[討論] 有可能這樣買防癌險嗎？

[dina ( 咕咕咕)]

去年聽說朋友的老公得癌症化療花費許多
還好因為之前買安聯的CR賠了很多
（印象中超划算的，是一筆給付200萬，但一年保費只要3000多元）
讓他們的生活暫時無虞
所以我也想為自己的爸媽規劃這樣的防癌險

請朋友幫我詢問那位保經
保經跟我說的規劃方式我覺得蠻不可思議的
居然可以用這麼低的保費買防癌險？

所以想上來請教一下各位前輩，
真的可能這樣買到嗎？

背景資料：
爸爸62歲，媽媽55歲，目前都蠻健康的，也沒有三高

保經給的建議是
主約：安聯超優勢變額年金
附約：安聯一年定期癌症健康附約 CR 200萬

爸爸主約躉繳24,000元，附約年繳23,224元
媽媽主約躉繳31,000元，附約年繳13,942元
這樣算下來第一年爸爸大概4萬7，媽媽4萬4
但第二年之後就只需要繳附約的錢也太划算

我看板上有說超優勢是基金投資平台
我有跟保經說我不懂基金，我也不想要投資

但保經說超優勢裡的錢，
其實可以不用買基金，
這筆錢只是需放在裡面扣每年的行政管理費1200元
因為安聯的規定是只要保單價值不低於5000元就有效，
而且假如出險的話，主約可以解約然後把錢拿回來

因為之前問過的防癌險保費都很高
這樣子的規劃
第二年之後只需繳附約的話，
保費真的相當划算
主約也比版上在討論用壽險的方式保費便宜，
但因沒看過這樣的規劃方式
所以想上版請教一下
先謝謝各位的回答




--
Sent from my Android

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.74.3.130
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1425872473.A.BE4.html
推 aisidi: 有這樣的買法。等於是說，你主約其實是每年1200元，也就是
→ aisidi: 納比行政管理費。這個1200元，加上200萬CR保額的費用，其
→ aisidi: 實，是可以跟以前版上討論過的DDI來媲美了。30幾歲的人投
→ aisidi: 保來算。54歲以前，兩者平均保費幾乎沒有什麼差異。55歲開
→ aisidi: 始，CR這種買法，會省2700，60歲時變成省3226元。
→ aisidi: 簡單來說，前幾年沒跟上版上那張DD的，這次CR這種買法，是
→ aisidi: 個機會。不過，安聯超優勢變額年金，有沒有其他隱藏費用，
→ aisidi: 或是需要注意其他眉角的，還有待其他人補充分享。
→ beriaura: 尚有主約的前置費用，也是幾百元就是哩
→ beriaura: 題外話，這張似乎沒提到中途補費的相關規則?
推 aisidi: 主約前置費用，大約920元左右吧，就是第一年度收。所以，
→ aisidi: 我也就忽視它。我比較想知道的，除了第一年一筆24000元投
→ aisidi: 入後，縱使你帳戶還有錢，會不會N年度要求你再次投入金額
→ aisidi: 呢？很怕這主約說變就變，到時候影響到附約的存在與否。
→ beriaura: 不繳錢就不用扣前置/後置費用?
→ beriaura: 那這樣裡面錢扣光的時候，不就要強制結束了?
→ beriaura: 因為他沒有補錢進去的機制
→ beriaura: 找到了，第六條有提到補費的機制
→ beriaura: 不夠扣行政管理費時需補費，補費的錢會扣除前置費用
推 aisidi: 24000*3% =720(每投入一筆的前置費用)
→ beriaura: 另外，若開始領取後，若該期年金小於五千就會一次給
→ beriaura: 之後終止
→ aisidi: (24000-720)?1200 =19.4  第一筆投入，什麼都不投資，可
→ aisidi: 以撐19年。 不過好像帳戶維持有效，要保持在5000元的樣子
→ aisidi: 明天去找安聯業務問看看好了
謝謝A大的解釋
看來這個保經真的蠻專業的
的確是從低保費高保障的方式來規畫
前置費用才720元超便宜
我就忽略不考慮

→ beriaura: 五千是開始領取年金後的樣子，領取之前不知限制在哪
→ beriaura: 領取前應該只要夠扣即可
→ beriaura: 這張不知道可以約定年金累積期間幾年
→ beriaura: 以這樣處理方式來看，應該一開始領取保單就要結束了
→ beriaura: 在投保規則中提到，給附開始最高可達80歲
→ beriaura: 看來只要約定到75歲即可大於CR
→ beriaura: 不過這樣買下來，應該不如直接用終身壽險吧
請問B大為什麼會覺得要用終身壽險呢？
因為從癌症險的角度來看
這樣的保費比用終身壽險便宜太多了
所以我才上來詢問

*補充:
剛問了一下保經
安聯CR如果用終身壽險加定期壽險去當主約，然後之後第二年再減額繳清
我爸的年紀(62)主約保費78315，比超優勢當主約貴了一倍以上
我媽的年紀(55)主約則要31461，保費還是有貴一點，而且基金平台的效益有可能表現不
差，這樣子還是比減額繳清後的終壽划算


目前我所知道的唯一缺點
只有這個月底就要停賣了
所以之後就不能買了好可惜了啊！！！

→ beriaura: 差別似乎只是業務繼續率會比較漂亮
→ beriaura: 但代價是後續會有不定時要補費的問題
應該不會有補費問題耶，
因為每年的1200元，保到75歲
我爸62歲:1200元*13年=15600元，還剩8400元
我媽55歲:1200元*20年=24000元，還剩7000元

除了主約會一直有效外，連前置費用都可以直接從裡面扣，原來保經把這些費用通通算進
去了


※ 編輯: dina (42.74.160.151), 03/09/2015 21:50:05
推 aisidi: 被保險人，若是原PO說的年紀大的，就這超優勢年金，會比較
→ aisidi: 比較便宜一些。
→ aisidi: 若是中壯年的話，就不一定的了。
→ aisidi: 超優勢年金去作，CR只能200萬，DR只能100萬。若用壽險來減
→ aisidi: 額繳清的話，CR最高600萬， DR是500萬。
→ mcintyre: 這樣做OK，只是CR跟這商品的分期繳要停售了
→ beriaura: 會有優勢是因為年紀大，但以中壯年以前就輸面大了
→ beriaura: 且以減額繳清而言，主約成本大多才在2萬左右
→ beriaura: 且不會有24000用光需補費問題
→ beriaura: 題外話，裡面的錢到底是有沒有要投入基金
→ beriaura: 怎補充的文章中，有基金效益的問題@@?
推 someoneelse: 用年金險當主約還有健康告知上的優勢
推 policia: 什麼是健康告知上的優勢呢
→ beriaura: 應該是需告之事項少