作者sephyth (歐洲我又來了)
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標題[險種] 32歲男 房貸保單請教
時間Mon May 25 21:20:08 2015
一、性別：男
二、年齡：32歲(單身)
三、職業/工作內容：傳統產業負責人
四、保障需求：房貸1500萬 (扣掉身故給付還有1000萬的缺口)
五、保費預算：20萬以下
六、健康告知：祖父跟父親都有高血壓問題
七、常用交通工具：汽車/腳踏車/機車
八、預計規劃：
1. 將50%~70%的預算去買保本型的保單
2. 剩下的部份去購買定期壽險，能涵蓋重大疾病跟傷殘給付的保單
九、現有保險：
商品名稱 [英文代號] 期間 投保日期 保額
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鍾愛終身 (JB) 20 1999/2 100萬
防癌終身附約-個人型 (AM) 20 1999/2 3單位
定期保險特約 (B3) 20 1999/2 50萬
新溫心住院日額附約 (B5) 1 1999/2 1000
全方位傷害保險-死殘 (BO) 1 2006/5 100萬
全方位傷害保險-住院日額 (BP) 1 2006/5 1200
全方位傷害保險-醫療限額(有社保) (BQ) 1 2006/5 3萬
保險費豁免 (WP) 20 1999/2 178
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住院醫療終身 (JQ) 20 1999/8 1000
保險費豁免 (WP) 20 1999/8 33
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富貴年年終身 (JE) 10 2000/6 50萬
防癌終身附約-個人型 (AM) 10 2000/6 1單位
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達康101終身壽險 (OJ) 20 2003/5 1萬
金平安傷害保險(丙型)醫療限額 (BK) 1 2003/5 3萬
金平安傷害保險身故殘廢 (BI) 1 2003/5 50萬
金平安傷害保險(甲型)住院日額 (BJ) 1 2003/5 800
保順保險費豁免 (W9) 20 2003/5 32
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鍾情終身壽險 (QL) 20 2006/7 10萬
全意住院醫療健康保險附約 (BF) 1 2006/7 1000
全心住院日額健康保險附約 (BG) 1 2006/7 1000
全方位傷害保險-死殘 (BO) 1 2006/7 100萬
全方位傷害保險-住院日額 (BP) 1 2006/7 1000
全方位傷害保險-醫療限額(有社保) (BQ) 1 2006/7 10萬
保順保險費豁免 (W9) 20 2006/7 419
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金健康 2013 100萬
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國泰提供超低房貸利率，但是每年要有20萬的預算用花在國泰保險上。
房貸1500萬預計在5~6年還清，故想把每年20萬預算集中在保本型的保單，
剩下的來是定期壽險，最後才要考慮重大疾病跟傷殘給付。
業務A，推國泰人壽新添采終身壽險 + 國泰人壽貸貸幸福平準型定期壽險
業務B，推國泰人壽好事年年終身保險 + 國泰人壽鍾樂終身壽險
要怎麼做才能把預算有效的利用呢
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推 abcccbbs: 有點跳槽到國泰去了...(誤) 05/25 21:59
→ abcccbbs: 不知道這保費的預算有要求全部本人,還是親屬也可以呢? 05/25 22:00
→ abcccbbs: 你目前意外險/防癌/重疾/醫療都有一定保障了,個人建議 05/25 22:02
→ abcccbbs: 補足殘廢照護險缺口後,剩餘買儲蓄型保單+定期壽險。 05/25 22:02
→ mcintyre: 房貸合約可能簽這種一定要買多少保費的合約嗎? 05/25 22:41
→ kyoyagami: 這要先把各張保單的繳費明細列出來，否則很難規劃 05/25 22:51
→ Seilon: 如果考慮到房貸要規劃遞減型壽險的話，第一金的可以考慮 05/25 23:04
推 mcintyre: 第一金該商品已經停售 05/26 01:07
→ Seilon: m大，上星期有新的推出了XD 05/26 01:45
→ mcintyre: 了解，再來研究費率的問題，謝謝 05/26 08:32
推 ihakkanet: 如果房貸壽險只是人情 妳就先月繳2個月第三個月不去郵 06/27 10:53
→ ihakkanet: 局繳費就好 06/27 10:53