[險種] [醫療/意外/重疾] 33歲男 保單重新規劃

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一、性別：男

二、年齡：33

三、職業/工作內容：軟體工程師

四、保障需求：醫療 / 意外 / 重疾 / 壽險

五、保費預算：二萬五左右(可調整)

六、健康告知：正常

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：
    重大疾病+雙實支實付+意外險

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：興農人壽
購買時間：85年

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
興農添富終身保險                  ???                  30萬     20     56070
意外傷害住院醫療日額保險附約      ???                  1000      1       700

這個其實是家人之前買的，
當時應該主要目的是儲蓄和人情保單，
這一張的保障有
重大疾病: 30萬(一次給付, 一次為限, 合約不解約)
癌症險: 30萬(一次給付, 一次為限, 與重大疾病可同時理陪, 合約不解約)
壽險: 150萬
意外住院日額: 1000/日

保險公司：中國人壽
購買時間：99年

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
中國人壽幸福終身壽險                   ANLCL           10萬 20年期      2800
中國人壽重大疾病暨特定傷病定期
                  健康保險附約          TDDR          100萬 20年期      6000
中國人壽癌症五年定期醫療保險附約        DCTR          2單位 ~105歲       854
中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約       NCH         15單位  ~75歲      3437
中國人壽人身意外傷害保險附約            CPAA           50萬  ~80歲       580
中國人壽傷害醫療保險給付附加條款        MT03            5萬  ~80歲       476
中國人壽要保人豁免保費附約                YG                20年期       583

年繳保費:14,730

這一張的保障有
壽險:10萬
20年定期重大疾病:100萬/限一次並解約
住院日額: 1500/日
實支實付: 9萬~45萬(依住院天數)
外科手術: 4.5萬/每次(依手術列表比例)
癌症住院: 4000/日
癌症手術(非原位癌): 6萬/次
癌症手術(原位癌): 6000/次
癌症出院後療養金: 2000/日
癌症門診醫療保險金: 2000/日
癌症放射線醫療保險金: 6000/日
癌症化學治療保險金: 6000/日
癌症骨髓移植保險金: 20萬/次
癌症義肢裝設保險金: 4萬/次
癌症義齒裝設保險金: 4萬/次
一般意外保障: 50萬
意外實支實付: 5萬

這個是之前自己跟業務員討論出來的，
五年過後，剛好可以重新檢視一下保單

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）


保險公司：三商美邦

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
二十年繳費祥安心終身壽險               20XWL           10萬 20年期      3170
意外身故及殘廢保險金                    ADDR          100萬  ~75歲      1160
每次實支實付傷害醫療保險金限額          AMRR            5萬  ~75歲       920
傷害醫療保險日額                        DHIR           1000  ~75歲       620
享健康住院醫療健康保險附約             SHSRD        計劃D*1  ~76歲      3498
二十年繳費鑫好健康終身醫療健康保險附約 20SHHIR         1000 20年期     12470
常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金   HIR         1000  ~75歲      2020
常春住院醫療保險附約手術保險金             SIR         1000  ~75歲       870
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約      20ACRD      計劃D*1 20年期      6909
二十年安心豁免保險費附約                20CWPR        32000 20年期      1403

年繳保費:33,040

保險公司：三商美邦

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
二十年繳費真安康防癌保險             20JAC75          100萬 20年期     37000

年繳保費:37,000

業務員是說若要加保20年防癌險，則可以把20ACRD拿掉。

由我上面的中壽的規劃，我其實頃向規劃定期,
並且制定健康飲食、健康作習來降低疾病發生的機率
再來是定期健康檢查、早期發現早期療，
最後若仍有漏網之魚的話，才是由保險來負責。
若今年沒有用到保險，就當作做好事，幫助其他人，
我想這應該才是保險的精神。

不過業務員說，以20JAC75防癌險為例，
若喜歡定期的，可以選擇15年後解約，
扣掉解約金，才用23350買到15年的一百萬一次給付的癌症險(最高190萬),
這樣聽起來看起來有那麼一回事~
這樣對嗎?
(不過，繳到15年，一共繳了55萬, 只有190萬保障,萬一真的得到癌症其實不划算XD)

同時，三商的保單有哪一個部分其實是可以不需要的呢?

我的規劃是到時候買房子或是結婚，再由定期險壽險或定期意外加強保障~
不知道各位先進有什麼建議呢?

談定期險，業務員會說80歲最容易住院的時候反而沒有保障，
而要拿自己口袋的錢，你拿的出來嗎?
若真的沒有用到，還可以拿回你繳出去的錢，
為什麼不要呢?
一個月拿出3000~5000順便當作儲蓄應該不難吧~
還有什麼點需要我們保戶思考的呢?
畢竟拿出錢跟收錢思考的點不一樣XD

先謝謝各位先進了!!

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※ 編輯: javafang (112.105.113.214), 06/06/2015 13:23:13
→ bear5025: 80歲住院1000塊叫保障？別逗了好嗎XDD
→ bear5025: 80歲連住院1千都拿不出來，你也不用生活了吧
他們是說，雖現在住院天數越來越少，實支實付越來越重要，
但日額仍是不可避免的需要滴
不過，我是打算用雙實支取代= =+
→ bear5025: JAC第1年就得癌症只有20%保額..這更逗笑
一般人一定會想說，我撐到第三年就可以了!!保障就可以衝高了~
或許比較聰明的業務員會說，你就另外買二年100萬的定期重大疾病，
撐過後，保障就可以衝到130萬~190萬了= =+
→ hsnu510291: 五月天人壽這規劃還真殺阿
→ longkeiwei: 樓下你看的到是否跟我一樣？ 很多$$$
→ bear5025: 保險是保當下，保個40年後的80歲？又不是年金保險
這個誘因就是可以拿回繳出的保費，
能不能撐過繳保費的時期，
與40年後，保障夠不夠用，這又是另一回事了= =+
→ hsnu510291: 今年極峰旅遊就靠這張單了
呵~可以帶上我嗎XD
→ bear5025: 不管繳費多少，第一年癌症給你20萬，你要吃沙子治療嗎？
→ bear5025: 保障都不夠了談儲蓄，做他的春秋大夢吧0.0
如同我上面說的，另外在買2年100萬的定期重疾，就可以解掉這個bug了，
不過，這個是我自己想的，他們不知道會不會想到XD
→ hsnu510291: 建議換業務 重新規劃比較實在
→ hsnu510291: 殘廢險 產險意外 一次給付重大疾病險 定期壽險 第二家
→ hsnu510291: 副本實支
你的想法跟我差不多，
我最近也一直在思考長照險是否有其必要~
好像有必要的說@@
推 toroe: 你有信心80歲住院的時候，自己拿得出1000塊嗎?可以拿多久?
推 toroe: 建議您最好多做點功課，了解自己未來希望的保障，在和你的
→ toroe: 業務多聊聊，如果還是沒有規劃的很合適，再多找個業務比較
→ toroe: 看看吧...
應該拿的出來啦，
拿不出來就糟了XD
→ gotwins: 1000日額連當下的保障都不夠了，等40年後是要拿付掛號費
哈哈，也是
→ hildaz: 話說現在急診掛號就差不多沒了
你抓到重點了
→ beriaura: 答案很明顯，保險無法解決80歲後的問題
→ beriaura: 硬要在那邊糾結根本沒有意義
→ beriaura: 別因業務一切都要保險的概念而綁死自己
→ beriaura: 想要賣得就會一值在那邊鬼打牆終身保障 & 一天1000
→ beriaura: 但說真的啦，你覺得三商甚至其他間理賠長期住院的可能性
→ beriaura: 每年繳1.2萬20年都有3X萬了，算個利息有40不為過
→ beriaura: 自己賠自己幾乎可以賠一年，要保險公司賠一年住院
→ beriaura: 你可以多看看新聞查查判決
終身優點就是可以把保費拿回來
不過，我的想法是保險本來就是出意外要夠用，
若沒有發生情況，就拿去幫助別人的想法。
最必到時候發生意外，反而不夠用@@
其實我對三商的理賠也有一點抖抖的
相對別人一樣的保費，保障多蠻多的，
相對來說，
理賠率...
推 shunhead: 保障部分先顧吧！殘扶/重疾先顧好
有道理~
其實我在想什麼的組合是最佳解
推 snowoffish: 你確定你80歲拿回的錢還能用嗎？
→ snowoffish: 你的業務員是從未來坐時光機回來的嗎？
推 snowoffish: 將近50年的時間，誰能去預料？一切都只是洗腦
也是，
不過二十年前買的那一張保險，
現在來說真的是賺到了~
不過，以後中華民國還在不在還很難說哩
→ across24: 預算2萬五就不要保到破表，1000日額只是杯水車薪。
其實，應該是依風險去規劃保費，
2萬5只是說個大概而已，
是可以調整的
※ 編輯: javafang (112.105.64.132), 06/07/2015 14:19:38
※ 編輯: javafang (112.105.64.132), 06/07/2015 14:21:04
※ 編輯: javafang (112.105.64.132), 06/07/2015 14:23:22
→ hsnu510291: 終身險保費拿回來絕對不是優點阿 完全是損失
但是，定期的會越來越貴耶~
那「終身不還本」跟「定期」的癌症一次給付哪一種比較好?
因癌症越來越多人中獎，保險公司一定會賣的越來越貴，
「感覺」起來，「終身不還本」的比較好耶~
只是不知道有沒有「終身不還本」的一次給付癌症(或重大疾病)險種??
※ 編輯: javafang (112.105.64.132), 06/07/2015 22:55:17
→ beriaura: 終身險是用20年把定期險繳一輩子的保費繳完
→ beriaura: 會說定期險越來越貴大多沒提終身險現在就很貴
→ beriaura: 古有朝三暮四的典故，但很多話術根本把人當傻子
→ snowoffish: 定期越來越貴是正常的，同樣通貨膨脹也在進行中
→ snowoffish: 重點在於當下保障就要足夠
→ snowoffish: 重大疾病，終身保額300萬你一年至少繳12萬
→ snowoffish: 可是定期的保額300萬，一年不用6000元
→ snowoffish: 也只有當下你沒有辦法承擔風險
→ snowoffish: 才需要靠定期險來Cover
→ snowoffish: 等你75歲後，若你還沒有自己的存款，那人生也無望
→ snowoffish: 75歲後，有錢沒終身險=爽過  沒錢有終身險=等死
→ snowoffish: 晚年風險不是只有生病而已，錢存下來投資理財最實際