[實支/重疾/殘扶] 25歲女既有保單檢視及規劃

[pig6124 (pig)]

一、性別：女

二、年齡：25歲

三、職業/工作內容：醫療業/職業列類別為第2類

四、保障需求：實支>重疾>殘扶

五、保費預算：35000-42000$

六、健康告知：
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？

         96年有甲狀腺結節(非亢進)進行手術切除部分結節，手術後已痊癒

         體況良好

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：實支>重疾>殘扶

   （若預算不足，順序後面的險種優先汰除）

九、現有保險：

保險公司：以下皆為國泰人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
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購買時間：87年4月

富貴保本三福終身壽險                HN             30萬       20年      22344

防癌終身附約-個人型                                2單位      20年      768

溫心住院日額附約                                   1000元      1年      1680
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購買時間：90年8月

新溫心住院日額附約                                 500元       1年      1716
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購買時間：92年9月

全心住院日額健康保險附約                           500元       1年      1764
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購買時間：94年3月

全方位傷害保險-死殘                                200萬       1年      3264

全方位傷害保險-住院日額                            1000元      1年      1164

全方位傷害保險-醫療限額(有健保)                    3萬         1年      420
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購買時間：96年8月

創世紀變額萬能壽險(丁型)                           300萬      99年  月繳2000
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總繳保費費用為  33120$


十、預增保險：

保險公司：國泰人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
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新真全意住院醫療健康保險附約        CV              M-20      1年       3893

法國巴黎人壽金健康-計畫三           IDD             100萬     1年       1200



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這個月已暫停月繳創世紀這張保單了，因為當初是媽媽保的

投資基金的報酬率很差，目前保單價值還有四萬多

危險保費195$  管理費100$

由於對基金不是很了解，也不打算用此保單做投資，保費總繳112000$

想請問大家我該認賠殺出這張保單嗎? 還是有小額資金就投入保持保單效益?

檢視了一下保單有缺口的部分就是 實支實付/重大疾病/殘扶險

實支實付的部分是想利用已有的主約掛CV附約 但CV只到75歲就沒有了

雖然業務員一直跟我推終身險orz

殘扶險大概知道友邦十一助行+友備無患險 需要更深入做功課(需要有主約)

或者各位有更好的建議呢?  謝謝



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推 sm1989tw0915: 規劃順序建議顛倒過來
→ pig6124: 殘扶優先嗎? 用意在於年輕時實支跟重疾的發生率不高嗎?
→ wayn2008: 用意在於當一發生重疾或殘廢 需要的金額過於龐大
→ wayn2008: 所以才需要保險替我們轉嫁風險!
→ c1558866: 你知道終身也只到99歲嘛
→ pig6124: 那以JDDR/DIYR/YRDR這樣組合可行嗎
→ wayn2008: 可以唷!友邦重疾 殘廢/扶(還要主約) 再找法巴重疾即可~~
→ wayn2008: 看你所需要的保額而定~~
→ pig6124: 友邦主約以JTL 100萬 10年 再搭配DIYR/YRDR
→ pig6124: 重點在於附約所以主約保費預算不希望太高
→ pig6124: 那實支的部分用CV即可嗎?以上再加上法巴重疾就完整了!
→ Seilon: 實支可以先用國泰CV M-20(省主約保費)，之後其他項目規劃
→ Seilon: 好，還有餘力再來考慮要不要增加第二實支
→ pig6124: 感謝以上建議，基本上會再著手殘扶險的部分，其餘的有能
→ pig6124: 力會再加強!
※ 編輯: pig6124 (223.139.34.19), 11/16/2015 21:01:06