[討論] 請益各家實支實付優缺點

[yaya1234595 (^^)]

想幫家人保雙實支
爬文爬好久,但還是很難決定
可能自己對保險不是很了解
想請益大家各家實支實付的優缺點好做比較

目前想加保:我34歲,先生36歲,大寶男3歲,小寶女1歲
都想以雙實支為主

我和先生目前都無實支實付醫療
只有傳統型保單
若舊保單已期滿到期,還可以附加同一家新的實支實付嗎?(想省主約的錢)
(我的國泰今年年底到期)(先生尚有全球保單)


大寶的實支實付是中國人壽NCH(101年保)
小寶的實支實付是富邦NHR1(104年保)
但當初兩家實支實付都是以終身醫療險為主約
現在了解終身醫療險的缺失
請問若我解約,我的實支實付附約會跟著不見嗎?
若解約後還可以買同一家的NCH或NHR1嗎?還是會被拒絕?

另外,想組合雙實支,爬文後自己比較屬意:富邦.遠雄.國泰.中信.全球.中國
但不之道除了比較雜項高.有無門診手術之外,實在看不出各家優缺點
以下是我的認知,有錯煩請指證,謝謝!

富邦(NHR1):20單位
只收正本,很多人推,優點是雜項高嗎?
缺點是條列式理賠嗎?還有門診手術是通融理賠?

遠雄(RSL):計畫二
只收正本,費用好像較高?優點是雜項最高50萬?除此還有其他優勢嗎?
請問這家的XCD和RG1是否很值得買?(比起法巴或國泰金防癌一年一期的)
目前也想加高防癌險
這也是很多人考慮這家的原因之一嗎?(可省主約)
好像沒有門診手術雜費理賠?
另外,這家另一選擇:康富醫療保險RJ1,不知道好不好,但好像更貴!?


國泰(CV):M20
只收正本,很多人推這家,但我實在不清楚這家比起富邦和遠雄的優點是甚麼?
是費率比較便宜嗎?
但門診手術低只有1萬?
但它不能跟保經買只能跟業務買吧?

中信(HNRB):計畫三
收副本,價格中上,雜費中等,但有理賠門診手術
感覺內容豐富,有點心動,但理賠風氣不知道好不好?
它的缺點是?
另外,中信的殘廢附約(RDM)可以直接附加嗎?
RDM和友邦的十一助行殘廢照顧比較起來,值得買嗎?

全球(XHR):計畫五
很多人推,保費便宜,也有理賠門診手術,感覺CP值高
不清楚他有那些缺點?
請問全球和中信內容類似嗎?是二擇一還是互補呢?

中國(NCH):20單位
老年保費便宜,無理賠門診手術

所以怎麼組合還是無頭緒,想請大家給予一些建議
謝謝大家!


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.243.231.34
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1444925569.A.9ED.html
→ wayn2008: https://goo.gl/I59LuH 版上的文章 google看看別人打的
→ wayn2008: http://goo.gl/6I5yzV 看看這種表格 我想會更具體
→ wayn2008: 其他部分 我自己是參考樓上這網址 然後打成excel給自己
→ wayn2008: 不過我自己會覺得 除了實支 可以考慮其他險種搭配組合(?
→ yaya1234595: 謝謝W大,本來是想先想好雙實支後再考慮其他險種的加
→ yaya1234595: 保,所以我該考慮其他險種好再考慮搭配的雙實支嗎?
→ mcintyre: 綜合考量還得考慮各家的入場券(主約)的成本
→ wayn2008: 對!考慮主約的部分 所以現在都沒保 就全面考量後再決定
推 jasonallen: 中信可以直接加主約實支實付啊，不然十萬主約出單兩年
→ jasonallen: 減繳？
→ ac0963369126: 個人偏見 遇算有限的情況之下 大多數最需的商業保險
→ ac0963369126: 應不是雙實支健康險
推 BabyWolf: 所謂「期滿到期」如果是終身險「繳費期滿」可以附加吧
→ pan1234: 回答妳文中的問題,主約解約會影響附約,要再重新投保
→ pan1234: 如果之前有理賠記錄或是生病,可能會被除外
推 dreamtrue: 最近遠雄有出一張可副本理賠的日額+實支(RJ1)
→ dreamtrue: 目前看來頗符合應對現在DRG的狀況也能副本理賠的樣子
→ ecologi: RJ1是固定日額＋雜費、手術費實支實付，是一個缺少病房費
→ ecologi: 限額的實支，也沒有可擇換日額。雖然健保住院天數的趨勢
→ ecologi: 是減少的，但出院患者平均住院日數統計，大約還有10天，
→ ecologi: 遠雄用較低日額＋較高雜費，如果沒用到那麼多雜費，住院
→ ecologi: 天數又有三四天以上，理賠金額就可能較富邦、中信、全球
→ ecologi: 這些在相同保費基礎上買到的額度還少。
→ jka5: RJ1的問題在手術雜費，不在日額
→ jka5: 或費率也不是問題
推 lovepw: 想問RJ1手術雜費的問題是什麼？最近第二家實支在考慮這家
→ lovepw: 說XD
→ jka5: 「手術」：係指符合保險事故當時中央衛生主管機關公布適用
→ jka5: 之全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節所列舉
→ jka5: 舉之手術，不包括該支付標準其他部、章或節內所列舉者。
→ beriaura: 手術範圍縮限+把一些費用拉近手術費限額計算
→ beriaura: 要講亮點就是他的高雜費，可這問題在高保費下幾乎抵銷
→ beriaura: 另一點，就住院慰問金給付日額7倍，但只算一次
→ beriaura: 就住一天的日額理賠超高這樣 XD
推 BabyWolf: j大的意思是不包含2-2-6治療處置的各種術式 不過這些的
→ BabyWolf: 自費材料費不是一般也都用住院雜費來報嗎 所以問題是？
推 BabyWolf: 看懂了 "手術費及手術相關醫療費用核付「手術費用保險金
→ BabyWolf: 」，但不超過依投保計劃別對應附表所列之「手術費用限額
→ BabyWolf: 」"就像b大說的手術材料費不列入住院雜費計算
→ BabyWolf: 不過限縮手術範圍對門診處置不利 住院處置反而是好的吧?
→ huabandd: 主約解約附約就沒有囉，可以辦繳清或縮小保額
→ huabandd: 拍謝，沒看到是醫療險XD壽險才可以辦繳清
推 huabandd: 國泰的部分是所有住院自費的費用都算在上線內
→ huabandd: 我看有些好像手術跟雜項是分開的，手術較高雜項較低
推 huabandd: jka5大提到的手術部分，以國泰來說，門診手術沒有附表
→ huabandd: 所以沒有新舊刀的差別，我也致電問過理賠科，住院手術
→ huabandd: 的部分也是都會支付，只是跟雜項合併計算這樣
→ huabandd: 國泰的實支只要有住院，即使是處置也會給付，有致電問過
→ huabandd: 有錯請指正，感恩
→ mcintyre: 一切看收據和費用明細表怎麼開了，不同的狀況對應不同的
→ mcintyre: 條款理賠金額差異可以很大
推 nlevta: 住院日額高，是否隱含可支付看護費？目前看到的日額都只是
→ nlevta: 彌補病房差額，但是看護費似乎醫院不開收據（家人的經驗）
→ nlevta: ，至於手術費，只要第一實支規劃好，應該是夠的，另外家人
→ nlevta: 的經驗，看護費比實際醫療費用還高
→ nlevta: 弄錯了，應該是"住院慰問金"不是住院日額
→ ecologi: RJ1住院慰問金，每次住院只給付一次，外加每日住院日額，
→ ecologi: 都是【定額】給付的，這部分無關收據實支怎麼開，且日額
→ ecologi: 並不高，如果有稍高的病房費差額，是不夠彌補的。
→ nlevta: 已經另外就看護費提問了，希望有更多的解答
推 dreamtrue: RJ1的實支和日額是不用二擇一的，如果拿來當第二實支
→ dreamtrue: 應該很有利吧
推 dreamtrue: 碰到住院日額一樣能領，但如果碰到雜費手術又可抵消，
→ dreamtrue: 所以問題應該只出在門診手術非實支項目，那就以第一實
→ dreamtrue: 支有抵門診手術就足夠了！
→ beriaura: 然而，保費高的問題無解 XD
→ jka5: 國泰的手術雜費合併是優點，限制較少，至於門診手術限額
→ jka5: 1萬是有鳥用XD
→ beriaura: 合併是優點也是缺點，這要看當下的狀況
推 dreamtrue: 這倒是  保費高確實讓人比較沒有購買的動力
→ yaya1234595: 謝謝大家的建議,我會再好好思考的,感激不盡!