[險種] 56歲女 既有保單諮詢

[rinne14 (電動攪拌)]

一、性別：女

二、年齡：56歲

三、職業/工作: 職等1級

四、保障需求：努力填完表格結果網頁好像不會動QQ

五、保費預算：期望四萬以下/年，但以前感覺根本超出預算...

六、健康告知：無任何須特別告知之病史或身體狀況

七、常用交通工具：機車上班，偶爾大眾運輸(捷運、公車)

八、預計規劃：

    醫療險/意外險優先，其次防癌險/壽險

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

#A
保險公司：南山人壽 (年繳)
購買時間：81/5/13
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
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新二十年期繳費增值分紅終身壽險      20 IPLPC        50萬      20年*     19650
新二十年定期保險附約                                75萬      20年*      2025
綜合意外保險附約                                    50萬      32年       2500
住院醫療補償保險附約                               計畫5      32年       2160
家庭住院醫療補償保險附約                           計畫5      27年       1800
家庭住院醫療補償保險附約                           計畫5      14年       1440
家庭住院醫療補償保險附約                           計畫5      21年*      1440
家庭住院醫療補償保險附約                           計畫5      22年*      1440
人身意外保險                                       150萬      32年       2160
醫療保險金                                           2萬      32年        480
家庭平安保險                                        兩份      32年       3456
二十年限期繳費終身家庭防癌保險                      兩份      20年*      4360

(記號*代表已繳納完畢，下面則是96/4/5加保的"萬全準備"專案)
新人身意外傷害保險附約               PAR           300萬                 3150
意外傷害醫療日額給付附加條款         IDHI          1000/日                540


#B
保險公司：郵局
購買時間：100/12/9
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

郵政簡易人壽六年期吉利保險                          20萬       6年      33000


#C
保險公司：中國人壽
購買時間：102/11/14
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
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中國人壽月月沛利率變動型養老保險    BNRENM         620797元    7年       9028


#D
保險公司：法國巴黎人壽
購買時間：103/4/17

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

法商法國巴黎人壽喜福防癌保險                        30萬      20年      31680


#E
保險公司：合作金庫
購買時間：104/4/29
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

合作金庫人壽超利富變額壽險(甲型)                   345000     54年 30萬一次繳清



十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

這邊是子女可能會想替他保的部分(不列入自身保險預算)

保險公司：富邦人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
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富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險     XLJ            3萬       20年     69150

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替一位對保險不太有概念的長輩代PO，他買了好多我看的都眼花撩亂~@@

問題如下：

1. 這樣的規劃妥當嗎，是不是買太多保險了？有沒有哪幾個建議退掉呢？

2. 最後一個合作金庫的投資型保險是不是雷？當初聽說保員講得天花亂墜，
但沒提到有成本費用支出等，另一家保員建議退掉，目前當事人不知道自己該不該退。

3. 推XLJ嗎？(還本之外，身故/祝壽金=繳費額*1.07%這個有點誘人，不曉得是不是噱頭)

先謝謝各位先進了！

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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1438539969.A.D77.html
→ Seilon: 3.還本、身故退保費的代名詞就是貴，而且那個7%根本沒多少
→ Seilon:   不要被那種設計迷惑了，都會考量成本支出了，去考慮一個
→ Seilon:   保費偏貴的險種不覺得也很奇怪嗎？
→ beriaura: 意外險可直接換成產險端的會比較便宜
→ beriaura: 富邦那個跟現有保單的不少問題很像
→ beriaura: 或許當初買了就只好繼續下去，但不代表還要再來一次
→ beriaura: 保障需求網頁雖然算不出來，但看在買了這麼多壽險上
→ beriaura: 或許也不太會有缺口了
→ beriaura: 對保險不太有概念卻一年繳這麼多保費
→ beriaura: 這可說是保險的亂象啊...
→ deathlove: 1. 郵局吉利保險可以減額繳清 滿期不會有損失
推 deathlove: 2. 變額壽險屬於投資型保單,這個年紀規劃壽險有點怪
→ deathlove:    照理說家庭責任應該也結得差不多了
→ deathlove: 3. XLJ沒有還本,身故金=總繳保費1.07倍對被保險人沒意
→ deathlove:    義,照理說買這個險就是怕活不好又活太久,不如改買身
→ deathlove:    故不退保費的商品,保費便宜更多,能用更少的錢買到自
→ deathlove:    己需要的額度
推 shadow0321: xlj是有還本的喔
→ beriaura: 身故退保費是還本也不是還本 XDDD