作者Ethom (每天都是一種練習)
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標題[險種] [醫療/重疾/殘扶] 33歲男 既有保單諮詢
時間Tue Aug 4 22:52:46 2015
一、性別：男
二、年齡：33
三、職業/工作內容 : 金融業資訊單位工程師
四、保障需求：主要是希望可以cover生病住院的所有費用及重大傷病的保障
以及若個人發生身故或殘疾狀況，希望降低父母負擔
(希望可以每月給家人2萬 x 20年 , 約480萬 )
未來還會要考量納入結婚後保障家庭的需求(目前未婚先不談)
五、保費預算： 目前年保費約 60000,
六、健康告知： 無重大生病案例。體重過重 BMI 30
七、常用交通工具： 機車,捷運
八、預計規劃：
主要是希望可以cover生病住院的所有費用及cover工作收入(2500/日)
及重大傷病一筆賠付
以及若個人發生身故或殘疾狀況，希望降低家人負擔
(希望可以每月給家人2萬 x 20年 , 約莫是 480萬,可不用一次賠付 )
想增加殘障險、殘扶險，及雙實支。
因此做了功課後，預計將保德信
特定傷病終身險減額繳清，並且將保德信實支實付降低保額到30計畫
釋出的預算將保友邦殘障、殘扶及中國信託的實支實付。
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
保險公司：全球人壽
購買時間：2007
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全球人壽防癌終身健康保險 HCB 2單位 繳費20年 9655
保險公司：保德信人壽
購買時間：2012
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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(主約)加倍關心特定傷病終身險 NDL55N 70萬 繳24年/終身24899
住院醫療附約丙型 HNAAAN 40單位 保證續49年 8000
住院醫療附約定額 HFAAAN 20單位 保證續49年 5540
(主約)家用保障定期壽險(不分紅) FIL55N 24萬 24年 10269
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48708
保險公司：法國巴黎人壽
購買時間：民國103年7月
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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一年定期重大疾病健康保險 IDD 100萬 1,900
三間保險公司合計年繳保費: 60263
另外還有一個南山人壽終身壽險100萬，含九項重大疾病30萬保額，已繳清。
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
預增保險：殘廢殘扶險/重大疾病險
保險公司：友邦人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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平安定期壽險 (JTL) 100萬 10年 (需可減額)
十一助行殘廢照顧保險附約 (YRDY) 500萬 1年
友備無患一年定期保險附約 (DIYR) 5萬 1年
一年期重大疾病健康保險附約 (JDDR) 70萬 1年 (考慮中)
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保險公司：中國信託人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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安心120殘廢照護終身保險 DI1 ???萬 20年
新住院醫療保險附約 HRNB 計劃五 1年
因為我的規劃是將友邦的主約及中國信託的主約隔年減額繳清，只留
附約定期每年繳。
最近的問題:
一、因為朋友在中國信託人壽為業務員，因為我有誠實
告訴她我隔年將減額。但她不願意承接我所需要的內容，
叫我找別人。
不知道這樣是否是正常的呢? 小弟怕有觀念錯或未尊重專業的過錯，
懇請板上前輩惠賜指教。
二、我去預估過每五年的保費增長，大概在50歲以前，總保費會6萬內
不知道目前這樣的規劃是否妥當呢?
三、中信做為第二家實支後，
未來是否應該也無法再增加第三家醫療實支了?
四、HRNB計畫五所搭配的安心120最低是多少保額呢?
或是有別的建議的可以隔年減額繳清的主約?
五、友邦的主約可以隔年減額繳清的是什麼呢?某年期的終身壽險100萬嗎?
謝謝各位前輩的費心審視。 小弟感激萬分。
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→ Seilon: HNRB想買到計劃五，主約保費不能低於附約 08/04 23:13
→ Seilon: 其他的部份請自己先爬完文再來討論 08/04 23:14
→ beriaura: 除了業務不肯第二年減額外，安心120這主約這樣買 08/04 23:41
→ beriaura: 也無法第二年減額啊 XDDD 08/04 23:42
→ beriaura: 六萬內最大問題是保德信那邊，有保費考量只能取捨 08/04 23:42
→ beriaura: 而目前也只有富邦國泰遠雄要第一間，中國要第二間 08/04 23:42
→ beriaura: 無法買第三間這問題通常是因為日額過萬 08/04 23:43
→ beriaura: 而不是因為第三間而不收 08/04 23:43
→ beriaura: 要減額繳清可用安心120主約15年期 08/04 23:43
→ beriaura: 友邦第二年可減額的是平準終身壽險，一樣15年 08/04 23:44
→ beriaura: 常常看到很詭異的現象，想要可減額， 08/04 23:44
→ beriaura: 但最後買到的卻不是第一年就可減額的內容 ORZ 08/04 23:44
推 BaLaBruce: 為何不能減額繳清呀...這部分我不清楚，懇請指教QQ 08/04 23:45
→ beriaura: 他要第二年繳費日之前減額，20年期可以嗎 XDDD 08/04 23:49
推 BaLaBruce: 只好拜託19個月之後在減額繳清吧QQ 08/04 23:55
→ beriaura: 所以很詭異啊，要減額不用15年用20年 08/04 23:57
→ beriaura: 板上一直以來都有這問題 XDDD 08/04 23:58
推 BaLaBruce: 所以說15年的話，半年左右就能辦理了嗎? 08/05 00:02
→ Seilon: 大概是這樣的想法吧XDDD 08/05 00:02
→ Seilon: 要保人OS：我好想減額，可是選15年期，第一年保費又好貴 08/05 00:03
→ Seilon: BaLa，你自己打一下建議書不就知道了？XD 08/05 00:03
→ beriaura: 15年期的，半年不確定，但第一年度末確定可以 08/05 00:05
推 BaLaBruce: 我有打出來..(建議書)..所以有個疑問，第一年年末跟第 08/05 00:07
→ BaLaBruce: 二年年初減額有啥差= =...這方面我沒實務經驗 08/05 00:08
→ beriaura: 兩者理論上是一樣的，只要不是第二年度末就好 08/05 00:09
→ xaiomaio: 第二年初超過13個月，繼續率比較不會那麼難看 08/05 00:13
→ Ethom: 謝謝樓上前輩意見討論。其實我只要能以最小成本減額即可。 08/05 01:02
→ Ethom: 所以初步看，DI1 可以30萬15年,友邦可以終身壽險100萬15年 08/05 01:06
→ Ethom: 。第一年度末應該可以辦理減額繳清。不知我是否認知有錯誤? 08/05 01:06
→ Seilon: DI1保額30萬，HNRB最多只能到計劃三 08/05 01:10
→ Ethom: 若DI1提升至40萬15年期呢? 是否可以搭配計畫五? 感謝 Sei大 08/05 01:11
→ Seilon: 友邦用平準終身壽險的話是15萬，100萬那個是定壽 08/05 01:11
→ Seilon: 剛仔細看了一下你的年紀，30萬15年期保費有超過HNRB計劃五 08/05 01:15
→ Ethom: 謝謝 Seilon 大。:) 08/05 01:24