Re: [險種] 29歲男，保單諮詢規劃-關於終身與定期險

[neverpuzzled (JZ)]

版上的大家，謝謝好多朋友的信件，給了我們許多建議與想法
另外這段時間也瘋狂的在版上爬文爬到暈頭 T^T

目前對於原保單的預計規劃：

新安心保住院醫療終身、新安順手術醫療終身→雖然已經繳了多年繳了很多錢
                                          不過內容版上的大家似乎很不推呀！
                                          目前想法傾向於咬牙忍痛解約

優世紀、富世紀變額萬能壽險→原本想法是領出大部分金額
                            留下少部分金額來保留2張的壽險額度
                            不過國泰阿姨告知每張保單的每年費用大概是：
                            29歲扣3300，30歲扣3400，每年費用會增加
                            這樣感覺似乎有點貴...於是傾向於把這2張也都一併解約

富邦電銷的3張保單→將會減額繳清，已請富邦朋友幫忙處理




然後參考了大家的想法後，我們大概整理出下面的新的規劃：


【富邦】朋友已於前陣子送件

商品名稱                          [英文代號]   保額/計畫      期間
____________________________________________________________________

【富邦】富利旺終身壽險               XWO          10萬        終身
【富邦】一年定期心安殘廢保險附約     211R         10萬
【富邦】新綜合住院醫療保險附約       NHR1         20單位
【富邦】安心寶意外傷害醫療保險金     NMR          3萬
【富邦】日額型意外傷害醫療保險金     AHI          10單位
【富邦】安心寶意外身故及殘廢保險金   MADD         30萬


目前預規劃購買的：

商品名稱                          [英文代號]   保額/計畫       期間
____________________________________________________________________

【友邦】平安定期壽險                    JTL         100萬      10年
【友邦】友備無患一年定期保險附約        DIYR        3萬/月      1年
【友邦】十一助行殘廢照顧                YRDR        500萬       1年
【友邦】友安重疾一年定期                JDDR        200萬       1年

【中信】人壽安心120殘廢照護終身保險     DI1         10萬
【中信】新住院醫療保險附約              HNRB        計劃3

【保誠】闔家安康公教員工團體意外保險
【新光】公務人員團體保險自費投保專案

【國泰】金防癌easy1                     I53         150萬

【彰銀】法國巴黎金健康                  計劃三




想請問版上的大家，這樣的新舊規劃與調整還適當嗎？

其實原本已經大致決定好就是這樣購買了
(然後因為有JDDR，所以法巴有打算先不購買)
結果認真看了一下每一張保單的費率與金額後....
忽然腦袋卡死！！於是決定又回來發文跟版上的大家求救~~~

目前這樣的新規劃，等於保障都是屬於定期險
定期險在目前年輕的時候購買真的不貴
可是大多在中年開始，費率就開始往上大飛奔 ><
那時的金額幾乎沒辦法負荷了，變成到了中年後就無法有能力再保留這些規劃
那麼...不就等於中年後就沒有保障了！！！ ( 這點我真的卡住了啦..... )

請問~是否應該要挪一些額度出來購買終身保障呢？






※ 引述《neverpuzzled (JZ)》之銘言：
: 請詳述以下資訊：
: 一、性別：男
: 二、年齡：29
: 三、職業/工作內容：警職
: 四、保障需求：因為即將結婚，因此想要整理保單、
:               加強不足的保障並同時能兼顧家庭預算
: 五、保費預算：7-8萬/年
: 六、健康告知：
:     (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無
:     (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無
:     (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無
:     (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
:     (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無
:         (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
:     (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無
:         (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
:     (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無
: 七、常用交通工具：機車
: 八、預計規劃：
:    意外、醫療、實支實付、癌症
: 九、現有保險：
: 保險公司：國泰人壽
: 購買時間：99年7月
: 商品名稱                    [英文代號]     保額/計畫   期間      保費
: _____________________________________________________________________________
: 新安心保住院醫療終身保險                   2000元/終身     20年    22469/年
: 新安順手術醫療終身保險                     2000元/終身     20年    18580/年
: 優世紀變額萬能壽險                         126萬                   3000/月
: 富世紀變額萬能壽險                         126萬                   3000/月
: 保險公司：富邦電銷
: 商品名稱                     [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
: _____________________________________________________________________________
: 新平安福保本保險(99/7買)        AHN             100萬      20年    3208/月
: 新平安福保本保險(99/11買)       AHN             60萬       20年    1925/月
: 金加值保本保險(102/7買)         AHY             50萬       20年    2083/月
: 十、預增保險：朋友幫規劃
: 保險公司：富邦
: 商品名稱                     [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
: _____________________________________________________________________________
: 富利旺終身壽險                  XWO           30萬         20年    9780/年
: 一年定期心安殘廢保險附約        211R          30萬                 174/年
: 安心寶意外身故及殘廢保險金      MADD          100萬                2030/年
: 安心寶意外傷害醫療保險金        NMR           10萬                 2063/年
: 日額型意外傷害醫療保險金        AHI           20單位               1740/年
: 防癌終身健康保險附約            PCC1          3單位       95歲滿期 7773/年
: 新住院醫療定期健康保險附約      HSC5          1單位       75歲滿期 6251/年
: 長青健康保險附約                HRAC          1單位       80歲滿期 3645/年
: 傷害保險附約                    ADC           100萬                1780/年
: 享安定期壽險                    XTG           200萬       25年     9540/年
: 一年定期心安殘廢保險附約        211R          200萬                1160/年
: 好的其實我是男主角的女友，因為男友對保險毫無概念
: 認為只要還本的保單就是好的
: 因此他現在手上原有保單都是被洗腦然後直接購買的 0.0
: 因為要結婚了，整理男友保單才發現每個月繳一堆錢，可是保障大不足！！
: 目前規劃：
: 國泰的2張萬能壽險，有考慮領出大部分金額，只留部分的錢保留這2張的保障
: 富邦電銷的3張全部減額繳清
: 然後因為男友的保障似乎都沒有意外跟醫療的實支實付，癌症的部分也沒有
: 因此請富邦的朋友幫男友規劃了這樣一份合約
: 可是看過保障內容後，感覺好像有重複的地方？
: 例如HSC5和HRAC這兩張的實支實付部分好像有重疊0.0
: 想請教版上的大家~可否幫忙檢視我們這樣的規劃OK嗎？！
: 謝謝大家~

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.171.87.120
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1425310456.A.19C.html
→ kyoyagami: 若要規劃定期壽險，國泰的兩張投資型其實不需要解約
→ kyoyagami: 附加費用率差不多扣完了，將其視為定壽其實費率很優
啊..真的嗎！！
我亂了我亂了><
→ kyoyagami: 另外擔心中年繳不起或沒保障，只能老調重彈，您的資產
→ kyoyagami: 是中老年最好的保障，規劃定期險是保障財務安全
→ kyoyagami: 以少量的金錢保證被保險人這段期間賺的錢不被事故花完
→ kyoyagami: 這就是定期險的意義，有了這樣的認知，請努力存錢，並
→ kyoyagami: 善用金融工具規劃您的資產，所以常有人說，保險是理財
→ kyoyagami: 的基礎，因為認知到保險在金融體系內扮演的角色之後
→ kyoyagami: 一個人才能毫無後顧之憂的儲蓄與投資
其實原本也是覺得趁年輕的時候可以多存點錢或是投資
這樣到老年的時候應該就會比較輕鬆
只是越看文章自己越發毛>< 因為發現板上很多人原有的終身保單還是有留著
就覺得這樣都砍掉是不是...太衝動 ˊ ˋ
推 blueallen: 富邦那張有漏打附約嗎...這樣配應該不能送(吧?)
啊..少打了一個MADD，已補上！！
※ 編輯: neverpuzzled (118.171.87.120), 03/02/2015 23:59:56
※ 編輯: neverpuzzled (118.171.87.120), 03/03/2015 00:01:36
→ mcintyre: 並沒有看到定壽的相關規劃
→ mcintyre: 一年期定壽和平準或遞減各有優缺，看保障的是什麼
→ mcintyre: 新增部分尤其在富邦的意外險職業等級送件時是幾級?
→ mcintyre: 最後體況問題確認真的沒有之後在說吧!
→ beriaura: 終身險變成現再繳費，其實問題提早出現XD
→ beriaura: 投保時，記得注意一下投保順序問題
推 someoneelse: 為什麼這麼多人害怕老年沒保險？
→ someoneelse: 保險不會給你失去的光陰，也不會給你健康
→ someoneelse: 保險給付的就是『錢』而已，自己存下來的也是錢
推 someoneelse: 年輕時需要購買是因為還沒累積到足夠應付風險的財富
→ someoneelse: ，甚至此時又是家庭責任最重的階段，有貸款、有妻小
→ someoneelse: 、有父母需要奉養，等到年紀漸長，責任遞減，自然不
→ someoneelse: 用買那麼多保險
→ across24: 樓上說得很對，不要用現在的錢去買以後的通澎；終身型
→ across24: 高保費低保額不適合小資家庭，只適合有錢人。