[實支實付] 問題請教 富邦NHR1 全球XHR 中國OCH

[Yie (我就是我)]

2015/08/21 註記：
文中「中國OCH」是我選錯保單，應該要選「中信HNRB」才對，
推文回答得滿清楚的，請大家參考。
另外因為申請保險時離我老婆住院太近(出院後2個月)，所以被富邦拒保，造成全盤卡住，
目前在等久一點(出院後5個月)再申請看看。


大家好，我(33男)跟我老婆(34女)現有保單皆為終身醫療，平常都沒有用到保險，覺得買

了保險就很安心，直到前陣子老婆身體不舒服住院(無開刀)10天，我們試著以本次住院的

情況算了一下理賠，才發現我們兩個人的終身醫療理賠都才1萬出頭，連付病房費都不夠

。上網查了一下，基於保險應該是要分擔「大額醫療費用或長期住院」的風險，因此我想

解掉自己的終身險(年繳2萬7)，全家(5~10人左右)改買「雙實支定期醫療」，目前我有在

考慮的為：「富邦人壽新綜合住院醫療保險附約NHR1」、「全球人壽醫療費用健康保險附

約XHR」、「中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約OCH」。由於我對實支實付還是一知半

解，因此有幾個問題想跟各位先進請教。



首先是我目前對實支實付的認知，如果有誤請跟我說：

A.富邦NHR1的c/p值還不錯，但是理賠要用「正本」、「無理賠門診手術」。

B.全球XHR跟中國OCH，理賠可用「副本」、「有理賠門診手術」。

C.這三間都有「保證續保」。

D.全球XHR可以保到80歲，其他兩個都只能保到75歲。

E.我目前規劃：小孩跟青壯年保「富邦NHR1(住院c/p高)+全球XHR(有門診手術、40歲以下

  c/p較高)」、老人保「全球XHR(可到80歲)+中國OCH(66歲以上c/p較高)」



我想請教的問題是：

1、未來保單的趨勢會延長「續保年紀」上限嗎？如果會的話，那我需要再重保？還是可

   以直接續保呢？

2、因為這三款都是「附約」，請問「最便宜主約」要怎麼選呢？大概要多少錢呢？

3、可以在每年續保的時候「增加/減少」投保的「單位/計劃」數量嗎？

4、隔年主約如果可以「減額繳清」，是不是就不用再繳主約的錢了？

5、主約「減額繳清」後，附約還可以「增加/減少」投保的「單位/計劃」數量嗎？

6、可否我買一個主約，附約掛全家(小孩、我爸媽與我妺、我老婆及她爸媽與她妺)呢？

7、可以每個人的保險都由我付款，刷我的信用卡嗎？

8、投保前需要做健康檢查嗎？

9、全球XHR跟中國OCH可以理賠「門診手術」，那是以「手術費用保險額」計算嗎？

10、在國外以「非健保身份」接受醫療，單據正本要如何申請健保(住院$7000多/日)及富

    邦NHR1(實支*0.65)呢？如果只能申請一個，請領富邦NHR1是不是金額比較高呢？

11、假如得到癌症要多次住院接受治療，如果住院間隔在1個月以內，為同一次住院理賠

    ；如果住院間隔超過1個月，可以算成兩次住院住院理賠嗎？

12、如果殘障或身故，實支實付如何理賠呢？

13、我老婆目前懷孕第2個月，我會擔心生產風險，現在投保來得及嗎？因為有人說懷孕3

    個月內投保，生產都還可以理賠。



謝謝大家。



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.177.38.105
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1434936035.A.EB3.html
→ mazda60921: 問題比較多~站內信給您比較快喔!!
推 kdavidpopi: 樓上m大可以順便站內給我嗎？跟他的問題差不多，感恩
推 axlkaku: 請教Y大是用什麼標準選出這三張單子？最近也在幫家人檢視
→ axlkaku: 保單，想知道問題2~6、8~11的解答…
→ Yie: 報告a大，這三張是上網查到的：
→ Yie: http://hot992010.blogspot.tw/2012/02/blog-post.html
→ Yie: http://storychuan.pixnet.net/blog/post/189051136
※ 編輯: Yie (180.177.38.105), 06/22/2015 11:27:40
※ 編輯: Yie (180.177.38.105), 06/22/2015 11:28:27
→ hildaz: 中壽沒門診吧@@
→ axlkaku: Y大，我也有參考第一個網站，目前是在觀望全球富邦和中信
→ hildaz: 全球實支實付條款(有賠門診手術 有增額最高5倍)
→ hildaz: 中信實支(有增額最高5倍有門診手術還有賠門診放射線治療)
→ hildaz: 中壽實支實付條款(缺點採列舉式 且雜費增額最高2倍)
→ hildaz: 富邦實支實付NHR(缺點沒門診 且採列舉式)
→ Seilon: h大說錯了吧？OCH的條款不是列舉式，且雜費限額也是每住院
→ Seilon: 多30天就增加一倍
→ hsnu510291: 中壽概括唷
→ hsnu510291: 證據https://goo.gl/Rvpx6M
→ hildaz: @@ 好的 上年紀記憶力衰退= =!!請見諒
推 BaLaBruce: 我一直搞不懂中壽的給付限制....
→ mcintyre: 列舉的是富邦和南山，c/p值夠高也要吃的到才行啊
→ mcintyre: 至於比較問題問不同的業務可能會有不同的答案
→ Seilon: m大這麼說，就讓我想到某個天團人壽XDDDDD
推 dreamliar: 天團就別說了
→ FanLife: 如果Yie大大有收集到問題的答案可以分享一下嗎?
→ joy: A.富邦NHR1理賠正常來說要正本，但先有團保實支時可副本
→ joy: B.中國OCH並無門診手術，理賠可副本，但要第二家保才能副本
→ joy: E.老人由於主約較貴，不一定可以如意
→ joy: 1.延長續保年輕應該是趨勢，但不一定可以自動延續
→ joy:   全球就不給之前的保戶將XHR延續到80，只限定新保單才行
→ joy: 3.不需要等續保時就可以增加/減少 單位/計畫
→ joy:   但要注意富邦無法隨意增加，因為增加=重保，會卡其他實支
→ joy: 2.富邦最便宜大概就是XWS、中國人壽應該是終身醫療?
→ joy:   全球應該是終身壽險20萬(但限定全球業務)
→ joy:   中國人壽的終身醫療主約有限制標準體，非標準體要壽險
→ joy: 4.是，但如果是富邦XWS隔年不能減額繳清，要第二年末
→ joy:       中國人壽的終身醫療主約也不行
→ joy: 6.附加小孩通常可以(某些不行)，但附加爸媽通常不行
→ joy: 7.可以，通常配偶、兒女、爸媽都可以幫忙付款
→ joy: 8.不需要，但有體況(如B肝)或健檢異常會被照會體檢
→ joy: 9.中國OCH無門診手術
→ joy:   門診手術通常只會花耗材或器材費用，這部分算雜費
→ joy:   如果需自付手術費，才會是手術費用限額
→ joy: 10.國外的非健保身分可以持收據、出入境證明等文件
→ joy:    去健保局核退以取得健保身分
→ joy:    以病房費或轉換日額而言，富邦通常比較高
→ joy: 11.間隔14天以上會算二次住院
→ joy:    如果是上述的三個實支(NHR1、XHR與OCH)，並不需要刻意出院
→ joy:    因為這三個實支對於超過30天的住院都有雜費增額
→ joy:    富邦的NHR1還有轉換日額增額，所以超過1個月並非缺點
→ joy: 12.殘障與身故並不在實支實付的保障範圍
→ joy:    實支實付的理賠條件是住院或門診手術(如XHR)
→ joy:    若只是殘障而無住院也無門診手術，實支實付通常不理賠
→ joy: 13.只能投保中信的HNRB，其他基本上會除外當胎懷孕
→ joy:    但中信即使能正常承保，也不保證可以賠當胎
推 ChuNsOn: 版大您的狀況跟我一樣.欲幫全家投保 能否站內信轉寄..3Q!
推 lilaceous: 可以也轉給嗎，謝謝
推 tooth729: 可以轉給+1嗎?最近也想保險
推 iauj: 可以麻煩轉寄嗎+１
※ 編輯: Yie (140.112.13.114), 08/21/2015 11:49:35
推 j19891029   : 希望也能收到m大的解答文謝謝
推 endocrine: 希望能收到m大的回答站內信,感謝!!!