[險種] 30歲女 第一張保單及已有團保實支問題

[neko418 (球~)]

一、性別：女

二、年齡：30

三、職業/工作內容：工程師/辦公室人員

四、保障需求： 300萬

五、保費預算：~2萬

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
        否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
        健康檢查告知疑似良性乳房結節 門診超音波檢查結果無異常/無治療
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
        否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
        否
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
        否
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
         是 腸胃炎(算胃部疾病?)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
        否

七、常用交通工具：小巴士(公司車)

八、預計規劃：

癌症 = 重大疾病 > 意外 or 殘扶 第二實支考慮中

九、現有保險：

公司團保:(中國人壽)
住院醫療險:
住院3000/日 or 實支max10萬/次
+ 手術前後7天門診3000
+ 加護病房3000/日(max7) + 傷害急診5000/次 + 重大手術10萬
+ 骨折未住院1500 (x依等級天數)
壽險:200萬(7重疾提前支付保額30%)
重疾:10萬
意外傷害險:200萬(殘廢依等級支付/重大燒燙傷支付保額30%)
癌症險:住院2000/日 住院療養2000/日 (住院)手術6萬(原位癌20%)
       (未住院)門診2000

保險公司：法國巴黎人壽
購買時間：2015/5/27

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間    保費
_____________________________________________________________________________
法巴金健康 計畫三                                  100萬              2200


十、預增保險: 找了朋友剛好認識的保經詢問~
              但拿到的建議書險種是兩份套組 Q_Q
              黃字是我挑出套組中聽完解釋覺得不錯的
              藍字是自己決定更改或是新增的

保險公司：遠雄人壽 (保經超出預算的推薦)

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
美滿致富2增額終身壽險              LJ1             200萬       20年    103950
超好心殘廢照護終身壽險             HU1             200萬       20年    26532
保安心重大傷病                     RG1             300萬               8640

=>我想改成:
保安心重大傷病                     RG1             100萬               3090
終身壽險                           FX6             10萬        20年    3340
癌症險附約                         XCD             6單位               4134
千禧一年定壽                       CSD             100萬               800


保險公司：友邦人壽 (give me 5)

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
平準終身壽險                      LS              5萬         20年     1395
新長福180健康保險附約             DIPR            2萬         20年     12500
友備無患殘扶險                    DIYR            2萬                  490
十一助行殘廢照顧附約              YRDR            200萬                480
重大疾病                          JDDR            300萬                3450

=>我想改成:
平準終身壽險(減額繳清)            LS              15萬         15年    5355
友備無患殘扶                      DIYR            5萬                  1225
十一助行殘廢照顧附約              YRDR            500萬                1200
重大疾病                          JDDR            100萬                2180



問題1:會考慮第二實支是考量到原位癌，總覺得現代人癌症發生率那麼高，
      但原位癌重大一次性給付應該都不包含，
      萬一影響到工作等於我的唯一實支就沒有作用了(團保)
      保經推薦全球終身醫療搭實支附約，約7000多，
      但剛好沒帶來我也就沒列在上面，有更好的推薦嗎?
      版上很多用富邦為第一實支，請問推薦富邦當第二實支嗎?
      (換工作時直接成為第一實支)

問題2:殘扶險的規劃會想到是因為目前的保險需要的是"長期"或是"忽然大筆"支出
      本身雖不算家中經濟支柱(未婚) 但收入最高且未來結婚買房就會有影響
      希望不要成為家人的經濟負擔~請問還有其他保險未考慮到的嗎?
      (小病就算沒實支實付也付得起 只擔心有小病引發下一步重疾的狀況)

問題3:剛剛查到中信DD123有癌症雙倍給付，但單獨出單是$6000起，
      以目前年紀可能要保額約150萬，年紀增長後調整保額為100萬，
      有考慮把XCD+JDDR換成DD123，請問這樣會少甚麼保障呢?

      非常感謝，研究保經給我的保單就會發現保險真的是很多東西需要想的~
      (￣□￣|||)a

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.109.220
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1433667425.A.6E8.html
※ 編輯: neko418 (61.231.109.220), 06/07/2015 16:59:47
→ beriaura: 富邦須正本+第一間投保，可以把富邦當雙實支中其中一家
→ beriaura: 但投保順序別反過來了
第一間的意思是不含團保/法巴金，之後的第一間投保嗎?
→ Seilon: Q1.全球自家業務可用終壽20萬搭實支計劃五，保經業務規劃
→ beriaura: 目前癌症保障其實不少，RG1/XCD都有癌症給副
→ Seilon:    終身醫療來搭實支基本上不建議這麼做(且可能只計劃４)
※ 編輯: neko418 (61.231.109.220), 06/07/2015 17:04:11
→ Seilon: 富邦的實支並沒有好到一定要規劃它，建議在現有基礎上選可
→ Seilon: 收副本的其他家實支來規劃，也不用煩惱卡收據正本的問題
→ beriaura: 第一間的意思是，除團保的實支以外，富邦是第一個實支
→ beriaura: 法巴不是實支所以沒差，而團保目前富邦有放寬
→ Seilon: XCD是傳統型防癌險，但有給付原位癌且額度還不錯
→ beriaura: 其實，若算上DD123在加上現有的癌症保障
→ beriaura: 我是會覺得有點過多，須注意後續保費壓力就是了
→ Seilon: DD123雖是癌症/腦中風兩倍型，但不給付原位癌
→ Seilon: 現階段可以先跳過DD123，等以後有需要調整保額比例及保費
→ Seilon: 時再來考慮用DD123替換其他項目
→ Seilon: 至於規劃CSD 100萬嘛..我會建議不如乾脆友邦主約就用定壽
→ Seilon: 100萬(10年期)出單就好
想用LS減繳清而不是定壽是因為我實在不知道定期險當主約是否附約將來會有影響
覺得不太安心~ 而CSD定壽價格便宜可續保到95歲(雖然可能不需要XD)
遠雄RG1可能在中年後增額取代JDDR 所以遠雄只選終身險且不繳清 附加CSD算方便就加了
S大的意思是定期險當主約不會影響到附約?
※ 編輯: neko418 (61.231.109.220), 06/07/2015 17:18:36
→ beriaura: 增額會有體況問題，且當時說不定已停賣
→ beriaura: 友邦有附約延續批註條款，可上網找一下
→ Seilon: 友邦有附約延續條款，定期險主約到期後附約仍可延續
推 alvin0176: 定期險當主約會讓附約受影響，這本身是正確的想法
→ beriaura: 許多可銷售友邦的業務常常會忽略掉這個
→ alvin0176: 但是友邦有赴約延續批註條款，所以確定沒有問題唷
→ Seilon: DIYR YRDR JDDR都在適用範圍內，所以不必擔心這問題
→ Seilon: CSD是一年期定壽，每年續保時會依年齡重新計算費率
→ Seilon: 所以10年下來的保費不一定比友邦定壽總繳便宜
→ beriaura: 其實友邦定壽是貴的，且對照組可找保證續保的全球
→ beriaura:             ^算是貴的
→ alvin0176: 年輕時CSD的10年總繳會比10年期定壽便宜，年老則較貴
→ alvin0176: 但是妳既然有規劃友邦，那麼用JTL替代當主約，省下LS的
→ alvin0176: 保費後，計算起來已經差不多相同了，還可省辦減額繳清
其實我算過CSD+減額繳清LS和友邦JTL100萬10年總額差距不大
看起來確實JTL方便 但我對"定期"定壽有點疑惑 假設我非常倒楣在十年內有重大疾病
(易危及生命) 這樣在我JTL到期後是不是有被拒保其他壽險的疑慮?
→ alvin0176: 另外，既然在意原位癌那就不要用DD123換掉XCD了
→ mcintyre: 是急性腸胃炎還是....時常發生?
是只有去年那一次而已 不是常態的~
→ mcintyre: 友邦部分用5萬元終壽出單是專案，無法刪除其中一個險種
→ mcintyre: 看到藍色的字了
※ 編輯: neko418 (61.231.109.220), 06/07/2015 20:27:22
※ 編輯: neko418 (61.231.109.220), 06/07/2015 22:23:32
→ alvin0176: 回原PO：遠雄CSD在停賣之前是保證續保，但若停賣就沒了
→ alvin0176: 沒人能說得準此商品會賣到何時..
→ alvin0176: 並非一定要妳別選CSD的意思，而是怕妳誤會CSD是無條件
→ alvin0176: 的保證續保，所以多說明一下讓妳參考
→ Seilon: 這麼說吧，妳覺得定期壽險的定位是什麼呢？
→ Seilon: 而純壽險的給付條件只有２項，身故或全殘
→ Seilon: 一般會用到定期壽險的情形，大多是某段期間內背負了家庭責
→ Seilon: 任或貸款壓力而用來保障一旦發生不幸，可以有一筆錢留給後
→ Seilon: 人或不讓債留後人
→ Seilon: 通常過了這段期間後，定壽也不太會繼續保下去
→ Seilon: 若妳擔心在未來十年內發生什麼會危急生命、卻又走不掉的疾
→ Seilon: 病或意外，那應該加強這方面的保障，而不是一直在壽險這塊
→ Seilon: 打轉，且倘若真的發生這種情形，不只是壽險，所有險種基本
→ Seilon: 上也都無法再投保了
推 shunhead: 如果你要減額繳清，就用友邦定壽。如果沒有就用LS平準
→ shunhead: 壽險。罹患重大疾病，什麼險都會被拒保，但事故前承保且
→ shunhead: 保證續保的險種，不會有不續保問題！
→ Seilon: 再說就算今天妳選了終壽LS，但之後辦理減額繳清，那麼這個
→ Seilon: 主約只是妳用來加掛想投保的附約的工具而已，並不是那麼在
→ Seilon: 意它的保額，既然如此，多這些煩惱只是給自己困擾而已