[心得] 殘廢與殘扶險的搭配

[junglegym (junglegym)]

從板上眾多訊息與保發中心條文查詢之後
發現殘廢殘扶險投保重點為
1. 一次給付愈高愈好
2. 豁免範圍愈大愈好
3. 殘扶每月給付月數愈長愈好

所以我找了幾份合乎需求的 有終身險與定期險
基準設定殘廢100萬 殘扶2-3萬/月來進行比較
以34歲/女計算
定期險總繳金額約35萬 (到最後投保年紀)
終身險總繳金額約33萬 (20年期)

1. 遠雄超好心殘廢照護終身保險HU1
優點 1-11級豁免 / 殘扶總額度1200萬 / 殘扶給付15年(180個月) /
     保到98歲 / 有身故理賠
缺點 殘扶依等級理賠 / 保費較貴(總繳32.8萬)

2. 超好心殘廢B型照護終身保險附約HW1
優點  1-11級豁免 / 殘扶總額度1200萬, 給付15年(180個月) / 保到98歲 /
      保費便宜 (總繳17.8萬)
缺點 殘扶依等級理賠 / 無身故理賠 / 需搭主約

3. 三商平安久久殘廢照顧終身20PAD
優點 殘扶總額度2000萬 / 保到105歲 / 有身故理賠
缺點 1-6級豁免 / 殘扶依等級理賠 / 保費貴 (總繳43.6萬)

4. 新光長扶久久殘廢照護終身B型 (停賣換新的了)
優點 1-11級豁免 / 保到109歲  / 殘扶總額度900萬, 給付180個月
缺點 殘扶依等級理賠 / 保費貴 (總繳38.4萬) / 無身故理賠

5. 台銀珍愛人生殘廢照護終身保險20PKS
優點 保到110歲 / 有身故理賠 / 殘扶給付120個月
缺點 無豁免 / 殘扶依等級理賠 / 保費貴 (總繳29萬)

6. 中信安心120殘廢照護終身保險DI1
優點 保到100歲 / 有身故理賠 / 殘扶給付120個月
缺點 1-6級豁免 / 殘扶依等級理賠 / 保費貴 (總繳28.8萬)

7. 中信殘廢保險附約RDM(120萬) + 一到六級殘扶金保險附約YOA(2萬)
優點 1-11級豁免 / YOA殘扶100%理賠不打折 / 殘扶給付180個月 /
     保費便宜(總繳23萬多)
缺點 RDM不保證續保 / YOA條款不清楚是否可一次請領 / 保到75歲 /
     RDM有30天等待期 / RDM與主約有1:5限制 / 無身故理賠 / 需搭主約

8. 十一住行殘廢險附約YRDR(100萬) + 友備無患DIYR(2萬)
優點 保證續保 / 殘廢理賠到80歲,殘扶理賠到90歲 / DIYR殘扶可一次請領
     且100%理賠不打折 / 殘扶給付180個月 / 有燒燙傷理賠
缺點 1-6級豁免  / YRDR續保到80歲,DIYR續保到75歲 / 無身故理賠
     保費不便宜(總繳35萬多) / 需搭主約


發現若用2.終身險+7.定期險YOA的組合似乎不錯
除了可把殘扶每月提高 並保有1-11級豁免外
YOA可一次提領 也可彈性運用
這樣總繳費用也不會太高說

FYI


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.163.160.79
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1440408156.A.54B.html
※ 編輯: junglegym (118.163.160.79), 08/24/2015 17:23:55
推 b85040312: 殘扶險到底是有甚麼優點嗎 最近突然冒出這險種還很夯
→ Seilon: 遠雄超好心HU1的殘扶金會依殘廢等級比例理賠，如果不會打
→ Seilon: 折的話早就賣翻了好嗎
→ ecologi: 友邦DIYR是續保到75歲，不是90歲，且附約本身並無豁免
→ Seilon: 友邦DIYR續保到75歲而已，保到90歲的是長扶180(DIPR)這支
→ Seilon: 類終身險，且保費不便宜
→ Seilon: 中信YOA只能續保到70歲，整個說下來，你的資訊七漏八漏的
→ Seilon: 盡量整理齊全以後再貼比較不會產生誤導唷
→ ecologi: YOA有最高給付年齡只到75歲的限制，並非一定有180個月
→ ecologi: "一次給付愈高愈好"卻得出YRDR100萬、RDM150萬這種奇怪
→ ecologi: 的保額？且殘扶金還規劃不到三萬塊，連請外勞都不夠...
→ ecologi: 　　　　　　　　　　　　　　　更正 RDM120萬
→ Seilon: 中信YOA、友邦DIYR都不能提前一次提領，是被保險人身故時
→ Seilon: 如果還有尚未領完的部份才會一次貼現給身故受益人
推 BaLaBruce: 回樓樓上.....因為他必須找一個相同基準才能做比較...
推 hank0624: 定期誰說要投保到最高年齡？
推 wezing0328: 好用心整理的大大，感動了我
→ junglegym: YOA條文裡有寫給付到75歲 可以去看條文
→ Seilon: 續保到70歲和能給付到75歲不衝突，假設今天是71歲才發生需
→ Seilon: 要申請殘扶金的情形呢？
→ Seilon: YOA和DIYR最高續保年齡差了５歲，這點也是種風險性
→ beriaura: 友邦會不會買到75歲我不知道，YOA要買到70歲可不容易
→ beriaura: 定期險主約就直接打槍了，只能找終身主約
→ beriaura: 若還要買RDM的話就.......
噓 Smaimay: 整理是好意，但提供錯誤資訊根本討噓...
噓 xaiomaio: 嗯，前面幾樓推文也提出了錯誤部分卻還不修正
→ xaiomaio: 殘扶每月給付月數愈長愈好也無所謂，以全殘舉例來說領滿
→ xaiomaio: 50年或領滿40年後達到給付上面差異不大，因為很少能人個
→ xaiomaio: 很少人有那個命領這麼久。給付長度的差異只有終身跟定期
→ xaiomaio: 的分法，定期→僅給付15年 終身→給付至少4~50年以上
推 shunhead: DIYR給付開始，免繳保費！
→ joy: 。終身殘廢險主要都是給殘扶居多，一次給的額度通常都少
→ joy:   有預算可以買終身險，但建議買不還本(如新光、全球與遠雄)
→ joy:   如果用終身搭定期，建議定期險以一次給付為主(補終身缺點)
→ joy: 。終身險如果要比較保費，建議把不還本與還本分開比
→ joy:   另外，終身險中，殘扶金也有打折與不打折，後者較貴是正常
→ joy: 。終身險的總殘廢額度雖然越高越好，但要看是否可以領完
→ joy:   定期殘廢險要保到70歲不太容易，因為保費成長幅度很快
→ joy:   YOA條款中有一次領的貼現選擇，但最高只能領到75歲
→ joy:   DIYR無法一次領，但固定領180月
→ joy:   如果有中信主約的人可以考慮直接買YOA (但RDM很難拉高額度)
→ joy:   友邦很好拉額度，但通常要另外保一個主約
→ Seilon: YOA的條款寫法其實有點謎，因為其他家可選提前一次貼現的
→ Seilon: 富邦、新光、宏泰、元大，都是寫"被保險人"得向本公司申請
→ Seilon: 連同中信自己的安心殘扶保險金提前給付批註條款DIAPE也是
→ Seilon: 寫"被保險人"，只有YOA是寫"受益人"得就第一項尚未支領之
→ Seilon: 各期保險金申請按「保險金現值」一次提前給付。
→ Seilon: 到底YOA這樣寫算不算能提前一次領，可能要問理賠科了
→ Seilon: http://i.imgur.com/atHkK5z.jpg 就前後文的寫法，我個人
→ Seilon: 是覺得沒有
※ 編輯: junglegym (118.163.160.79), 08/25/2015 10:51:46
→ myshch: 新光新的已經沒有1~11級豁免了 只有1~6級不是嗎?
→ myshch: 富邦不是也有180個月?
噓 Smaimay: 停賣的長扶b怎麼可能比遠雄HU1貴！！
→ Nomoresin: 我看不懂什麼是 殘扶總額度  有人可以解釋嗎？
→ xaiomaio: 殘扶金給付上限，最高領到保額500或600倍
→ Nomoresin: 那每月2-3萬的額度 新光長扶b上限600倍 哪來900萬？
→ hunter80323: 第二條不就是一次給付嘛
→ hunter80323: 生存領的受益人就是被保險人吧