Re: [討論] 台壽Fun心 vs. 新光長扶久久

[yaml (秘密)]

感謝各位的討論 短短一天內收到好多來信

我必須說有些業務員的水準之高讓我非常佩服 給小妹很多好的建議
原本我的比較不是那麼的正確 在板友的提醒下 最後是用這兩個比較

台壽我是用4H2+7Y0+5JF+7JB來配 白話文就是掛在一個簡單的醫療險下 20年期的終身險
殘廢保障1-11級殘，殘扶1-6級，豁免1-9級。

可以看到下面的比較 繳交差不多的保費 殘扶的部分金額是沒有差別的
但是有年領跟月領之差，最大的差別會在於台壽的殘廢金高，新光的保證給付非常的威

保證給付的意思是，你發生殘廢了第一期就可以把後面179期一次領領。

比較:

這兩個保單真的各有優缺，如果你是不缺大額緊急預備金，就只是想要每年固定
領錢，也不CARE到底死了錢可以拿回多少，我覺得應該要選台壽，因為以活著總領保費
來說，1-9級同樣都豁免的狀況下"殘廢+殘扶" 台壽是高於新光的。
當然，有所謂的10-11級無法豁免的風險。

但是，如果說你是有可能缺緊急預備金，有可能會想提前貼現，以及擔心10-11級的豁免
問題，那麼你就不要太CARE領取總保費的問題。請注意我這邊談的都是"活著"可以享用
到的總保費，以1級殘來講，活個15年，
台壽可以領到:200W+48W*15=920W。新光可以領到:80W+48*15=800W。
所以如果活著可享用的金錢，差120萬。

但如果說你很CARE死後是不是還可以留點錢給家人，
那新光的保證給付還是有優勢，因為你沒領完的，還可以留點給家人用。
譬如說一級殘你只活了兩年，
台壽可以領到:200W+48W*2=296W。新光仍然可以領到:80W+48*15(保證給付)=800W。
還有新光是月領。

 簡單講一句，以1-6級，活了超過15年，台壽贏，小於15年，新光贏。
 7-9級，台壽贏，
 10-11級，新光贏。人生啊，你怎麼知道你會活多久遇到甚麼事呢? 所以說各有優缺。

結論:

我自己應該會在這兩個裡面選擇一個，目前傾向新光，主要是因為我單身未婚無子，
1-11級豁免對我來說簡單方便，我可能到時候只剩我一個人，實在沒有力氣再去吵
到底屬於哪一級的殘障是否可豁免。一次貼現也有其靈活度。
差那120萬，就自己想辦法趁年輕好好存吧。

同時間我打算加買友邦JDDR(重疾)，掛在JTL下面，來稍微COVER一下長扶有可能造成的
缺口，法巴也很不錯，可惜我希望保200萬保額，所以只好選友邦。

以預算來說，重疾+殘扶一年保費控制在28000內，在我預算內。

以上若有遺漏之處，請大家幫我補充。這是我這輩子第一次自己研究保險，覺得很有趣。
我有看到有板友說，別想來想去結果都沒買，這點我同意，大家必須要知道沒有完美保險
這件事情。但是自己做功課還是有其必要性。

另外給業務員/保經一個建議，如果你自己都無法很快速地幫客戶計算出正確的保費
根據客戶需求很快地給予一些簡單的結論(別長篇大論把法條念一遍)，
那我真的覺得你不太適合這一行。有幸在板上遇到的都非常厲害，
衷心感謝版上那些非常優秀的業務員。


　　　(附約)台壽FUN心B型　100萬　VS　　新光長扶B型　2萬/月 (主約)

保費：　 　　8200元/年-20年期 　 VS　　8400元/年-20年期／6240元/年-30年期　

殘廢金：       　　100萬～5萬    VS    40萬～2萬

殘扶金：　　　    24～12萬/年    VS    2～1萬/月

豁免：   　　        無，可另加  VS    自備1～11級殘豁免

保證給付：　　　     無　 　　　 VS　　保證至少給付180個月

貼現選擇：　　     　無　 　　　 VS    可申請將剩於保證給付的殘扶金一次貼現　
　　　　　　　　　　　　　             例如，可於第一個月申請將180個月貼現。　

給付上限：保額10倍＝1級殘41.67年 VS    2萬的600倍＝1級殘50年

退還保費：           無          VS    無

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※ 編輯: yaml (111.248.151.50), 02/20/2015 13:17:24
※ 編輯: yaml (111.248.151.50), 02/20/2015 13:18:17
推 someoneelse: 友邦重疾後期的保費跟法巴差距頗大
→ a619willy: 話說1～3殘需要多少保額，才能風險轉嫁？
→ yaml: 定期重疾兩百萬保額，法巴沒法保 :(
→ Seilon: 可以用法巴100加JDDR 100啊
→ yaml: 恩 這也是一條路 但是這樣會不會請個理賠要對很多家呢
→ yaml: 試想都病了 身邊也幾乎沒親人 是不是應該越簡單越好?
推 someoneelse: 重大疾病一輩子也才申請一次理賠 不麻煩吧
→ yaml: 我現在是想說 55歲前 先保友邦 保額兩百萬 到55歲時再看
推 bbkey: 既然要規劃友邦了，在能承擔的保費成本內就順便搭個殘廢險
→ bbkey: 拉高一次給付的殘廢理賠金會比殘扶給付還實在些。
→ yaml: 謝謝B大 是個好建議 所以建議是長扶+友邦YRDR+JDDR+JTL對嗎
→ mcintyre: 年領跟月領VS保證給付+保單周年日，仍有一些差別的
推 someoneelse: 也要確認55歲時 商品還有賣 身體狀況可以買
→ someoneelse: 只能說如果考量費率成長幅度的話 友邦問題不小
→ jcheng0815: 原po忽略了一個問題 很多重殘
→ jcheng0815: 活不了幾年的 所以保證180月 我覺得
→ jcheng0815: 對1家之主很重要 結論還是bba好
推 zm4: 殘扶2萬夠嗎？光請看護好像就要2萬多了，建議考慮3萬？
→ yaml: 我保到4萬，2萬只是舉例 ：）
→ yaml: S大 由於你的建議 我很認真的算了一下友邦跟法巴的費率
→ yaml: 同樣從35歲保到65歲 用2%折現算回 30年大概差28000
→ yaml: 28000免去多個對口窗口，對我而言我是可以接受的。
→ yaml: 不知道是否這樣計算是正確的
→ yaml: 折現完法巴215,199 vs.友邦 243,188 (100萬保額計算,2%折現)
推 emitter: 過年回家處理保單必須跟以前父母找的業務員接觸
→ emitter: 那種你真的會血壓上升...連保證續保是甚麼都不知道
→ yaml: 所以自己的保險自己救吧
→ mcintyre: 友邦還有另外一個優點就是保額可以調整，法巴不行