[險種] 爸媽幫保的終身壽險該不該退呢？

[papaharvy (papaharvy)]

請詳述以下資訊：

一、性別：男

二、年齡：28

三、職業/工作內容：研究助理/需要登山、爬樹等野外活動

四、保障需求：意外、醫療、殘廢、防癌、重大疾病

五、保費預算：2~3萬/1年

六、健康告知：
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無

七、常用交通工具：機車、汽車

八、預計規劃：意外險部分，已經有公司幫保保額500萬的富邦定期。醫療險為三商美邦的
              SHSRD(主約為20年終身殘廢險)，屬於人情債，應該當一年期滿前會退掉;
              但有一張爸媽幫保9年的國泰終身壽險加上防癌、傷害等醫療附約很讓我
              頭痛，因為光這一張保單的保費就吃掉我全部預算，導致我無法加保其他
              險種，加上壽險不是我目前最需要的險種、醫療日額好像不符合現代所需
              ，所以想請問各位我是否該退保呢？

九、現有保險：

保險公司：國泰人壽
購買時間：民國94年

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
國泰人壽鍾情終身壽險                               50萬        20年     16000
真愛一生防癌健康保險附約                           一單位      20年      4172
全方位傷害保險附約                                 死殘100萬             1300
                                                   醫療日額1千            890
                                                   醫療保金限5萬          550
全心住院日額醫療保險附約                           住院日額1千           2899
保順保險費豁免附約                                 主被保人保費           344
-----------------------------------------------------------------------------
                                                           保險合計：   26155

十、預增保險：如果這張保單該退，那我預計會新增醫療（三商定壽+SHSRC）、重大疾病
（法巴金健康）、殘廢險（友邦定壽＋DIYR+YRDR)、防癌（？），不知道還有沒有需要補
強的部分呢？先謝謝各位幫忙了。
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※ 編輯: papaharvy (118.233.44.57), 07/30/2015 00:58:39
※ 編輯: papaharvy (118.233.44.57), 07/30/2015 01:00:38
→ Seilon: 先確認一下，現有保單除文中列出來的國泰以外，還有三商的
→ Seilon: SHSRD及終身殘廢險主約(應該是PAD？)這樣嗎？
推 alaric: 主約應該不是PAD, 因為PAD出來還沒滿1年.
→ Seilon: 原PO說三商的保單滿１年就要解掉，又是終身殘廢，所以猜可
→ Seilon: 能是PAD
→ papaharvy: 不好意思沒打清楚，三商這邊的確是20PAD，但是因保額只
→ papaharvy: 有50萬，但保費1萬2，之後應該會改低價定壽主約＋SHSRC
→ Seilon: 三商的保單大概還有多久滿１年呢？
→ papaharvy: 回S大，還有八個月
→ Seilon: 還有八個月就比較不太好處理了，有SHSRD的情形下國泰保單
→ Seilon: 無法直接附加實支實付CV
→ Seilon: 原本建議的調整方式是：
→ Seilon: 1.拿掉三商的實支，在現有國泰保單下附加實支CV計劃M-20
→ Seilon: 2.降低全方位的死殘和傷害實支額度到30萬/3萬，拿掉傷害日
→ Seilon:   額，這部份額度可以靠團保和產險補強
→ Seilon: 3.鍾情94年投保，今年應該是保單年度第10年，看一下減額繳
→ Seilon:   清表上若第10年度辦理減額的話剩多少保額，若有超過25萬
→ Seilon:   可考慮減額處理
→ papaharvy: 回S大，保單尚未到第10年度的月份，所以應該只繳了9年
→ papaharvy: 9年的減額繳清保額為16萬，而解約可拿回7萬左右。
→ Seilon: 94年投保時繳費第１次，保單年度第１年，去年103年是第10
→ Seilon: 次繳費，所以應該是第10年度沒錯，只是還沒到保單周年日
→ Seilon: 要辦理減額繳清，要在今年的保單周年日前１個月才辦理
→ Seilon: 已經繳了近10年的保單，並不建議你直接解約
→ papaharvy: 是我糊塗了，的確是10年，謝謝S大指正
→ papaharvy: 所以S大建議是我將全方位傷害的保額降低後再辦理減額
→ Seilon: 減額是最後一步，前面要新增的先處理好最後再來減額
→ papaharvy: 之後再加保其他家醫療實支、重大疾病、癌症、殘廢等？
→ Seilon: 法巴、友邦如果在你的預算內還可以支應的話，就先規劃投保
→ papaharvy: 了解，謝謝S大。另外想請問一點是如果我要保法巴，國泰
→ papaharvy: 說錯，請忽略上一行。想請問的是減額繳清的附約是只能
→ papaharvy: 降低保額，無法解除附約對吧？
→ Seilon: 主約減額後，附約可降保額也可解約，但無法增加保額或新增
→ Seilon: 除非保險公司佛心來著願意讓你減額繳清後還能新增
→ papaharvy: OK，感謝S大解惑，那我將預計新增的先處理後再來辦減額