[討論] 請教各位高手，住院日額無用論的原因是?

[ameryu (peter924)]

致 各位保險業務精英及財務高手們:

小弟有個疑惑，
有不少人說，住院日額沒啥用?
請問原因為何?

一般的基本型財務規劃，在保險這個區塊，
小弟都會幫發問者規劃，3000元的住院日額(上限)
當然都是用定期險去規劃居多，除非對方堅持要買終身醫療。
如果是預算有限的情況下，至少也會規劃個1000元。

備註: 規劃對象是 "初次投保"，也就是完全沒買過保險的人。
如果住院日額沒啥用，小弟還真不知道該怎麼規劃。
因此來到本版，請教各路高手。

還請大家不吝解惑謝謝。

PS.  小弟做財務規劃時，若對像是"初次投保"，其規劃保單結構如下

主約:(有保價金的)，險種看個人需求，若沒特別說明，會規劃重大疾病險。
     其理由是為了壓低總保費，若是規劃其它險種，如長看險之類的，
     總繳保費，會蠻高的。

附約:
住院醫療: 1000~3000元不等(含實支實付)
意外傷害: 定額型 或 倍數型(例如搭飛機 賠三倍那種。)
手術給付: 至少配最低額度或最少單位(這邊指的是純手術)
傷害醫療: 視"要保人"及"被保人"之需求。不然就是最小額度。
手術醫療: 則是看"要被保人"之需求，因為此險種比較貴。
          (這個險種是手術有賠，住院也有賠的那種。)

要保人豁免保費: 一般都會加，除非"要被保人"說不需要。

還煩請各位幫忙解惑，感恩， m(_ _)m ，謝謝!

ameryu.

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.94.97
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※ 編輯: ameryu (61.231.94.97), 08/13/2015 00:19:02
→ toro736: 一時間想不起來 有哪家主約以終身重疾險 最壓低總保費？
→ toro736: 單一公司為避免客戶住病房要多掏錢不愉快 規劃日額正常
→ toro736: 但當有其他方案可選擇時 自然會想往更有利的方式規劃
→ xaiomaio: 實支實付可以轉日額，雙實支日額就4000起跳，買日額要
→ xaiomaio: 幹麻呢？
→ h333: 可以二擇一不好嗎?
→ allen80149: 醫療制度的改變住院天數會越來越少，醫療技術的進步
→ allen80149: 為了有更好的醫療品質，採用健保不給付的新式療程,手
→ allen80149: 術及藥物的比例越來越多，這些伴隨而來的龐大醫療費
→ allen80149: 用就只能靠實支實付的雜費來轉嫁出去，一般的住院日額
→ allen80149: 只針對住院病房費與住院手術來理賠而已，是無法轉嫁
→ allen80149: 雜費的險種!
→ beriaura: 住院醫療:有醫療實支可選，定額給附的日額險很吃虧
→ beriaura: 意外傷害:殘廢/燒燙傷是選擇重點，次者實支/日額
→ beriaura:          死亡有壽險已壽險為先，意外險限定意外不適合
→ beriaura:          而特定事故增額其實更無選擇意義了
→ beriaura: 手術給附:定額給附的手術險存在意義薄弱
→ beriaura:          一來條款限制導致他先天不足
→ beriaura:          二來有醫療實支可解決手術時花費
→ beriaura: 豁免，以內容而言其實非必要，可直接去買相應險種
→ beriaura: EX.考量殘廢後保費問題，直接買張殘廢險
→ beriaura: 總結，壽險/意外OR殘廢險/癌症一次理賠險種/醫療實支
→ beriaura: 算是較無重疊性且較重要的保障項目
→ xaiomaio: 看規劃的方式，是沒有殘扶的那間大公司嗎
謝謝各位大大的解惑  小弟知道我自己的錯誤在那裡了
ameryu.
※ 編輯: ameryu (61.231.94.97), 08/13/2015 10:14:37
→ bbkey: 我比較好奇，以後你會如何規劃？