[問題] 實支實付正本理賠的問題

[bluepong (那一天)]

最近
1.在考慮保實支實付的醫療險
上網比較過後考慮全球的XHR計畫五
但是由於全球可以副本理賠，在目前沒有任何一家實支實付的醫療險下
有考慮保雙實支實付~
目前考慮富邦nhr1，
但是如果現在保的話需要把富邦當作第一家先保
因為富邦需要正本理賠且不接受同時有另外一家實支實付的保單(網路上查來的)
但卡在之後的趨勢都只能正本理賠~
所以我的全球業務說:
"我不需要在現在的時間點搶保只能正本理賠的醫療險
因為未來若經管會規定都只接受正本理賠的話，
就不會有所謂不接受同時有第二家實支實付保單的問題了
(因為每家都要用正本)

反而是副本理賠的之後就會通通沒有的~所以我應該先保可接受副本理賠的

我聽起來這樣邏輯頗合理壓?請問這樣的說法對嗎?
(基本上我覺得這位業務說話算中肯)
不會一直拿明年1月1號開始就要取消副本理賠來騙我
很中肯的說是有這樣的趨勢，但是正確時間點未定

2.我主要要保全球的附約xhr在最低主約的設定下
查過大家介紹可採用LDC和終身壽險20萬當主約
但是LDC不能減額繳清，一保下去就是要繳20年了不然什麼都沒了
又其實1萬元的保額保障很低又達到殘扶的標準其實有點難度
所以目前考慮終身20萬壽險(萬一真的不要了兩年後可減額繳清)

在看壽險的同時又發現也頗多人推全球的定期壽險
想請問為什麼沒人推薦拿定期壽險當主約然後附約xhr呢?
定期壽險的保費不是更低嗎?



本人為保險小白，已在板上爬文一陣子吸取經驗
萬一以上問題還是過於愚蠢還請各位見諒

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.99.130.2
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1447818048.A.DE7.html
→ CCarpenter: ....這個月經問題又出現了=.=
→ CCarpenter: 為什麼不相信主管機關的公告 要去聽信製造業說的趨勢?
→ wayn2008: http://i.imgur.com/ZnwqQnn.jpg 自己看吧。
→ wayn2008: 我想先請問你 你知道減額繳清後 會有什麼樣的情況嗎?
→ wangseja: 給專業有良知的業務員賺錢機會吧...（換業務吧）
→ wayn2008: 如果你現在要雙實支 那就看你對哪間實支實付有興趣了
→ wayn2008: 先找出你想要規劃的實支實付再來考慮投保順序
推 BabyWolf: 先保後保只是幾個禮拜內的事 跟未來有沒副本哪有關係啊
→ BabyWolf: 而且理論上不溯及既往 反而是你全球先保馬上確定沒富邦
推 chocho76: 用定期壽險當主約，在到期之後繼續承保的保費就變貴很多
→ chocho76: 不繼續保就是連附約也一起沒了
→ wayn2008: 樓上 如果這樣大家就不會推友邦定壽當主約了。
→ chocho76: 友邦不會因主約定壽到期而影響附約啊...
→ wayn2008: https://goo.gl/7MRKHE 提供參考參考
→ wayn2008: 喔喔 我想說指的是所有定壽~~ sorry
推 chocho76: 嗯嗯  這邊指的是全球用定壽當主約的問題~
→ Seilon: 業界目前應該只有友邦是唯一用定期險當主約，到期後不會影
→ Seilon: 響附約續保的公司，南山雖然也可以用定期險當主約，但到期
→ Seilon: 後要先經南山同意，附約才能延續
→ beriaura: 怎覺得狀況1前後文有點顛倒XD
→ beriaura: 若以後沒改，先正後副的投保對自己有利，等於有兩張
→ beriaura: 若以後有改，了不起就其中一間不能用 OR 有配套
→ beriaura: 應該怎樣都不是先買全球結果只有一份，自己設限
→ beriaura: 規定都還沒出來，就自己先照規則縮限權益，是吃虧的吧@@
→ beriaura: 終身壽險跟LDB主約都可第一年減額繳清
→ beriaura: 理論上，全球定期壽險是可以當主約的
→ beriaura: 且不用擔心附約延續問題才是，只需擔心老年續保問題
→ beriaura: 這應該是個主約保費最低的選項，但70到80可能無法續保
→ Seilon: 全球定壽雖然有保證續保，也有更約權，但就如b大所說
→ Seilon: 到老年時期的費率是最大的問題點XD
→ beriaura: 我不是指費率，是指你可能因年紀設限無法續保主約
→ beriaura: 全球定壽有個很變態的玩法，減額繳清...
→ Seilon: 也是，年齡限制這也是個問題
推 linein: 跟beriaura意見相同
推 wayn2008: 同意B大所言 我建議先找出自己想要的實支實付再說
→ wayn2008: 全球定壽當主約 如果到期要再續約 讓附約延續的意思?
→ wayn2008: 等到最後一次續定壽 再考慮減額繳清嗎?
→ bluepong: 看完之後應該不會用定期壽險當主約了!謝謝大家
→ bluepong: 因為保費相差無幾會考慮用全球最低壽險20萬
→ bluepong: 目前在看另外一支實支實付要考慮哪家好~但富邦是用列舉
→ bluepong: 感覺比較嚴格~想比看看其他家的希望以保額最低考量
推 cheng1989: 第1點一看就是鬼扯你卻認為合理? 你認為未來明定不能副
→ cheng1989: 本理賠這項法規會溯及以往的保單嗎?
→ wayn2008: 以保費最低為考量? 那可以考慮國泰或是中國
→ bluepong: 回樓上c大當然不會溯及舊往
→ bluepong: 回w大有考慮中國但是爬文看到說中國需要加50萬的傷害險
→ bluepong: 才可以成立?加上去保費應該不便宜目前希望雙實支實付年
→ wayn2008: 不會唷...你有看過專案費率嗎...
→ allen80149: 中國可以用100塊專案出單，只是要搭配50萬的意外險
→ bluepong: 還沒有看到中國的專案費率耶
→ bluepong: 加50萬的意外險後年繳應該也破萬吧
→ wayn2008: 先去看看吧!別猜測了= =
→ wayn2008: http://goo.gl/ivmEkx 找全面保 跟CPAA
→ wayn2008: 不然就是國泰了~~國泰+全球 或 富邦+全球(較貴)
→ bluepong: 對喔~我現在再看國泰!因為我本來的壽險就在國泰只是已經
→ bluepong: 繳完了所以國泰也是要1000的保單當主約
→ wayn2008: 那或許要看看是否能直接附加呀~~
→ wayn2008: 不過中國實支後期保費目前最便宜吧 也是個考量點
→ wayn2008: OCH 20單位 75歲8805  如果單就保費來看蠻低的
→ bluepong: 我查了och沒有門診手術耶~降和國泰比是否有弱勢?
→ wayn2008: 國泰有 但是只有一萬限額
→ wayn2008: 你可以用全球補不足呀!各家實支都有它的優點
→ wayn2008: OCH 非健保是給付85% 也是個優點
→ wayn2008: 就看你在意實支實付 雜費 手術 門診手術 非健保等等~~
→ bluepong: 對!我有看到非健保85%這點還不賴
→ wayn2008: 不過買保險還要注意理賠風氣的問題XD 自己衡量吧
→ allen80149: 可以用中國配全球或是富邦配全球
→ bluepong: 請問w大中國和國泰兩家理賠風氣比較之後如何呢?
→ wayn2008: 網路上是說中國核保跟理賠比較嚴苛 國泰沒看到有大問題
→ beriaura: 會不會朔及既往很難說，反正你就先做到你想要的，
→ beriaura: 而不要自己就先把自己限制掉了
→ beriaura: 全球用定壽主約+減額應當是可以繼續續保下去的
→ beriaura: 只是到一定年紀時，可能已達續保上限而無法再續10/20年