Re: [討論] 台南保經~心得分享

[FanLife (Fan)]

※ 引述《chiukao (秋糕)》之銘言：
: 先說結論:
: 我理解身為商家，東西要賣最賺錢的而且最好店裡有貨可賣的心態，但是做到讓人感受
: 這麼明顯實在不容易，大家可能以為是小咖業務，但是他自己是說他在謝金燕廣告
: 上有露臉，還用平板放給我確認，簡單來說是主管等級
: 而消費者會選保經無非就是想要比較各家產品，聽一下優缺點在哪邊，以及分析
: 客戶可負擔的保費，以及實際上的需求。

我在保險業當業務十年

說句實在話,主管等級要佣金收入高才升的上去

賣個定期險佣金收入非常低

我賣一張中信人壽 HNRB 大概可以賺2000~3000元

一個月要賣10張,才有3萬元的收入

有本事在保險業月月成交十張新契約的人,他的能力肯定不只值月入3萬元的等級

假設要升中階主管半年要24萬的佣金收入

半年要成交80張中信HNRB的新契約

保險業那麼難做,半年去哪找80個新客戶?


去年前我成交了一個七十歲的退休人士,年繳3萬美金的儲蓄險,我的佣金是4萬6千元

我的銷售時間是半小時,商品說完,符合退休客戶需求,簽約,回公司報件半小時

加上送保單15分鐘,我就賺4.6萬元

雖然事後客戶有問我有沒有退佣,我裝傻帶過,我做保險生意的原則是不退佣的

十年沒有例外過

退錢沒利潤還要服務別人.我寧可去當志工,幫助弱勢

OK,舖陳完了

我假定中階主管都有一定的資歷,收習慣了年繳百萬的單子

平均一張單的佣金加退佣也有3萬元以上

當他遇到單件佣金只有3000元的客人又一堆問題需要諮詢時

你期待他會有怎麼樣的回應?

如果你是這名主管,你會有怎麼樣的回應?



我在講的是業界的生態

要一個人去研究佣金低,保費低,卻非常複雜的東西時,他的月收入可能不到五萬

但是一堆雜事及服務就累死他了

他能堅持多久?

更別提他先要有本事在難混的保險業先活下來,不陣亡

何謂非常複雜的東西??

舉例

1.哪些公司防癌險不理賠併發症?

2.哪些醫療保險不理賠白內障手術的人工水晶體?

3.哪些醫療險有可能不賠心肌梗塞的血管支架?

4.muscle power多少時,可達殘廢等級3的認定情況?

5.貨幣的時間價值在保費40年後的年金終值是多少?

6.終身險及定期險損益兩平的年化報酬率是多少?

這些都搞的懂的人要花多少時間成本來提升自己的本質學能?

結果都搞懂後,只能賺一張單子3000元,他為什麼要花時間來搞懂這些事?



所以要找到專業又有良心的業務本來就是一件很困難的事

就像你要找到好的律師,好的會計師,但收費便宜到他一個月要接十個CASE才能賺三萬

本來就是很困難的事

這是業界生態

你會付律師顧問費,你會付會計師顧問費,但要你付顧問費給保險業務?

你可能會想,我跟你買保單已經是賞你一口飯吃了

沒要你退佣已經很好了,樓上阿珠買保險都有打折呢!



這是保險業的生態,消費者及業務都只是這個生態下求生存的小小個人

還好,現在網路發達,願意花時間做功課的消費者,還有機會買到CP值高的商品

在這混亂的世道,當尚未你找到可以信任的人解決你問題時

還只先自求多福,比較實際

當你找到後,請好好珍惜他,因為他是稀有動物,請幫他介紹客戶,讓他不會餓死



另外我們公司發下安聯 CR 停售的公文只有我想要通知每一個人來買

其它每個人都不當一回事,甚至根本不知道什麼是CR

為什麼?因為沒有利潤

一個30歲的男性年繳不到一千,癌症保障100萬

我的職級可以拿到的佣金不到200元

這是好商品,甚至可以說就我所知,單就防癌保障沒有比他更好的商品了

它即將停賣

但是一張賺200元,連車馬費都不夠,比麥當勞打佯班都還不如



任何產業都一樣,有足夠的利潤才有辦法做足夠的行銷

海洋拉娜一個9000元,內容物在化工廠生產成本可能不到100元

如果它只賣500元,你我永遠都會不知道這個產品

行銷或推銷,是需要成本的

特別是服務業,最貴的成本永遠是人

如果消費者只想買成本最低的金融商品,而不願意付顧問費時

那就要有心理準備,你得不到最好的服務

服務還分兩種,行政服務及專業服務

定期險就是用養豬的伙食費,想到得到會飛的老鷹

也許有一天我們會遇到會飛的豬吧



by the way

我有十年以上的經歷,我足夠專業,也有職業道德

能夠做好專業服務及行政服務

如果你當我客戶,你願意付我多少顧問費?



這個問題留給大家思考

希望我們能一起改善這個產業

讓消費者能有好的服務,也讓能提供優質服務的專業人士有足夠的利潤,永續服務大家



以上小小心得,若有漏誤請不吝指正

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.250.109.53
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1425966007.A.5D7.html
※ 編輯: FanLife (111.250.109.53), 03/10/2015 13:44:07
推 imbigheadhsu: 淚推…講的太好了…
推 skloveblue: 真的，感觸良多。良心事業與收入難以平衡
推 libra: 中肯推...
推 bobocar1006: 是心聲了
推 aisidi: 假如是超會作功課的保戶，我想他自己就會搞定。找業務，唯
→ aisidi: 一奢求就是希望核對，看有無掛一漏萬。不作功課的保戶，還
→ aisidi: 期待他們會掏出錢買顧問費嗎?!
※ 編輯: FanLife (59.115.44.117), 03/10/2015 15:47:19
推 dergt: 只能推了，我一直相，付多少錢就要有相等的服務
推 scott2009: 最大的原因在保險公司，將產品佣金最大利益化
→ scott2009: 賣一張實支佣金200元賣一張終身醫療也是200元
→ scott2009: 我想不會有太多的不利保戶產品繼續在市場上流通
→ scott2009: 至於專業的部分，專賣終身型產品的也不用期待太高
推 scott2009: 年繳三萬鎂的客戶真的瞭解這份資產有可能再犧牲了多年
→ scott2009: 的流動性後仍是被判定為應稅資產嗎？
謝謝S大,他是我客戶,不是你客戶,你不知道他的情況,也不知道我賣的商品
就先假定他的流動性不佳,且可能會受到傷害
還是我賣的每一張保單都要跟您報告,以確認符合客戶需求,且風險都完全揭露?
免得我每發一篇文章就被您善意提醒一次?
有這個必要嗎?



他資產好幾千萬,已經70歲,手邊閒錢拿個200萬來買短年期儲蓄險

兩年期的利變型終身增額壽險

四年解約金即大於總繳保費,可視為保本

之後每年解約金成長率 = 宣告利率

目前宣告利率 3.9%



如果S大你需要專業的諮詢

可以把你或你客戶的情況放上版上,版上很多高手

會熱心的給予意見的

包含你或你客戶可能的潛在風險

以目前版上風氣而言,估計會有一百個以上ID一直在警告潛在風險為何

從各種角度協助你來判斷風險

推 chiukao: 推這篇，提供不同視角去分析問題，問題還是回使用者付費!
推 aisidi: 迷之音:是70多歲人士，堅持要3萬鎂的儲蓄險，他說她手邊的
→ aisidi: 流動資金，預備金都有準備都夠。
資產幾千萬的退休長輩拿個兩百萬來捧個場,是我福氣好,不勞大家費心討論,謝謝
※ 編輯: FanLife (59.115.44.117), 03/10/2015 16:21:42
→ belister: HNRB還可以賺2000~3000哦 ...
去年成交一張全球 NPH200 + XHR四,20~30歲男性
佣金不到1000元
要拿這個當例子也是可以
只是沒什麼意義

賺1000跟賺2000是一樣的概念
從客戶開發,銷售,說明,異議問題處理,成交,送保單,後續服務這一整個流程走完
佣金1000跟3000差在哪?
一樣都是賠本在做(時間成本)
所以我沒有特別著墨在這一點,那也不是我想表達的重點

錢少歸錢少,做了這一行,該做的事就是該做,不該做的事就是不該做
不然就轉行

推 someoneelse: 賣一張中信主約+實支佣金有那麼高？
如果有的話要來我們公司當同事嗎?   XD

其實保險公司給大型通路商(保經代)的總佣金大概就是那個樣
我們是運氣好,整個集團有銀行通路在賣保險,一年保費收入可以上百億
所以算是大盤,保險公司給我們的總佣金一定是最大的比率

至於經代公司拿到佣金後,業務制度怎麼發給業務佣金,又是另一回事了

→ belister: 最大的問題其實是 佣金平準化 沒有平準化 想做真正保障
→ belister: 沒有平準化 只是被公司制度玩 客戶300個 你薪水沒增加
→ belister: 事情一直增加 誰想幹這樣的工作...
→ belister: 1年50個 6年300個 之後第六年薪水大概就卡在60左右
佣金平準化,做定期險也一樣,營業額拉不高,每年的續佣能高到哪去?
業界有500個客戶的業務,你看他有多少服務要做?雜事會做不完的
每年一個人換一次信用卡,你一年就要跑500次換信用卡授權,一年才365天
※ 編輯: FanLife (59.115.44.117), 03/10/2015 16:37:06
→ belister: 手頭上全是定期+非平準化佣金+客戶150+的業務 一定知道
→ belister: 我在說啥..
推 no7city427: 賣中信hnrb的佣金跟本賺心酸的…不過我還是照賣xd
推 scott2009: 這是台灣的保險公司面臨的問題，不僅你會有這問題
→ scott2009: 保險的主管機關到底是保險局還是國稅局？
→ scott2009: 很簡單的問題卻沒有辦法回答，保險資產到底是應稅還是
→ scott2009: 免稅？壽險購買五十萬以上就有可能被國稅局認為是避稅
→ scott2009: 依照尚方寶劍實質課稅原則都是應稅資產，保戶真能甘心?
推 belister: 500個 佣金平準化一個保費200 年薪100萬 跑死?
→ belister: 打錯 佣金2000 ,500x2000 一百萬 跑服務我當然甘願
推 scott2009: 我的提問不是針對貴文，而是對現今保險市場的一點疑問
→ scott2009: 因為我本身購買時，銀行都告訴我是免稅商品，幾年過去
→ scott2009: 變成應稅商品
是否應稅目前還有很大的空間去討論
所有的高額保單,每一件都被核課遺產稅嗎?
我想未必,很多是 CASE BY CASE 的
但現在roc政府缺錢嘛,這是大家都知道的
所以......

如果真的資產高到一定的程度,除了保險之外,還有更多的合法節稅管道
等資產高到這樣子的程度時,一定會有人為了賺你錢來找這樣子的人談規劃的

但很顯然的銀行為了你的手續費收入,很多東西沒有說明清楚
不是不專業就是不道德
跟不專業或不道德的人做生意,風險很大,各行業皆然


→ belister: 信用卡又不是每年在授權 做500個客戶維持好服務年薪百萬
→ belister: 何以不值得 有服務當然要有服務費
佣金平準化
首年就不會有2000元的收入
續年也不會有2000元的收入

如果貴公司有,那很好,請加油
同時,我也對貴公司的業務制度有興趣
不知貴公司還缺業務嗎?

我從單一保險公司轉換到保經,就是在ptt找到的
在比較過後,我發現我目前選擇的公司,在同等級具有全國知名度品牌的保經代公司中
業務制度是最有利於業務的

如果貴公司業務制度更好,是可以了解一下
※ 編輯: FanLife (59.115.44.117), 03/10/2015 17:04:10
推 policia: 保經 好像沒有什麼排行榜之類。好像有全國性的地區性。
→ policia: 那種掛著銀行名的保經，中信 玉山之類的算全國性的嗎?
→ policia: 全國性保經 有哪幾家啊?  不知道F大是哪一間的
我不能在公開討論區說我公司的名字,因為是金控集團成員,公司法務很嚴謹
之前就有遇過公司法務來關切我
我只是在公開的私人BLOG跟朋友說我在哪一間公司服務
就被法務GOOGLE到,要求我把公司名字刪除
不過自己沒有保險公司的金控才會想發展直銷業務的保經代通路
這樣子應該就很好猜了

如果真的想知道我保險業務的牌掛在哪間公司,私信討論吧  XD
※ 編輯: FanLife (59.115.44.117), 03/10/2015 17:28:11
推 gman1975: 推………！！！
→ mcintyre: 比較有制度的就只有台新，其他比較算是保代或電話行銷
→ guyver: 500個客戶到底忙不忙的過來問我就知道了阿...(泣)
→ guyver: 到後期根本就要犧牲某一些服務或是選擇客戶(族群、TONE調)
→ guyver: 不然忙死不打緊，還會餓死...P.S客戶的狀況各式各樣，不是
→ guyver: 單一種最低保費、最大保障的方式，就一定會適合他  。
→ guyver: 老話一句：萬項代誌無絕對喔
→ beriaura: 高資產客戶的儲蓄險講白一點就願打願唉
→ beriaura: 不用太去評議太多
→ beriaura: 但可以的話儘量不要搞到太高額度
→ beriaura: 看到幾次最後被追稅而被客戶電的唉唉叫的業務了
→ beriaura: 且高資產者大多錢多勢大，出包一次業務根本被弄到死
→ belister: 佣金平準化 你怎知就不會每年2000 (笑) 純保障保費沒1萬
推 envyflower: 淚推
→ belister: 除非是剛出社會新鮮人 有一點保障需求的危險成本保費1萬
→ belister: 應不是太大問題  有問題的是保險公司的心態跟給薪方式
→ belister: 望向某些壽險公司的醫療意外產險意外團險商品 等..
→ belister: 不是做不到 是保險公司不做而已
→ belister: 反正這種東西談爛了也是不會改 制度如此只能挑戰 要不
→ belister: 就是選擇離開
→ beriaura: 制度如此，所以好業務難找，變相也是種行銷模式
→ beriaura: 當然，也是有業務會"切換模式"的 XD
推 wubaimoo: 確實，外人只看到保險業務員賣高額保單，一筆佣金抵
→ wubaimoo: 上班族一個月月薪，卻看不到之所以能成交並不是運氣，
→ wubaimoo: 而是專業、努力與服務的熱忱。總是有人覺得保險業
→ wubaimoo: 務員賺的是黑心錢，動不動就要批判別人的規劃沒有為
→ wubaimoo: 客戶設想，但是批評的人會比當事人懂客戶嗎？我在
→ wubaimoo: 商品部門看多了各種業務員，就像各行各業一樣都不免
→ wubaimoo: 良莠不齊，但這個保險版最不缺的就是自以為正義的
→ wubaimoo: 保險魔人，不斷回文告訴來求助的人說你是肥羊。可嘆。
→ beriaura: 但問題是這所為的專業拿不出具體的內容
→ beriaura: 你可以說保險版高標準，但確實多數是業務問題沒錯啊
→ beriaura: 話說，3萬美金的儲蓄險跟低保費高保障的關係是?