[險種] 28歲女 第一分保單規劃

[mtwang (小mo)]

一、性別：女

二、年齡：28

三、職業/工作內容：工程師/內勤

四、保障需求：醫療 壽險 重大疾病 實支實付 意外

五、保費預算：3~20萬/年

六、健康告知：除了第六項以外皆無
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
請問自然小產後調經算嗎
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：

主要是若有意外不幸，或是以後老年難免生病，可以安家或以理賠支付醫療費

工作忙碌較無時間理財，平常錢都放定存，沒什麼機會進行其他投資，因此若保險金額較高但有儲蓄功能也不排斥，惟希望能盡量考慮周全並且划算，在請各位幫忙指教了。謝謝。

九、現有保險：無

十、目前考慮的保險有兩間分別是南山人壽跟富邦，請各位幫忙看看

選擇A
保險公司：南山人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
福氣康祥終身保險20DDD   100萬    $34100
意外骨折及特定手術傷害保險金附約   PBBR 100萬  $3700
傷害保險附約                       AI             100萬               $3700
新人身意外傷害保險附約              PAR            200萬               $3510
新傷害醫療保險金附加條款            AMN              3萬                $810
意外傷害醫療日額給付附加條款        DHI           3000元               $1620
住院醫療保險附約                    HS         20計劃數               $5074
住院費用給付保險保險附約      HIR     2000元          $3540
真獻情手術醫療定期健康保險附約 TSIR (至69歲) 2000元      $5680
護您久久癌症醫療終身健康保險附約    CAR           2單位               $9690
特定傷病終身健康保險附約         NDLR    100萬元           $10200

共81624元

選擇B
保險公司：富邦人壽
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________
安康久久殘廢照護終身壽險10年   XLJ    6萬元         69000元
或
安康久久殘廢照護終身壽險20年   XLJ    3萬元        18330元

安心寶意外身故及殘廢保險金       MADD   100萬元          1350元
安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)      NMR    8萬      1136元
日額型意外傷害住院醫療保險附約       AHI    20單位     1160元
防癌終身醫療保險附約          PCC1      1單位   2238元
新終身防癌健康保險附約20年    CWR1   1單位       6652元
新住院醫療定期健康保險附約     HSC5     1單位     6006元
享安心住院醫療定額健康保險附約       HKR
1000元   7300元
永福豁免保險費附約         WPD1         1617元

共96459元/年或45789元/年

請大家幫忙批閱一下，謝謝各位
手機排版不整齊，請見諒。

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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1447082107.A.964.html
→ wayn2008: 我想問你 請問了解過終身跟定期的差異嗎?@@
→ Seilon: 保障歸保障、儲蓄歸儲蓄，不要把它們綁在一起
→ Seilon: 整份規劃看下來，我只看到滿滿的油光( ￣ c￣)y▂ξ
→ wayn2008: 曾經看過版上一位30歲女 年保費3萬 保障更全面。
→ allen80149: S大~滿滿的油光是指??
→ wayn2008: #1MBUmxVD (Insurance) 照著他的圖規劃就很OK
→ mtwang: 終身是說繳滿一定年限以後就保障終身，而定期就是每年每年
→ mtwang: 繳，有繳就有保，沒繳就沒有，請問這樣對嗎~
→ wayn2008: 那你還沒了解終身真正涵意...真的保你終身????
→ ecologi: 這...花了這麼多保費，一份缺殘廢、殘扶、實支太弱，
→ ecologi: 一份缺癌症重疾一次性理賠、實支買得不好，殘扶太貴...
→ ecologi: 要緊的是險種、保額，其次才是依預算及險種特性決定年期
→ mtwang: 請問w大這個沒有真的保障終身的陷阱在哪裡呢?是因為考慮通
→ mtwang: 膨嗎…實在看不出端倪QQ
→ wayn2008: 其實好像很多保戶根本不會去理會怎麼做功課...哀
→ wayn2008: 以我自身例子 17年前家人幫我買了終身癌症 17年後因為醫
→ Seilon: a大，這樣的規劃內容和保費支出，在某些業務眼中是好羊啊
→ wayn2008: 療制度的演進 我發現根本沒啥保障 但我只剩下三年
→ ecologi: PCC1也是終身險，只是繳費跟保障年期都到95歲，費率可調
→ wayn2008: 從這邊體會到終身真的保障你終身嗎?? 我存疑慮。
→ ecologi: 1單位PCC1，有買跟沒買幾乎沒什麼兩樣 XD
→ mtwang: w大我看到你前幾篇的文章了(拍拍)，原來陷阱是醫療方式的
→ mtwang: 演進，那麼保實支實付是對的想法嗎？
→ wayn2008: 是的 依照DRGs醫療制度 住院自費情形變多 利用實支轉嫁
→ mtwang: 請教s大是怎麼看出哪幾項目是油水多那幾個是油水少的呢？
→ wayn2008: 我更前面還有一篇做功課文章，標準是 年保費 > 5000 哈
→ wayn2008: 大越多的就...越雷  當然額度越高 要看情形
→ mtwang: 謝謝w大指教。其實我有上網做一點功課可是有些還沒真的想
→ mtwang: 通，比方說保本，大家都說大筆的金額被保險公司收去了，到
→ mtwang: 時候還你的時候因為通膨都不知道還值不值那個數字，還不如
→ mtwang: 自己拿去做一點投資還比較划算，我想不通的是如果沒有投資
→ mtwang: 頭腦或是沒有時間研究股票基金等等的，資金流向就只有進去
→ mtwang: 定存，期滿了出來又放進去XD(現在房子好貴又買不起…)。那
→ mtwang: 麼，那個”拿去投資什麼什麼還比較划算”的前提是不是就不
→ mtwang: 存在了。
→ wayn2008: 就算是定存也是會比大多數儲蓄險利率還好!更何況非儲蓄
→ wayn2008: 險呢!
→ ecologi: 有沒有辦法創造投資效益須看個人及環境，也較屬CFP版而非
→ ecologi: 本版的討論範圍。但若單純要身故還本，買不還本型所省下
→ ecologi: 的保費投到定存或保險公司的儲蓄險，並不會少於還本金。
→ wayn2008: 與其花大錢作保障 然後又做不夠 我寧願花小錢做高保障
→ wayn2008: 剩下的錢丟在定存也好~~ 真的有考慮終身險的話 可殘扶險
→ mtwang: 原來儲蓄險的利息比定存低!!我之前算錯了嗎QQ我去拿出來重
→ mtwang: 新算一下。
→ mtwang: 謝謝以上各位前輩的指教，我再重新審視一下我的保單內容，
→ mtwang: 謝謝!
→ wayn2008: 也是有比定存高的~~但你要繳到底才有 中間喊停就...
→ ecologi: 儲蓄險對保戶的風險有不確定是否能繳完、利率是否會漲、
→ ecologi: 若繳完能否久放累積出比定存利息高較多的解約金...等等。
→ ecologi: 對保險公司的風險則是利率如果降低，較早期賣的保單保戶
→ ecologi: 一直放著不解約，年度越久造成的利差損越多...等等。
→ mtwang: 嗯嗯， 了解了， 感謝兩位指導～～～
推 sm1989tw0915: 最近幫我朋友規劃，也是28歲女生，減額繳清後年繳
→ sm1989tw0915: 15000元，可以做到雙實支、殘廢險550萬、殘扶險6萬
→ sm1989tw0915: 重疾險300萬、南山闔家安康團保。
→ sm1989tw0915: 15000元能做到這樣的預算這樣的保障，
→ sm1989tw0915: 相比你所支出的保費，多出來拿去存不是更好?
推 sm1989tw0915: 再者，如果沒時間研究投資商品，拿去存定存，
→ sm1989tw0915: 就解定存領出來，總比保險要滿期或是全殘、祝壽、
→ sm1989tw0915: 死亡才能領好!
→ sm1989tw0915: 補充：上面漏了，應該是要用錢時就解定存領出來