[討論] 中老年殘廢險種規劃

[mysteriousGE ( )]

最近想幫56歲的父母規劃殘廢險種

主要是想降低無論疾病或意外造成的久臥床高額醫藥、看護費用的風險

但長看險保額高理賠不易  故想以殘廢險Cover這塊

做了一些功課  發現友邦人壽十一助行（YRDR）似乎不錯

保額可高於主約、保證續保至80歲

因以附約為主，故主約選擇方針為：

1. 為了可以持續附約，僅考慮終身型壽險

2. 一有保單價值準備金即減額繳清，減額繳清前所支出保險費最低為最佳

3. 計畫母親保主約，父親附約都掛在母親主約下


友邦終身型壽險比較________________

一、友安心終身保險（BMWL）-20年期，20萬（第一年期末即有保單價值準備金）
        NT575 * 20 * 1年 ＝ NT11500

二、萬事 OK 終身壽險（JIWL）-6年期，20萬（第二年期末才有保單價值準備金）
        NT1359 * 20 * 2年 = NT54360

三、福康終身壽險（JPNWL） -30年期，30萬（第一年期末即有保單價值準備金）
        NT1932 * 30 * 1年 ＝ NT57960

結論__________________

母：
                          年期   保額   年繳保費
友安心終身保險（BMWL）  20年期   20萬    NT11500   第二年即減額繳清
十一助行（YRDR）         1年期  500萬     NT8800

父：
                          年期   保額   年繳保費
十一助行（YRDR）         1年期  500萬    NT10200



一些問題，請教版友 <(_ _)>

1. 上述規劃，第二年後只要繳納附約保險金，即可有殘廢險保障？

2. 有更推薦的保單配置規劃嗎？

3. 已經有保單價值準備金才可減額繳清嗎？

4. 終身壽險搭配保證續保附約，無論哪間保險公司，

   附約都不會因為主約減額繳清而無法續保？是這樣嗎？

5. 主約減額繳清後，附約保額可以下修？

6. 若因全殘導致主約停止，該年度的附約理賠金拿得到嗎？



以上，如有什麼錯誤，還請指教，感謝！！

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→ joy: 1.若主約在第一年末減額繳清，之後只繳附約的費用，是可以的
→ joy:   但要注意最高投保年齡、主約是否可以在第一年末減額繳清
→ joy:   JIWL因為最高只有55歲，應該無法給56歲的母親投保@@
→ joy:   友邦有新的主約平準終身壽險(LS)，理論上會比較便宜
→ joy: 2.若考慮的是非一次給付的險種，中信的方案也可以考慮
→ joy: 3.是，但建議看過建議書中有減額繳清保額後，較能確定
→ joy: 4.詳細的規定在【人身保險商品審查應注意事項】第197條
→ joy:   但與終身壽險無關
→ joy:   終身壽險只是讓附約的保障年限不會大於主約
→ joy: 5.保額可以降低
→ joy: 6.以殘廢險而言，不用擔心這個問題
→ joy:   因為全殘 = 殘廢險也符合最高理賠條件了@@
→ joy:   非殘廢險的附約比較需要擔心
→ Seilon: LS十五年期第一年度末就有保價金，56歲女性保費是9015
→ beriaura: 友邦有主約滿期附約延續的機制存在
推 LIHUNGCHIEH: 友邦主約用定壽也有附約延續