[討論] 全球LDC只保一萬之效用

[joseph770121 (洋蔥圈)]

最近要幫老婆(年約30)投保，主約想掛全球LDC保額一萬
有跟友邦的"殘扶"做比較，但各有好壞

友邦殘扶(定期)，現階段便宜，1-6級殘扶又固定保幾萬賠幾萬
                但55歲後，保費漲幅好可觀...(擔心55以後因太貴不保就沒保障了)

全球LDC (終身)，現階段小貴，雖可保終身，但1-6級殘卻只給付5000-10000
                再加上25年後的通膨，感覺好像效用不大
                (但1-6級殘有多一次給付30萬...這又是一個優點)
                (也知道萬一發生殘廢有賠1.5萬-30萬)


老婆的年繳保費:
10年期共63000，20年期約69000，30年期約79000

因小弟本來想決定用LDB 30年期(5800)，繳一年後馬上減額繳清，等於5800直接沒了
但認識的前輩提供了10年期的方式，5800即相當於1/10的十年期保費(6174)
小弟又更猶豫了...(當然，很感謝前輩的建議!)


看到版上跟網路上，建議LDC繳下去，或LDB隔年減額繳清的都不少
當然每個人考量的點不同，情況也不同
但還是想在版上提出來討論一下，希望能得到更多的想法跟建議

(PS:我主要還是在1-6級殘給付的金額上糾結QQ...因大家都說請看護都至少要2-3萬)


另外，應該也會先幫老婆規劃友邦殘廢及殘扶
但既然目前都要規劃全球實支了，而且LDC越晚買越貴，所以想趕緊下個決定
(這兩三天已爬文看了不少篇文章...但還是遲遲不能下決定ˊˋ)

先謝謝各位前輩了，任何建議皆可，萬分感謝~~


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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1450622953.A.0F6.html
→ ilfly2129: LDB30年就能減額了.該怎麼選是看個人.都不算差的選擇
→ chocho76: 不太懂10年期的說法好在哪，要保費低用30年期不是更好?
→ ecologi: 10年期說法，應是舉例跟LDB做減額-->浪費掉的保費做對照
→ ecologi: 保險年齡即將再屆滿一歲了嗎？否則怎會說越晚買越貴
→ h333: ldc 不適合年輕人買
→ g9591410: 女性殘扶險便宜 男性則是長照
→ g9591410: 保障的話 最好能把6級殘的殘廢給付拉到25000~30000
→ g9591410: 現在是25000~30000 以後應該會越來越貴 因為未需求變大
→ hsnu510291: 與其擔心25年後的事 不如做好當下保障 保險商品推陳出
→ hsnu510291: 新 誰知道25年後會有啥新商品
(前輩建議是LDB30年期，我自己打錯XD 而10年期的說法就是像e大所講的~謝謝各位)
※ 編輯: joseph770121 (180.217.150.156), 12/21/2015 08:50:58
推 cheng1989: 我認為要先認清一點,寄望保險能應付全部的支出是不太可
→ cheng1989: 能的,除非你願意付出相對高昂的保費,而不是你只付了一
→ cheng1989: 萬的保額,卻期望它給你足夠的殘扶金,除非你提高保額,
→ cheng1989: 否則不夠的部份只能用存款因應.
→ wayn2008: 建議別用總繳保費來想 雖然感覺直觀 但有考慮到通膨嗎?
→ wayn2008: 精算師這麼會算 豈能是我們用總保費就能衡量的?
→ wayn2008: 如果擔心55歲後的問題 那為什麼不選擇買終身殘扶?
→ wayn2008: 把額度拉到一般認為的需求呢? 但擔心這麼久以後 未來或
→ wayn2008: 許會出現更好或是更符合你的保單不是嗎?
→ wayn2008: 不過我是會選擇主約不減額繳清 至少未來有新險種"或許"
→ wayn2008: 可以加在原主約底下(也要看投保規則的規定...)
→ wayn2008: 還有那時候的體況而定XD
→ wayn2008: 而且還有主約的保障 如果沒有預算的限制...LDC是可考量!
→ wayn2008: 不過版上也曾經看過許多業務建議別減額繳清 未來保險公
→ wayn2008: 司可能會將減額繳清的這扇門關起來...或是門檻拉高之類
推 deathlove: LDC30年期總繳保費較10年期來得多,但豁免期間也較長
推 nlevta: 主要看你對ldc的期待是什麼，如果是需要附約（如實支），
→ nlevta: 那麼不見得要用ldc出單，可以用ldb或其他主約，再做減額
→ nlevta: 繳清
→ nlevta: 如果你想要殘扶規劃，那就不該只是ldc1萬保額，而且同時和
→ nlevta: 其他家殘扶險比較
→ nlevta: 如果ldc是你想要的，在擔心通膨下額度不足的情況，也不宜
→ nlevta: 追高，除非被保人在短期內有殘扶的機會很高（如工作危險
→ nlevta: 性），畢竟終身型保險只能讓你在未來事故發生時，自負額可
→ nlevta: 以少一點
→ joseph770121: 感謝各位前輩回覆，小弟會再好好想想多斟酌，感恩~~