障給付，新光保證180月，中信保證120月
→ joy:   若保證期內身故，剩下的會一次給，保證期後要生存才給
→ joy: 。新光有A與B二型，A型與中信一樣都是還本(身故還本)
→ joy:   B型不還本，所以便宜不少，拉高保額用B型，還本選A型或中信
推 someoneelse: 如果是DI1保額100萬跟BAA保額2萬兩個相比，中信的保
→ someoneelse: 費較貴，殘廢一次給付較高，新光保費便宜，殘扶保證
→ someoneelse: 期間較長，豁免較強，各有優缺。
推 someoneelse: 但記得以前看過Apin的文章有說到，殘廢險實務上會比
→ someoneelse: 殘扶險來得好，尤其在上下肢機能障害這塊的判定上，
→ someoneelse: 很多是屬於七八九級殘的
推 someoneelse: 此外如果把貨幣的時間價值跟通膨考量進來，也是一次
→ someoneelse: 給付會比較好，因為越晚領到的錢會越不值錢
→ someoneelse: 但殘扶分期給付的方式也類似信託的感覺 避免濫用
推 BaLaBruce: 安心120好像有保證給付上調至200個月...待確認
→ cmcyuna: 謝謝說明，中信男性50歲保費非常貴，男性四萬保費，才一
→ cmcyuna: 百萬額度，一級殘給付一百萬，月殘扶兩萬，新光保費如果
→ cmcyuna: 抓3.3萬，一級殘給付一百萬，月給付卻是五萬，用接近的保
→ cmcyuna: 費比較，這思考對嗎，請問高人建議
→ cmcyuna: 新光可以先一次領回180個月的殘扶嗎，看條款是這樣寫
→ ken0062: 可一次領回，但要貼現 180個月一次領回約153萬
→ cmcyuna: 請問153萬是依據多少保額算出來的，謝謝，
→ joy:     應該是1萬 x 180月再用貼現率(2.25%)算的
→ joy:   。新光如果用A型對比中信安心120，二者很類似
→ joy:     新光多了7-11級殘豁免，並可一次貼現領180月
→ joy:     如果選擇不還本，新光的保額才能拉高
→ joy:   。若以50歲男性來說，新光A型要四萬多，中信安心120四萬
→ joy:     月領同額殘扶金的狀況下，新光較貴
→ joy:     但新光可以保證180、一次貼現領、多7-11級殘豁免
→ joy:       中信則是一次領的額度較高
→ joy:     但換成新光B型就只需要一萬多
→ joy:     所以不同的思維(還本/不還本)就會出現不同的保費
→ cmcyuna: 謝謝分析，中信一次給付雖多，但三萬能買到的保額少，新
→ cmcyuna: 光一次給付少，但保額多，兩者換算一級殘，金額差不多，
→ cmcyuna: 我這樣思考不知對否
→ joy:     以一級殘而言，三萬元可以買到中信(DI1)保額約75萬
→ joy:                                 新光(BAA)保額約4.5萬
→ joy:                                 新光(BBA)保額約4.5萬
→ joy:     **中信一次給75萬+7.5萬(滿週年)、新光則是4.5x20=90萬
→ joy:     **中信每月1.5萬(保證120月)，新光每月4.5萬(保證180月)
→ joy:       只是這樣比不太公平，因為中信有還本而新光沒有
→ joy:       如果是用都有還本的比，新光輸在一次給的理賠
→ joy:                             但保障的給付期較久，豁免較多
→ cmcyuna: 謝謝大大，可以再問什麼是貼現率嗎
推 BaLaBruce: 簡單說是一個把未來的錢換算成現在有多少價值的一個數
→ BaLaBruce: 值，貼現率越高，現在的價值會越低（簡單這樣說明）
→ cmcyuna: 謝謝您