[險種] 26歲女 重大疾病/實支實付 第一份保單

[loveginway (袋鼠)]

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：女

二、年齡：26

三、職業/工作內容：量測人員,基本上屬內勤（請詳細填寫實際工作內容，以利判斷職業等級）

四、保障需求：重大疾病/癌症/傷害（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）

五、保費預算：20000-40000

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
        胃食道逆流/眼睛過敏(都是偶發性的身體不適)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：
   （請主動表達需求，勿讓他人創造你的需求）
   （請按照重要程度分列，若預算不足，順序後面的險種優先汰除）
   （EX.壽險/癌症險優先，意外險/醫療險其次）

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
    媽媽有幫保一份醫療險,大致看一下保障不高,
    初次罹癌給付6萬,住院日額2000的樣子
    除了這份其它都沒有~

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：遠雄

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
雄安心終身保險                       FX6             10萬     20年      3210
保安心重大傷病一年定期健康保險附約   RG1             50萬      NA       1250
(一年定期癌症健康保險附約 XCD 考慮是否需要中)


保險公司：法國巴黎

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
金健康(一年定期重大疾病健康保險)                    100萬      NA       1200


保險公司：三商美邦

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
20年祥昇利率變動型終身壽險          20CWL            10萬     20年      2540
享健康住院醫療健康保險附約          SHSRC            C計畫     NA       2686


保險公司：中國

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
安心樂高終身保險                    LEGOAA           100      20年       698
新康泰綜合住院醫療保險附約           OCH            15單位     NA       3418
人身意外傷害保險附約                 CPAA            50萬      NA        580


保險公司：華南產險

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
個人傷害險專案                      Best A          方案C      NA       2800


感謝各位大大不吝指教
爬了幾天的文章之後已經有大略概念
自己排了以上保單,重大疾病/癌症約有150萬,意外險約350萬的保障
這大概是在預算內覺得比較剛好的保額,如有更好的調整方式,還請幫忙,先謝謝了

有幾點問題想要請教~
Q1:遠雄的RG1通常會建議也一併保XCD,提高癌症額度,但重疾已有包含癌症,
   為什麼還需要加上XCD一起,好像保障才會更完整? 純粹加高重疾額度不行嗎?
   (XCD好貴呀~)

Q2:重疾部分是以RG1加版上很推的法巴金健康作搭配,這兩份重疾險是否有什麼
   根本相異或重大認定不同的地方呢? 會不會有可能當我生了重病,但僅有RG1的50萬
   或金健康可以理賠?

Q3:醫療/意外大致上都是買定期來保障,不過每年在續保的同時,
   購買單位是可以再調整的嗎? 是否有什麼限制?
   (例如金健康只到69即不可續保,那麼我是否可把多出的保費額度,
    移到可購買至80歲的RG1上來增加保額?)

Q4:OCH的給付條件中,有提及"若被保險人已獲健保或其他商業保險醫療給付時,
   中國人壽僅就其餘額部分按各項保險金限額給付..."
   若今天醫療費用35萬,那麼會是SHSRC已賠了30萬,那麼OCH會是僅賠5萬餘額的狀況?
   那我搭的實支實付組合,是否並未達到兩份實支實付優點? 建議換保哪家比較好?

以上,麻煩大家了!!

另外一點小聊~
媽在跟我討論保險的時候,有一份國泰的終身壽險好像叫312的樣子,
這份的保單內容我有點驚訝,媽的保額是30萬,
年繳20200左右,20年期,83年買已繳清,
繳費期滿先領回30萬,然後身故又可領回2倍保額所以是60萬,
這壽險看起來超划算的! 我有哪裡理解錯誤?
還是這就是以前跟現在保單的差別呢?

謝謝大家看完冗長的一篇,請幫忙看看有時麼可以調整或補充的,超感謝~


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1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理。
   （例：預算一萬，規劃年繳十萬）
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1435942174.A.559.html
推 toro736: 其實能講的東西不少 不過美滿人生312會好嗎？看不出來
→ toro736: 在投保的前20年內繳40萬 最多就身故全殘領回90萬
→ toro736: 繳費期間內 因為保費太高 保額也有限 保障效果遠不如定壽
→ toro736: 撐了20年 表面上說有重疾等保障 但充其量就最多3倍
→ toro736: 而且312解約領回的錢記得不怎好看 根本被綁住 不如儲蓄險
→ toro736: 從83年開始每年2萬 通膨到現在 只剩身故全殘領60萬 有賺?
推 toro736: 至於規劃的雙實支 若真研究板上文章 應不會挑到這兩個吧?
→ toro736: 兩個雙實支不足之處皆同 也沒有對女性較優的特殊考量點
→ loveginway: T大好，看來我媽的壽險是表面上倍數高但實際保障不好
→ loveginway: ，醬子了解了
推 toro736: 國泰那幾個倍數商品 聽來好聽 但實際保費均高過保額不少
→ toro736: 就算從現在的角度而言 我也不覺得312有優點
→ toro736: 更別說是在83年的時候 那年代相對更有利的商品不少
→ loveginway: 會挑SHSRC的原因是身邊朋友大多都是三商美邦的保戶，
→ loveginway: 在保費上業務可以作折扣，所以一開始爬文皆是從三商
→ loveginway: 美邦的開始查，SHSRC是版上版友認為三商中可以買的，
→ loveginway: 便先規劃了這個在內，後續查其他家，有看到富邦.遠雄.
→ loveginway: 全球皆有推薦，但對富邦的條例式有所擔心所以放棄，另
→ loveginway: 遠雄的費率我有試算過，到中年開始很貴，所以有點猶
→ loveginway: 豫。另外我沒有爬到文章有特別討論對女性比較優惠的
→ loveginway: 實支實付，還請幫忙推薦，謝謝你
推 toro736: 醫療險保費上的折扣頂多就2%吧(繳費方式+集彙件)
→ toro736: 並不是什麼業務的特別優惠 至於享健康的高限額未必吃得到
→ toro736: SHSRC跟OCH都僅處理住院部分 在門診方面皆不足 難以互補
→ loveginway: T大，該業務很資深，可能有拿自己的一些錢來拉客戶XDD
→ loveginway: 所以折扣真的是比您猜的多不少
推 toro736: 妳那三商部分沒什麼佣可退的 若資深業務願多退必有原因
→ toro736: 雖然我覺得這根本不該作為規劃醫療險的選擇
→ toro736: 但若妳覺得這不錯 其實OK啦 隨意就好
→ toro736: 一句承諾 一生的朋友。若能用定期險就買個一生朋友 值得
推 shunhead: 友邦JDDR,DIYR,YRDR妳可以參考看看
→ beriaura: 若是這樣買，遠雄或許可考量拿掉他
→ beriaura: 三商這樣的投保模式+第二年減額若還有推文的功用
→ beriaura: 那講真的也不能說業務什麼了
→ Seilon: 遠雄XCD算是傳統型的防癌險，只是它的罹癌一次給付額度還
→ Seilon: 不錯(1單位10萬)所以也常被列入考慮選項，至於要不要加XCD
→ Seilon: 就看自己的需求到哪裡
→ Seilon: 話說回來，若照妳的重疾/癌症需求額度來看，反而比較建議
→ Seilon: 妳除了法巴的100萬以外，另外50萬乾脆用XCD
→ Seilon: 現在RG1只保50萬，以後想增加到100萬沒辦法直接提高保額
→ Seilon: 等於要先解掉現有的再重新投保一次，到時候RG1是否已經停
→ Seilon: 售就不曉得了
→ Seilon: 或是如b大所說遠雄先刪掉，用別家的商品來規劃另外50萬