[討論] 新生兒保險請教，需要在意防癌險嗎?

[calllee (湯姆克滷蛋)]

一、性別：男

二、年齡：0歲新生兒

三、職業/工作內容：無

四、保障需求：意外、醫療、重大疾病等等

五、保費預算：2~3萬

六、健康告知：無

七、常用交通工具：汽車、大眾交通工具

八、預計規劃：意外、住院、醫療

業務規劃內容:

富邦產物100萬 意外醫療2萬元 意外住院1000元、骨折最高賠3萬元，保費費：
945元/年

FI1 遠雄人壽新終身壽險(104) 本人 20年期 10萬元 1,500/年
HJ3 遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103) 本人 20年期 1,000元 10,500/年
(HG4 遠雄人壽新癌症終身健康保險附約（99） 本人 20年期 2單位 5,238)
RSL 遠雄人壽真安心醫療保險附約(103)本人 1年期 1計劃 2,150/年

QWX20全球人壽終身壽險 20年期 20萬元 3,120/年
XHR00全球人壽醫療費用健康保險附約 至80歲 計劃四 2,059/年

年繳首期保險費合計： 19,388+5179=25512
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我有一個想法不通，跟大大請教

如果將遠雄的癌症險附約拿掉
14150元
+富邦945元=>15095
+全球雙實支5179
+國泰殘服7580元繳２０年
醫療：住院＋手術＋意外險保障+傷殘扶助
 27854元/年

因為我覺得，癌症好發期約在35歲以後到85歲，有很早就發生的，那也沒辦法，但是機
率沒有高到週遭朋友一大堆。我覺得15歲以前罹癌機率太小，假設年長時罹癌後領個30
萬、10萬、就算加上門診一兩千，對生活根本沒幫助。

我的假設:
健保藥物或者自費化療，一個自費療程最貴約30~60萬(看打小紅莓還是紫杉
醇或者混合)，標靶可以健保抽籤(自費標靶療程約40~60萬上下)

0歲到孩子15歲的時候殘扶險剩五年，五年後繳完，20~30歲時(開始念大學 + 騎車 +
 打工)，如發生傷殘，已經最大額度補助到老，而非剛開始繳的額度累積，保費省一半
以上。
所以孩子１５歲的時候，假設再加保國泰重大傷病險(重大傷病+癌症)，一單位發生就
拿走一百萬是不是比較好用? 門診、化療還要撐得住一期、二期、三期的療程。
(經驗是家裡有人得過癌症，治療到最後也走了)

有看到遠雄防癌險有"額度無上限"這個字眼，我覺得"一般人"的極限，似乎不太可能治療
總額超過350萬，因為用過的藥物已經無效(除非加上病房看護費，但我的雙實支已
經COVER)，假設後面全部都用標靶新藥(但是醫生也不一定會同意)標靶新藥保固期兩年
，就癌症治療用不完350萬。
(就家屬而言，門診一千、兩千的領都在領心酸的，常常為了領保費而住院...)

哩哩摳摳開刀、手術、額度到120萬，到老還可以還本，且豁免保費。
似乎對我來說比較實用。

初為人父，文長感謝耐心看完
在幫孩子規劃，但不知道這樣規劃，有沒有漏掉什麼?

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.231.26.107
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→ joy: 。對於癌症保障而言，也知道是領辛酸，所以這類不適合當主要
→ joy:   拉高罹癌一次給付，才是主要的保障方向
→ joy:   0-15歲雖然發生率低，但機率不是0
→ joy:   既然發生率低，找一個便宜的定期險保障就可以了
→ joy:   ps.我是用文內的思維去走
→ joy:   個人認為癌症一次拿大概200萬+會比較適合
→ joy: 。規劃的方向看起來除實支實付外，應是偏向終身險為主
→ joy:   如果喜歡終身險，建議砍掉終身醫療而拉高殘廢險
→ joy:   終身險的額度也是領辛酸的，而且有實支實付在，不一定需要
→ joy: 。以新生兒而言，重大燒燙傷的額度估的太少
→ joy:   遠雄至少可以加100萬一次給付
→ joy: 。癌症一次給、殘廢額度增加、重大燒燙傷
→ joy:   若要同時滿足這三個，友邦的方案就很適合，費用也不貴
推 chocho76: 國泰重大傷病險領了就失效，沒領到重大傷病理賠就要等到
→ chocho76: 84歲領生存保險金或是身故領身故保險，通膨都貶值多少了
→ chocho76: 殘扶險的部份，要考慮發生當下這48萬一次給付+每年24萬
→ chocho76: 是否足夠而不是考慮保費多少，一樣的保費在定期險可以買
→ chocho76: 到多高的額度了
→ Seilon: 建議你可以去搜尋一下兒童癌症，有幾種在小孩５歲以前是好
→ Seilon: 發期，而且機率還不低，所以小孩還是有這方面的需要
→ Seilon: 至於殘扶險，既然打算規劃遠雄保單就在遠雄底下加HW1
→ Seilon: 國泰那張直接丟掉比較快
→ ilfly2129: 對家屬而言.住院1千.2千都在領心酸的.為了領保費而住院
→ ilfly2129: 改個詞不就適用在終身醫療了嗎......?
→ allen80149: 先以一次性給付型險種為主要保障,再補上定期療程給付
→ allen80149: 型險種補強,能以較少預算將保障拉高。
→ ecologi:  遠雄癌症險，定期的XCD無總理賠上限（手術、門診、放/
→ ecologi:  化療費用每年有限次數），但終身的HG4有總理賠上限：
→ ecologi:  每單位＊180倍（在此並無每年限次數的給付項目）。
→ ecologi:  建議要跟一次性給付的重疾險做比較的話，癌症險額度用
→ ecologi:  最高可投保的單位數（XCD：6單位、HG4：5單位）的保費
→ ecologi:  跟基準點會較接近。
→ ecologi:  癌症險的總給付上限很難達到，應不是重點，但原PO說的
→ ecologi:  藥物效力、醫生開藥意願、年限那段看不太懂在說甚麼。
→ ecologi:  而且癌症險並無獨立的標靶藥物項目、此部分產生的費用
→ ecologi:  不容易能有多少的理賠。
→ ecologi:  癌症最好發的時期大約在六十幾歲，這時期理論上是要用
→ ecologi:  前半輩子創造、做的理財規劃結果來支應這樣的風險。
→ ecologi:  至於早期發現的治癒率極高，花時間、成本在癌症的醫學
→ ecologi:  常識、養成癌症篩檢習慣，也是避免風險的一個方式。
→ beriaura: 發生機會越低則保費越低，越符合保險的意義
推 tsao2005: 小孩也有小孩好發的癌症，隨便個舉例，如肝母細胞癌，慢
→ tsao2005: 性淋巴性白血病...
推 tsao2005: 保險不就是為了轉嫁未知風險，若是能夠知道自己70歲才會
→ tsao2005: 得癌症，又何必在35歲保癌症險