作者lomay ('cos I am free)
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標題[險種] 31歲男/37歲女/0歲男寶
時間Mon Oct 12 15:04:47 2015
一、性別：31歲男/37歲女/0歲新生男寶
二、職業/工作內容：公務員(行政)/公務員(外勤)/吃玩睡
四、保障需求：（請以IE開啟
http://goo.gl/Atpsj進行試算）
五、保費預算：大人各4~5萬，小朋友1.5~2萬
六、健康告知：皆無
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
七、常用交通工具：機車、汽車、公車、捷運、高鐵
八、預計規劃：意外、醫療實支、重疾、殘扶、壽險
九、現有保險：
(一)31歲男
保險公司：國泰
1.
購買時間：93年
商品名稱 保額/計畫 期間 保費
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達康101終身壽險 5萬 20年 1,215
全心附約 2,899
總額4,114
2.
購買時間：98年
商品名稱 保額/計畫 期間 保費
__________________________________________________________
安順 500元 20年 4,705
3.
購買時間：92年
商品名稱 保額/計畫 期間 保費
__________________________________________________________
鍾情 50萬 20年 14,050
安利防癌終身附約 2單位 6,418
金平安附約 2,285
保順豁免附約 344
全心 2,899
總額25,996
4.
購買時間：92年
商品名稱 保額/計畫 期間 保費
__________________________________________________________
安和住院醫療終身健康保險 1000元 20年 7,710
保順豁免附約 64
總額7,774
5.
購買時間：100年
商品名稱 保額/計畫 期間 保費
__________________________________________________________
平安保本終身保險 100萬 20年 38,000
(二)37歲女
1.
保險公司：新光人壽
購買時間：91.03.26
商品名稱 保額/計畫 期間 保費
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防癌健康終身保險 50萬 15年 4,165
平安意外傷害保險附約 50萬 42年 514
意外傷害醫療保險附約 5萬 42年 648
綜合保障 50萬 42年 3,148
總額8,608
2.
保險公司：國泰人壽
購買時間：101.09.24
商品名稱 保額/計畫 期間 保費
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新安家保本定期保險(N6) 10萬 20年 2,110
全心住院日額健康保險附約(BG) 1千 1年 3,623
好骨力傷害保險附約(BV) 50萬 1年 3,850
真全意住院醫療健康保險附約(CN) 2千/M20 1年 4,099
新關懷保險費豁免附約(X5) 20年 765
總額14,447
3.
保險公司：安聯人壽
購買時間：101.10.01
商品名稱 保額/計畫 期間 保費
___________________________________________________________
五年定期重大疾病健康保險(DD5) 150萬 5年 9,150
殘廢給付保險附約(DR) 150萬 1年 420
總額9,570
十、預增保險：現有保單檢視+新生兒保險
(一)夫妻都是公務員，會再加保團險
(二)目前女方有房貸800萬，暫無租屋需求，基於目前已有家累，是否該補強壽險?
(三)先生的保單根本超過預算太多，該如何處理是好?
希望能降低保費但至少有足夠的醫療實支
(四)打算增加第二實支和殘扶險的部分，
中信DI1 HNRB RDM YOA，或分開保全球+友邦呢?
(五)新生兒保單參考罐頭，打算保：
1.國泰
商品名稱 保額/計畫 期間 保費
___________________________________________________________
鑫彩L3 一萬 20年
CV M20
新寶貝A 2單位
2.全球
商品名稱 保額/計畫 期間 保費
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LDC 一萬 20年
XHR 計畫5
3.友邦
商品名稱 保額/計畫 期間 保費
___________________________________________________________
愛無憂ICAN 200萬 30年
友備無患DIYR 2萬
十一住行YRDR 200萬
4.新安東京快樂童年
5.法巴金健康
夫妻跟新生兒想一起做整體性的規劃
希望各位先進提供意見
感恩~
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→ Seilon: 小孩的規劃內容沒什麼問題，只要注意好順序就ok 10/12 15:23
→ Seilon: 先生的部份就比較尷尬一點了，佔去保費支出最高的偏偏都是 10/12 15:24
→ Seilon: 92年的終身險，要更動的話必須把體況考慮進來 10/12 15:24
→ Seilon: 100年的平安保本終身意外險倒還好處理，可以直接減額繳清 10/12 15:26
→ Seilon: 92的安和先維持不動，鍾情可以看一下減額繳清表，看看今年 10/12 15:27
→ Seilon: 年度末(18)減額繳清後保價金有沒有超過原始保額的９成 10/12 15:27
→ Seilon: 抱歉打太快按錯，是第12年度末，保價金有無超過保額的６成 10/12 15:28
→ Seilon: 有的話也可以考慮減額處理 10/12 15:29
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→ lomay: 收到，謝謝S大。 10/12 23:15