[實支/殘扶]44歲男/39歲女 保單諮詢

[tzeng66 (動)]

 一、性別：44歲男/39歲女
 二、年齡：44歲男/39歲女
 三、職業/工作內容：均為第一類
 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）
 五、保費預算：30,000/年
 六、健康告知：男-(1)20幾年前(當兵時),脾臟開刀(2)4年前,鼻中隔彎曲開刀
               女-身體健康
 七、常用交通工具：機車
 八、預計規劃：實支+殘扶
 九、現有保險：

男-先生
 (1)保險公司：國泰
 購買時間：90年
 商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫  期間      保費
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 雙喜年年                                           20萬      20年   共30,983
 新防癌終身                                         2單位
 保險費豁免附約

 (2)保險公司：國泰
 購買時間：94年
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 醫療帳戶終身                                        1000元    20年   35,343

女-太太
 (1)保險公司：國泰
 購買時間：89年
 商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫  期間      保費
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 鍾愛終身                                           100萬     20年   共14,769
 防癌終身-個人型                                    2單位
 平安附約-醫療限額                                  3萬元
 溫心位院                                           1000元
 平安附約-死殘                                      100萬
 平安附約-住院                                      1000元
 保險費豁免附約

 (2)保險公司：全球
 購買時間：95年
 商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫  期間      保費
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 好運年年利率變動型終身壽險                          1萬      20年        254
 安心住院醫療日額給付終身附約                        計劃-10  20年     26,290

 (3)保險公司：全球
 購買時間：100年
 商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫  期間      保費
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 長期看護終身保險                                    1萬      20年      2,327
 新住院醫療保險附約                                  計劃-10            4,629

 十、預增保險:

 男-先生
 商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
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 保險公司：全球
 安養久久終身保險                   LDA             2萬        20年    28,979
 醫療費用健康保險附約               XHR             計畫5      定期     4,259
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 保險公司：全球
 安養久久終身保險                   LDC             1萬        20年     5,430
 醫療費用健康保險附約               XHR             計畫5      定期     4,259
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 保險公司：友邦
 平安定期壽險                        JTL            100萬      10年     6,540
 十一助行殘廢照顧保險附約            YRDR           500萬      定期     4,400
 友備無患一年定期保險附約            DIYR           5萬        定期     5,450
 友安一年期重大疾病附約              JDDR           100萬      定期     5,850

 女-太太
 商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
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 保險公司：全球
 安養久久終身保險                   LDA             2萬        20年    18,020
 醫療費用健康保險附約               XHR             計畫5      定期     4,791
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 保險公司：全球
 安養久久終身保險                   LDC             1萬        20年     4,190
 醫療費用健康保險附約               XHR             計畫5      定期     4,791
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 保險公司：友邦
 平安定期壽險                        JTL            100萬      10年     2,210
 十一助行殘廢照顧保險附約            YRDR           500萬      定期     2,650
 友備無患一年定期保險附約            DIYR           5萬        定期     1,865
 友安一年期重大疾病附約              JDDR           100萬      定期     3,760


 想請教：
 1.先生的實支部分,是在國泰保單底下加保實支CV計劃M-20，或是另外購買全球XHR，
   或者是二者都買,雙實支(先國泰加保,再買全球XHR)?
 2.太太100年保的全球長看及實支,業務建議解約,換XHR,且搭配LDA當主約。則LDA+XHR
   剛好符合我們的需求,一次買足(實支+殘扶),但版上大多推薦全球LDC+XHR+友邦殘廢
   殘扶,兩者相比較,保費好像差不多?那一種較可行?(友邦的壽險不是很需要)
 4.先生是主要收入來源者,若採全球LDC+XHR+友邦殘廢殘扶,以誰當主約,另一個人附加
   配偶附約?主約者過世,會不會影響配偶附約的權益,保單會終止嗎?.
以上規畫的問題,請各位給予指教,謝謝。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.117.96.121
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1447136968.A.927.html
→ wayn2008: 友邦定壽10年期 44歲男6540 39歲女2210
謝謝,已補上
※ 編輯: tzeng66 (150.117.96.121), 11/10/2015 14:38:15
→ Seilon: 1.如果預算許可，可以先在國泰附加實支CV M-20，再加保全
→ Seilon:   球實支XHR計劃５
→ Seilon: 2.若不考慮減額，直接用LDC 1萬搭XHR計劃五，不要用LDA
→ Seilon:   LDC沒有身故退保費的設計，費率上會比較便宜
→ Seilon:   殘廢、殘扶的主力可以先擺在友邦，LDC當作補強
→ Seilon:   至於太太100年的全球(原國華)保單，如果真的完全無體況
→ Seilon:   要解掉重新買全球自己的XHR也不是不行
→ Seilon:   夫妻打算一起規劃且先生為經濟主力，主被保險人可以以先
→ Seilon:   生為主投保LDC，再一起附加XHR
→ Seilon: 3.友邦的定壽是為了附加YRDR DIYR JDDR用的，且是成本最低
→ wayn2008: 我在想...以既有保單的狀況 是額外可補3萬預算還是...?
考慮到兩人的國泰保單,各有一張在五年內到期
所以是在既有保單下,額外可補兩人共3萬預算

若按照S大的建議 先生全球LDC+XHR+太太XHR配偶附約
                太太友邦定壽+殘廢殘扶+先生殘廢殘扶配偶附約
總保費大概3萬左右

→ Seilon:   的主約，當然想換成平準終身壽險LS 15萬15年期也可以
→ Seilon:   以全球和友邦的附約延續條款來說，主被保險人過世都不會
→ Seilon:   影響到配偶附約的續保權益
→ wayn2008: 男原先保費66326 女48269
→ Seilon:   要省主約保費的話，那友邦就用太太當主被保人，不然其實
→ Seilon:   用先生來當也可以，經濟主力的保障本來就可以做高一點
→ wayn2008: 就算刪了100年保單 兩人總保費也要107639 orz
當初都買終身醫療,也沒做功課,所以保費實在貴...
但都繳10年以上了,要砍掉重來嗎??
不知道太太的95年全球終身日額醫療,可不可以減額繳清?或是不要變動?
※ 編輯: tzeng66 (150.117.96.121), 11/10/2015 15:00:50
→ Seilon: 國泰雙喜年年是年金險，可以不列入討論範圍內，但兩個人各
→ Seilon: 一張終身醫療，確實是吃掉大部分預算的凶手
→ Seilon: 偏偏這兩個終身醫療都還有９年１０年的期間要繳，處理上就
→ Seilon: 要多考慮一下
→ wayn2008: 對呀...偏偏這兩個也繳了這麼長的時間 應該要想怎麼處理
→ Seilon: 太太還好點，但先生有體況(４年前有動刀)，不建議隨便解掉
→ wayn2008: 終身醫療這部分不能減額繳清 只能維持或降低額度或解約
→ wayn2008: 先生的部分就不太建議解 太太可以考量看看@@
→ wayn2008: 但都繳了10年以上 我想會掙扎很久唷.我自己4年就想很久
→ wayn2008: 還有兩人在五年內費率會再稍微"調漲"一下
→ wayn2008: 調漲後保額不變的話 大概也近4萬吧
→ ecologi: 像太太原國華的終身醫療險，因含「身故退還所繳保費」，
→ ecologi: 大概會較沒有還本金的多出一倍上下的保費，也讓繳費負擔
→ ecologi: 多了一倍上下，否則通常已繳了一半的年期，是不太需要考
→ ecologi: 慮解約的。這類終身險的壞處也是，對需要用錢、拿解約金
→ ecologi: 出來的人來說，解約的同時也沒了保障，所以為什麼保障跟
→ ecologi: 儲蓄建議要分開，除非真的大到一個程度，錢就是要留給後
→ ecologi: 人。否則多出的保費，假設放到一樣年期的儲蓄險，若活得
→ ecologi: 「不夠久」，解約金可能不如還本金，但活的錢跟死的錢對
→ ecologi: 於要用錢的人，意義跟效益是差很大的！
→ ecologi: （除非年紀跟預算真的大到一個程度，錢就是要留給後人）
→ wayn2008: 那可以請問一下 先生的部分也算是還本的嗎@@ 謝謝
→ ecologi: 國泰人壽專業壽險網-醫療帳戶終身保險
→ ecologi: 備查文號：93.1.15國壽字第93010261號
→ ecologi: 「醫療帳戶保證給付，花錢一定有回收。」
推 wayn2008: 喔喔 感謝e大提供的訊息