Re: [險種] 23歲 男 第一份保單請益

[cilun0812 (Calvin Zeng)]

很謝謝鄉民們給小弟很多的意見，經過我幾天的思考後，對保單做了一些更改。

希望各位能再提供一些意見，好讓我的保單能更完善。

原先：
1.只打算投保全球人壽(主約：20W壽險，副約：實支,日額,意外,重大,殘扶險)。
2.醫療部分使用單實支+日額。

修改後：

保障需求：醫療險(雙實支)>意外>重大疾病>殘

1.醫療險：用富邦+全球實支實付醫療險
2.意外險：用富邦產險 - 新十全大補專案的兩全其美專案
3.重大疾病：用法國巴黎人壽 - 金健康
4.殘扶險：全球LDC當主約，但保額只有1萬

問題：
1.意外險：還需要投保壽險的意外險嗎?
2.殘扶險：不知道還有哪家的殘扶險是不錯的?
(全球沒有定期的殘扶險，富邦我知道有211R，但板上好像不是很推薦)
如果還有其他意見的話也很謝謝告訴我

修改後保單：

九、現有保險：無
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：全球
商品名稱                          [英文代號]   保額/計畫     期間      保費
_____________________________________________________________________________
安養久久終身健康保險(C型)            LDC20      1萬       20年(終身)   $2,960
醫療費用健康保險附約                 XHR00      計畫五                 $1,965


保險公司：富邦人壽
_____________________________________________________________________________
新平準壽險                           XWS        10萬      20年(終身)   $2,610
新綜合住院醫療保險附約               NHR1       20單位                 $4,232
永福豁免保險費附約                   WPD1                                $295

保險公司：富邦產險
_____________________________________________________________________________
新十全大補專案 - 兩全其美                       計畫A                  $2,360

保險公司：法國巴黎人壽
_____________________________________________________________________________
重大疾病健康保險 - 金健康            IDD        計畫三                   $700


※ 引述《cilun0812 (Calvin Zeng)》之銘言：
: 一、性別：男
: 二、年齡：23
: 三、職業/工作內容：工程師
: 四、保障需求：醫療險(實支實付)>醫療險(日額)>意外>重大疾病>殘
: 五、保費預算：二萬四千
: 六、健康告知：
:  （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
:  （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
:     (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無
:     (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無
:     (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無
:     (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
:     (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無
:         (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
:     (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無
:         (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
:     (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無
: 七、常用交通工具：機車
: 八、預計規劃：
: 我是比較不想終身壽險來當主約(我知道壽險有減額繳清，但我不是很想這樣做)，因為我
: 現在就有終身壽險保額的現金。
: 再加上我沒有家庭負擔，父母的勞保金額都是最高，也有自己的房子。
: 以後如果有配偶和小孩，頂多再保個定期壽險來補強即可。
: 所以希望主約多少有個用處，才拿LDC當做主約(這樣做會跟：30歲以下 單筆主約或附約
: 年保費 > 5000 互相矛盾到)。
: 如果是各位，會建議小弟選擇方案一還是方案二(有更好的建議也很歡迎提出)，這兩個方
: 案差在沒有豁免保險，所以想詢問前輩們...
: 1.我需要很在意有沒有豁免保險這個附約嗎?(我爬文過...但我心裡還是沒個底)
: 2.如果考慮保單往後的需求改變/彈性跟可調整性來說，該怎麼選擇?
: 當然方案一...Total不到兩萬四千，我對於醫療日額和意外險保額是有想要再提高的，我
: 也詢問過我的保險業務。
: 等於說我醫療日額(MIR)可以到計畫2，意外險(XAR可以到200萬或XAH調整成1000元)這樣
: 也不會超過二萬四千元
: 如果有更好的建議，歡迎各位提點，謝謝各位，也很謝謝保險板讓我在兩個禮拜很快速的
: 學習保險知識。
: 九、現有保險：無
: 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
:
: 以下內容刪除， 可以到第一篇去看，按"["鍵。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.125.115
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1448529765.A.328.html
→ wayn2008: 版上一堆推的殘扶你不知道= =  找友邦呀
→ wayn2008: 建議先顧好其他保障 再來考慮雙實支(風險較小
→ wayn2008: 應該是先考量風險較大的 意外身故 重大疾病 殘廢等等
→ wayn2008: 壽險 意外 醫療 重疾 殘廢 > 雙實支 > 癌症其他險種
很謝謝你提供意見！
我第一篇有說明我沒有壽險上的需求，身故也對我家庭來說並不會有很大影響，所以才想
著重在個人"活著"的方面，所以我需求才會寫...醫療險(雙實支)>意外>重大疾病>殘
其中雙實支我真的認為現階段比其他的還重要就對了，希望你可以理解。

友邦的部分我會再去參考看看，謝謝。
※ 編輯: cilun0812 (1.160.125.115), 11/26/2015 17:41:27
推 nataleah: 壽險的意外險可以保基本的額度（因為有些有保證續保），
→ nataleah: 再把產險意外險保額拉高就好。殘扶看你的需求到底是什
→ nataleah: 麼？定期還終身？有沒有保證給付？給付額度有無上限？這
→ nataleah: 些都可以考慮進去。
→ wayn2008: 壽險不考慮也沒關係(因為是看家庭狀況而定)
→ Seilon: 殘廢險、殘扶險就是在保障活著卻因殘失能的情形
→ wayn2008: 人最怕的是不是身故 而是發生狀況離不開人世
→ wayn2008: 所以應該要先考量大風險 非現階段你可以處理的小風險
→ Seilon: 現在住院就醫了不起讓你住滿30天好了，之後不能繼續住的時
→ Seilon: 後必須居家照顧，你覺得雙實支這時候有辦法派上用場嗎？
→ wayn2008: 當你預算夠 再來考慮雙實支 (年保費總和也要2.5~3萬)
→ Seilon: 遇到殘廢的狀況，真正開銷最大的不是住院的時候，而是出院
→ Seilon: 之後的那些不得不的開銷
→ wayn2008: 如果你有看置底文PPT 你會發現實支只負擔50萬以內的風險
→ wayn2008: 然而意外 重大疾病 殘廢這種發生都是要花百萬以上的花費
→ wayn2008: 當然你預算夠(3萬內) 當然可以連雙實支一併處理就是了
→ wayn2008: 看你上篇文中就有提到我的文章 應該有看置底PPT吧...
→ wayn2008: 預算2.4萬 萬一真的超過  建議先別雙實支了。
→ gleemoore: 211R 其實不錯，只是綁主約額度
推 naluwan86: 211r真的好，便宜，費率又不會隨年紀變動
→ xaiomaio: 嗯~終身壽險買個小小200萬就可以享有211r了
211R 要用壽險去當主約(1:1)，但費用我剛剛看過了...不便宜就是了(即便規劃50萬)，所
以我還是選擇友邦好了。

上面wayn2008大提到的...基本上我都認同，尤其是Seilon大所說的開銷最大的是在出院後
，所以我又花了一點時間做一下資訊的整理，如果再加上人身險的意外險，還有殘扶險的
話，以現在我一樣用雙實支的話，差不多會在我所設定預算裡面。 請詳下圖

https://drive.google.com/file/d/0B-j4Vf_uis6ROF84OWt6OUdHbzA/view?usp=sharing
[img]http://i.imgur.com/vhWp1Jb.jpg[/img]

至於到底要不要拿掉其中一家的實支實付，我可能真的要再想想，所以如果以..上圖，除了
雙實支以外，還有沒有我遺漏掉的，或者可以給我建議的?

也很謝謝各位提供意見給我。
※ 編輯: cilun0812 (114.42.13.119), 11/26/2015 21:41:08
※ 編輯: cilun0812 (114.42.13.119), 11/26/2015 21:44:23
推 naluwan86: 方向沒問題，真要挑剔，重疾可以再多買100萬
→ wayn2008: 你有個地方打錯了LDC是30年期
已修正，謝謝提醒。
→ wayn2008: 我覺得意外這部分應該要調整 但可能要請其他人來看XD
→ wayn2008: MADD應該要調低 用產險端把意外身故這部分補起來
→ ecologi: 意外醫療需要用到NMR5萬＋AHI 20單位＋十全-兩全其美，
→ ecologi: 是有什麼特別的考量嗎？這都是很小的風險，如果預算很夠
→ ecologi: 就盡管買，但這個預算，買十全-二擇一的方案都嫌太浪費了
※ 編輯: cilun0812 (114.42.13.119), 11/26/2015 22:37:33
→ ecologi: 通常NMR3萬＋AHI10單位＋富邦產保經100萬的方案就很多了
→ ecologi: 預算可以優先把YRDR、DIYR做到500萬/5萬，而且附約保費
→ ecologi: 是會逐年或每五歲往上調漲的，也要考量屆時的繳費能力。
→ wayn2008: 現在的保費2.4萬 那可能過幾年會差個2000上下唷!要小心
→ wayn2008: 30歲大概會跳到年保費3萬左右~~
謝謝ecologi、wayn2008提供建議，我會在投保前再想想要不要保證續保的人身險意外險，
至於往後總繳保費的變化，我會再做一張試算表來做評估，畢竟我也不希望之後保費壓力
過大。
※ 編輯: cilun0812 (114.42.13.119), 11/26/2015 22:46:26
→ wayn2008: 其實定期到40~50歲前變大的幅度不多 但後期會相差很大
→ wayn2008: 要趁現在多存點錢!多去理財才是王道!保險不一定是要買的
→ wayn2008: 未來在自己容許的範圍內把保險額度拉低也行
→ wayn2008: 我自己有把到75歲的保費全都打出來看XD