[險種] 37歲男 規劃保單請益

[n2254m (Li~栗)]

一、性別：男性

二、年齡：37歲

三、職業/工作內容：電腦工程師

四、保障需求：醫療險/意外險/重大疾病險/防癌

（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）

五、保費預算：3萬-4萬

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否

七、常用交通工具：平常日機車~ 六日汽車

八、預計規劃：醫療險/意外險/重大疾病險/防癌

九、現有保險:

保險公司：富邦人壽
購買時間：104年6月15日

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
富邦人壽安心照護重大疾病一年定期保險  MGD1       100萬/計畫一  一年     3670



十、預增保險： 可看圖~保單明細 http://imgur.com/edit
                      保單加總 http://imgur.com/dcqPN0K
                其他保障說明-1 http://imgur.com/qycE5wm
                其他保障說明-2 http://imgur.com/wlPyqJi

保險公司：遠雄人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
(主)千禧一年期定期壽險                   CSD      100萬       一年      2800
(醫)保安心重大傷病一年定期健康保險附約   RG1      100萬       一年      5000
(醫)一年定期癌症健康保險附約             XCD      6單位     繳費到70歲  2778
                                                           年保費合計: 10,578

保險公司：全球人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
(主)定期壽險                       QTL            100萬       10年     3600
(醫)醫療費用健康保險附約           XHR            計畫四   續保到75歲  2301
                                                           年保費合計: 5,901

保險公司 :友邦人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
(主)平安定期壽險                   JTL            100萬       10年      4240
(意)十一助行殘廢照顧保險附約       YRDR           100萬       一年      3350
(醫)友備無患一年定期保險附約       DIYR           2萬      續保到80歲   1680
                                                           年保費合計: 9,270
-----------------------------------------------------------------------------
                                                         全部保費合計:25,749


*先生負責挑起家裡的經濟重擔(唯一支柱QQ)

太太為家庭主婦(小孩預計今年7月出生)

還有房貸要背，無任何負債!

這是請保險經紀人規畫的，目前尚未簽訂

第一次發文~有爬過文章但還是一知半解...

請問各位有什麼需要變動或加強的嗎?


感謝大家 :)



本板叮嚀：
1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理。
   （例：預算一萬，規劃年繳十萬）
2. 理財型保險商品討論請移駕至CFP板。
   生活娛樂館   生活, 娛樂, 心情
      Life_Plan     人生 Σ人生規劃局 → 人生/理財/考試
        CFP           理財 ◎ ★全方位理財規劃顧問討論板★
3. 凡不做功課（伸手牌），並於文章內或推文中直接索取建議書者，一律劣退並水桶

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※ 編輯: n2254m (75.142.216.54), 06/02/2015 08:30:01
※ 編輯: n2254m (75.142.216.54), 06/02/2015 08:50:24
推 allen80149: 基本上規劃的方向沒有大問題，有些規劃重點再注意一下
→ allen80149: 以符合真正的保險意義與功能!!1.身為主要經濟來源需要
→ allen80149: 的保障是相當的重要，但是壽險的額度應該是不足的!既
→ allen80149: 然要規劃就詳細算出家庭責任後把保障買回來，三百萬
→ allen80149: 的保額應該只能解決部份的問題而已!2.一次性的重大疾
→ allen80149: 病有能力的話至少來兩百萬，足以轉嫁面臨風險時能真
→ allen80149: 正好好的休養及確保那段時間家庭的經濟不會馬上出現
→ allen80149: 缺口!3.雜費有點不夠喔，遇到大概10萬塊的醫療開銷還
→ allen80149: 是會拿自己的老本出來支付，建議可以利用雙實支來做
→ allen80149: 足醫療的保障，第一家可以採用日額與醫療雜費可以同
→ allen80149: 時兼顧的商品，第二家可以用保經規劃的商品即可!4.請
→ allen80149: 多增加預算將殘扶險的保障可再拉高，真正碰到需要長
→ allen80149: 期看護時，現有規劃的保障是無法完成將風險轉嫁出去，
→ allen80149: 以上幾點是我的小小見解與您分享，希望能讓您的家庭
→ allen80149: 做好風險轉嫁的動作!
推 shunhead: 殘扶/重疾部分建議加強
→ Seilon: 104/6/15還沒到，現有保險是未來的保單？=.="
推 snowoffish: 房貸建議用壽險來做，因為先生是工程師，工作環境未
→ snowoffish: 必是意外會發生
→ Seilon: 這份規劃有個大問題，全球的定壽到期後XHR附約會無法延續
→ Seilon: 所以XHR不能規劃在定期險主約底下，必須用終身險主約才行
→ Seilon: 有房貸要背，且小孩預計出生，雙重責任的情形下，建議把定
→ Seilon: 壽單獨拉出來規劃20年期，至少到小孩滿20歲能自主為止
→ Seilon: 遠雄的部份除非偏愛RG1，不然建議另外規劃別家的重疾險來
→ Seilon: 轉移重疾、癌症風險，有規劃友邦保單的情形下可在底下加上
→ Seilon: JDDR 100萬，再搭配其他可主約直接出單的會比較好
→ Seilon: 我會建議遠雄這張直接放掉，預算拿來加高友邦YRDR的額度和
→ Seilon: JDDR，再以法巴金健康or中信DD123補強重疾額度
推 blexshiou: 請問S大~遠雄RG1有什麼不好嗎?為什麼要換JDDR?煩請解惑
推 someoneelse: 兩份的主約拿來附加醫療險/癌症險都會有問題
→ xaiomaio: 不認為RG1有什麼問題，因為他是比較有資格叫重大疾病險
→ xaiomaio: 的險種。其他重大疾病險=癌症險，所以我建議XCD換成JDDR
→ alvin0176: S大沒說RG1不好吧~他意思應該是遠雄這樣用的規劃不好，
→ alvin0176: 既然如此乾脆就放掉遠雄，也就是說不必硬要選RG1而是直
→ alvin0176: 接選擇已經有主約之友邦JDDR而已(或法巴)
→ alvin0176: 若是原PO的重點在癌症，這個年紀可以考慮用中信DD123單
→ alvin0176: 獨出單，100萬的保額是癌症保障200萬，在保費上是蠻有
→ alvin0176: 優勢的
→ xaiomaio: 重疾也不適合續保到60歲後，遠雄底下沒有實支實付，附加
→ beriaura: 其實中信DD123優勢很低啊XD
→ beriaura: 你可以看一下JDDR 100+法巴100跟中信DD123 100得差距
→ xaiomaio: 在定壽下也是可以的
→ beriaura: 若只是要買癌症保障，RG1確實年輕很吃虧
→ beriaura: 千禧一年非保證續保，設定上就不適合當主約了
→ beriaura: 另外，這樣投保方式，XCD是買不到計畫6得
→ alvin0176: b大也是指保費嗎？每五年總繳保費比法巴+JDDR低不是嗎?
→ Seilon: to b大，遠雄這樣的投保方式是可以出單的，不會有問題
→ beriaura: 一年期定壽主約我記得XCD最高似乎只能計畫4
→ beriaura: 以總繳保費而言，兩者差距其實非常小
→ beriaura: 這樣來看，DD123只有癌症/腦中風兩倍，反而有點虧
→ Seilon: 我剛剛去確認了一下，CSD保額100~299萬只能附加到計劃３
→ Seilon: 但遠雄的線上建議書系統沒有這道檢核，看來幫原PO規劃的業
→ Seilon: 務應該是用web版建議書，窗口會把這bug反映上去
→ beriaura: 這部份我其實沒確認過到底哪邊是對的
→ beriaura: 實務上也沒有這樣投保過，或許規則早變了也有可能
→ h333: 我打電話去全球0800問，定期壽險沒有延續權喔~