[險種] 25歲 女 第一份保單請益(富邦/中信)

[eileen1990 (eileen)]

請詳述以下資訊：

一、性別：女

二、年齡：25

三、職業/工作內容：律師

四、保障需求：醫療/意外/防癌/實支實付/壽險

五、保費預算：3萬

六、健康告知：健康
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）無
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無

七、常用交通工具：大眾交通運輸

八、預計規劃：醫療險/癌症險優先，壽險、意外險其次

九、現有保險：無



十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：中國信託人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
中國信託人壽安心120殘廢照護終身保
險                                  DI1            100萬      20年      10,300
中國信託人壽意外傷害保險附約        ADD            200萬       1年       2,320
中國信託人壽意外傷害醫?保險給付附加條款（日額型）
                                    HMI            2,000       1年         800
中國信託人壽意外傷害保險附約-傷害醫療保險金的給付
                                    HMR              5萬       1年         825
中國信託人壽新住院醫療保險附約1年期
                                    HNRB           計畫三      1年       4,658
中國信託人壽一年期住院醫療日額健康保險附約(新)
                                    YHB02          計劃四      1年       9,024
中國信託人壽一年期癌症健康保險附約
                                    YCA            計劃三      1年         462
中國信託人壽一年期特定傷病健康保險附約
                                    YDB             100萬      1年       1,650

中國信託人壽殘廢保險附約            RDM             300萬      1年         750
中國信託人壽一年期一至六級殘扶金健康保險附約
                                    YOA               5萬      1年         705
中國信託人壽新定期壽險              PT              150萬     30年       3,000


                                                            年繳保費 34,494
_____________________________________________________________________________


保險公司：富邦人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險    XLJ            2萬        20年     11,020
富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金  MADD          50萬         1年        668
富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金一般型
                                    NMR            5萬         1年        776
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約
                                    AHI           20單位       1年      1,160
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約  HSC5           1單位     75歲滿期   5,827
富邦人壽防癌終身健康保險附約        PCC1           6單位     95歲滿期  12,318
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約
                                    HKR           1000元     85歲屆滿   7,050
富邦人壽保險費豁免附約條款          WP                                    575
富邦人壽享安定期壽險                XTG           150萬        30年     5,160


                                                          年繳保費 44,554


想請問這兩家的保單合理嗎?癌症險的部分是要保定期還是終身比較好?

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.17.66
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※ 編輯: eileen1990 (36.225.17.66), 11/29/2015 17:04:32
→ wayn2008: 癌症先買重大疾病險 有額外預算在考慮癌症險
→ wayn2008: 看你需求沒提到殘廢這塊 但規劃主約都是殘廢這塊
→ wayn2008: 業務方面的溝通沒問題嗎?
→ wayn2008: 關於殘廢這塊 可以考慮友邦定期險
→ wayn2008: 友邦殘廢 殘扶 重大疾病 法巴重大疾病
→ wayn2008: 重點是現在癌症通常都用大量的一次金轉嫁風險
推 toro736: 兩家的規劃都有很明顯的問題 直接打掉重練即可
→ wayn2008: 通常除了主約以外 建議都先規劃定期險!等你機會了解保險
→ wayn2008: 再來考慮用終身險(當然預算也要提高...)
→ naluwan86: 問題很多，一言難盡
→ ecologi: 殘扶的部分，中信有規劃YOA，定期險未必只能改友邦，中信
→ ecologi: 的問題是主約要附加高保額的RDM，成本高，且RDM也可停售
→ ecologi: 非絕對保證續保。
→ ecologi: 中信、富邦殘扶險都含身故還本金，所以保費會比幾家不含
→ ecologi: 身故還本金的終身殘扶險貴許多，保額若買不到上列規劃的
→ ecologi: 2倍以上，是不能以此為主要的殘扶險規劃的。
→ wayn2008: 那這樣不就改成友邦比較簡單?
→ ecologi: 不是每個人的情況都需要買到500萬保額的殘廢險
→ hsnu510291: 可以用最少的保費買到500萬不是更好?
→ hsnu510291: 直接改友邦最快
→ toro736: 什麼每個人都買500萬 說得好像友邦就不用錢似的
→ naluwan86: 這個年紀若有考慮殘廢殘扶，建議都以定期險為主，拉高
→ naluwan86: 保障額度，板上推薦的定期會是友邦。
→ naluwan86: 且你原本規劃的主約如不減額繳清，一級殘有4萬，其他
→ naluwan86: 殘廢等級還要打折，佔用預算卻已高達2萬。
推 naluwan86: 且你買的終身殘廢殘扶都是還本型的，如你改買不還本的
→ naluwan86: 殘廢殘扶險，以你年紀規劃月殘扶金四萬只須1萬2到1萬5
→ naluwan86: 不等。
→ naluwan86: 所以建議有規劃殘廢殘扶，中信主約只要作30萬額度，是
→ naluwan86: 否考慮減額繳清請自己衡量，富邦改平準壽險主約，省下
→ naluwan86: 來的預算請優先投保友邦定期殘廢殘扶，仍有預算可考慮
→ naluwan86: 全球、遠雄、新光等不還本終身殘商品。
謝謝樓上的建議，我目前是傾向保富邦的，除了把殘扶險換掉以外，富邦的癌症險或
實支實付及日額醫療是合適的嗎?
※ 編輯: eileen1990 (36.225.17.66), 11/29/2015 20:15:33
推 toro736: 富邦的醫療實支及意外險OK 不過門診手術雜費會是個缺口
→ toro736: 至於癌症險 就另尋他家吧 強求只會是浪費
→ toro736: 富邦的規劃法：XWS 10萬+MADD 30萬+NMR+AHI+NHR1 20單位
→ toro736: 我猜富邦業務實支會推HSC5 但這作為單實支 限額實在不足
→ naluwan86: 富邦就買XWS當主約，搭配20單位NHR1跟Madd、Nmr等意外
→ naluwan86: 險種，其他重疾(癌症)就規劃別家(友邦Jddr,遠雄Rg1,法
→ naluwan86: 巴金健康)吧
→ toro736: 反過來說 如果有第二實支能互補的話 憑個人喜好即可
→ naluwan86: 最後補充，以你的年紀，作到雙實支，殘廢，殘扶，重疾
→ naluwan86: ，意外等保障，2萬5就很好規劃了，你現在規劃到年繳8萬
→ naluwan86: 實在浪費
→ ecologi: 原PO的兩份規劃，應該是二擇一，不是兩份要一起買吧！
→ ecologi: 癌症險建議原PO稍去了解：目前癌症會花大錢的項目是高自
→ ecologi: 費手術、標靶藥物，所以初次罹癌金規劃200萬以上是比較
→ ecologi: 優先的；PCC1屬於傳統按療程給付的癌症險，且因為保費是
→ ecologi: 以續保到95歲的平準費率（但為可調式）計算，保費很高！
→ ecologi: 一次性重疾、殘廢險，需要多少的保額，須視您自身的經濟
→ ecologi: 情況。這對於階段性、尚未累積足夠資產的族群是很需要的
→ ecologi: ；但如果是已有一定資產，較傾向終身殘扶險，那規劃方式
→ ecologi: 是不同的，光是從年紀、職業是無法評估的。
→ ecologi: 住院醫療險，因為健保實施DRGs及醫療技術的進步，都讓住
→ ecologi: 院天數下降；且若希望生病時要住自費單人房，實支實付裡
→ ecologi: 的病房費限額才比較能支應，日額型1000元比較像加減補貼
→ ecologi: 一點薪水損失，作用實在不大。
推 BaLaBruce: 話說rdm保證續保有的吵，條款上沒寫但是保單上面標示他
→ BaLaBruce: 屬於保證續保
→ Seilon: BaLa大，RDM條款怎會沒寫？第８條就是了啊
推 BaLaBruce: 呃，我是指rdm條款上只寫續保，但是在保單上以及公司
→ BaLaBruce: 的說法上已經是保證續保
→ BaLaBruce:  http://i.imgur.com/6X4TmGN.jpg
→ Seilon: RDM條款第８條第３項：
→ Seilon: 除本公司報經主管機關核准，停止銷售本附約或有前項約定情
→ Seilon: 形外，本公司不得拒絕續保。本附約續保時，按續保生效當時
→ Seilon: 依規定陳報主管機關之費率及當時保險年齡重新計算保險費，
→ Seilon: 但不得針對個別被保險人身體狀況調整之。
推 BaLaBruce: 條款這邊我知道，但是保單上面的標示就有所出入，所以
→ BaLaBruce: 我才說萬一無續保時有的吵